Declare que está libre de deudas

una pieza de rompecabezas de color gris que encaja perfectamente en todas las piezas blancas.

La deuda puede ser abrumadora y, a menudo, provocar sentimientos de impotencia y estrés. Sin embargo, es importante recordar que las deudas son comunes para muchas personas y que siempre hay esperanza de seguir adelante y vivir la vida en sus propios términos, completamente libre de deudas.

Queremos ayudarlo a romper el ciclo y superar sus deudas, todas ellas. Al administrar sus deudas paso a paso, buscar asesoramiento profesional y planificar el camino a seguir, recibirá las herramientas y el apoyo necesarios para hacer frente a cada deuda a la que se enfrente y obtener los numerosos beneficios que conlleva lograr una verdadera libertad financiera.

Maneras en las que la deuda limita su independencia

1. La deuda lo deja vulnerable.

Arriesgas tu futuro a cambio de dinero hoy. Si todo va bien, tal vez salde sus deudas con el tiempo y se jubile de manera segura algún día. Pero si se enfrenta a un contratiempo (la pérdida de un empleo, una crisis de salud, etc.), las deudas que tiene podrían arruinarlo. Es mucho más fácil enfrentarse a una crisis cuando no tienes deudas ni dinero en tu cuenta de ahorros.

2. La deuda limita su capacidad de ahorrar.

Hablando de cuentas de ahorro, ser financieramente independiente incluye tener ahorros acumulados hasta el punto en que puedas superar la mayoría de las emergencias financieras. Si tiene 3 meses de ingresos en el banco, podría usar esos 90 días para buscar su próximo trabajo sin enfrentarse a consecuencias nefastas, como el desalojo o la pérdida de su automóvil. No eres financieramente independiente si no tienes ahorros, y cada dólar que inviertes en deudas es dinero que podrías estar ahorrando.

3. La deuda le permite vivir por encima de sus posibilidades.

Una de las realidades perversas del crédito y la deuda es que no están vinculados a los ingresos como la gente piensa. Las personas de todos los niveles de ingresos se enfrentan a problemas financieros. Las personas que ganan grandes cantidades de dinero pueden tener puntajes crediticios pésimos, y las personas con ingresos relativamente pequeños pueden tener un crédito perfecto. La deuda le permite adoptar un estilo de vida que lo atrapa con lujos y obligaciones financieras innecesarios que evitaría con sensatez si viviera con dinero en efectivo.

4. La deuda puede atraparlo en un mal trabajo.

Puede que odies tu trabajo. Es posible que no tengas posibilidades de ascender en el futuro ni de obtener un aumento en el futuro. ¿Qué le impide dejar de fumar y comenzar en un nuevo campo? Lo más probable es que sea una deuda. Las personas con deudas excesivas se ven obligadas a ir a lo seguro y a permanecer en una mala situación para mantener sus ingresos estables, cuando las personas sin deudas tienen más libertad para asumir riesgos, probar cosas nuevas y explorar múltiples oportunidades profesionales.

5. La deuda afecta su matrimonio.

Podrías estar en un mal matrimonio, pero tener miedo de irte porque no puedes darte el lujo de hacerlo solo. Si estás atrapado por las deudas, podrías estar desperdiciando todas tus posibilidades de ser feliz por motivos económicos. Y si su matrimonio es bueno, las deudas pueden empeorarlo. Todas las formas en que está limitado por sus deudas también afectan a su cónyuge. Tal vez quiera cambiar de profesión, pero no pueda debido a las finanzas del hogar. La deuda los ha atrapado a ambos.

6. La deuda te roba el tiempo.

Además de la carga financiera, lidiar con las deudas lo arrastra personalmente. Preocuparse y planificar cada pago mensual, cambiar los saldos y hacer un seguimiento de los gastos... estas cosas agotan su tiempo y energía. Estas cargas pueden afectarlo física y emocionalmente. Nunca estás realmente libre ni estás listo para vivir tu vida según tus propios términos si debes dinero y no tienes una estrategia sólida para pagarlo.

A young couple with documents in their hands declaring enthusiastically their freedom from debt.

Qué puede hacer Financial Freedom por usted

Queremos ayudarlo a romper este ciclo y superar sus deudas, todas ellas. Solo saldando todas las deudas podrá alcanzar la verdadera libertad financiera y cosechar los muchos beneficios que conlleva:

1. La libertad financiera lo prepara para el éxito.

Ofrecemos algunos materiales educativos gratuitos, como los Conceptos básicos de la planificación financiera, pero entendemos que la mayor parte del trabajo que hacemos se centra en el lado del fracaso financiero. Ayudamos a las personas a evitar problemas de endeudamiento o a recuperarse de ellos, a salir de un pozo o a reparar sus finanzas. Nuestro objetivo es lograr que todos lleguen al punto en el que puedan empezar a pensar en el éxito financiero. Invertir, aumentar los ahorros, acumular riqueza: estas son cosas en las que la deuda se interpone.

2. La libertad financiera te da la capacidad de soñar.

No puedes seguir tus pasiones si estás atrapado pagando una montaña de deudas. Es posible que desees formar una banda, convertirte en escultor o hacer una audición para actuar en una obra de teatro. La mayoría de las veces, estas cosas no dan sus frutos desde el punto de vista financiero; debes comenzar con la libertad financiera para poder dedicarte a lo que te apasiona.

3. La libertad financiera mejora a su familia.

Si tienes que trabajar todos los turnos de horas extras que puedas para llegar a fin de mes, no vas a estar allí para los partidos de fútbol o los conciertos de la banda de tus hijos. No tendrás tantas noches de citas con tu cónyuge. Salir de las deudas y lograr la independencia financiera le da tiempo para concentrarse en lo que realmente importa.

4. La libertad financiera le permite jubilarse cuando esté listo.

Sin un ahorro específico que comience en una etapa temprana de su vida laboral, no puede estar seguro de que estará listo para jubilarse cuando llegue el momento. Si no quiere quedarse atrapado en el mismo trabajo hasta bien entrada su edad dorada, busque la libertad financiera ahora para poder disfrutar de un merecido descanso durante la jubilación.

5. La libertad financiera le permite ayudar a los demás.

Es posible que tenga causas que le interesen, y la falta de independencia financiera es probablemente lo principal que le impide trabajar en ellas tanto como quisiera. Sea cual sea el tipo de servicio que quieras ofrecer a quienes lo necesitan, podrás hacer más si logras la libertad financiera.

6. La libertad financiera le permite trabajar por la paz y la felicidad.

No puedes comprar el amor o la felicidad, pero al eliminar las cargas financieras que te agobian, podrás concentrarte en construir una vida plena. Viajar, disfrutar de la vida, simplemente tener divertido—este es el beneficio de la libertad financiera. Hay un tipo de paz y serenidad que solo puedes perseguir una vez que hayas dominado tus finanzas personales.

Llámenos en cualquier momento para empezar en el camino hacia la libertad financiera. Obtenga asesoramiento gratuito sobre presupuestos y deudas, cree un plan para superar sus deudas, ¡y declara tu independencia financiera hoy mismo!

Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.

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