Cómo comprar una casa con mal crédito
En pocas palabras, obtener una hipoteca con mal crédito o incluso sin crédito es un desafío, pero no tiene por qué serlo. Con la ayuda adecuada, puede tomar el control de su salud financiera mejorando su crédito y obteniendo las mejores tasas hipotecarias para usted.
¿Qué buscan los prestamistas hipotecarios?
Cuando solicite una hipoteca, los prestamistas comenzarán por revisar su expediente crediticio. Un archivo crediticio es una recopilación de todos sus datos crediticios sin procesar que recopila una agencia de crédito. Estos datos se clasificarán en un informe crediticio, que a su vez se utilizará para generar su calificación crediticia.
Los posibles acreedores utilizan su historial crediticio y su calificación crediticia para saber cómo puede gestionar sus obligaciones futuras. La puntuación indicará:
- La cantidad de crédito que ha utilizado.
- Cuánto crédito tiene disponible.
- Cómo ha gestionado sus obligaciones relacionadas con la deuda hasta ahora.
En pocas palabras, su historial crediticio y su calificación crediticia ayudan a determinar qué tan riesgoso puede ser otorgarle un préstamo. Esto afectará a si recibes un préstamo y a sus condiciones.
La buena noticia: tú poder obtener una hipoteca con mal crédito
La mala noticia: es casi seguro que pagará más que un prestatario con mejor crédito
Qué ¿es un mal puntaje crediticio?
¿Qué es un buen puntaje crediticio? y ¿qué es una mala calificación crediticia? Cada prestamista aplica su propio conjunto de estándares al evaluar los puntajes crediticios. Sin embargo, hay una escala generalizada que puedes usar para determinar la posición de tu propia calificación:
Es importante recordar que, si bien su calificación crediticia es un factor importante en la decisión de un prestamista de aprobar un préstamo hipotecario, no es el único. Por ejemplo, si una persona solicita un préstamo hipotecario con un puntaje crediticio de 750 pero tiene una deuda elevada, es posible que no se apruebe.
También debe tener en cuenta que no tener crédito o tener un historial crediticio insuficiente es diferente a tener mal crédito. Sin un historial crediticio que lo califique, muchos prestamistas pueden usar créditos alternativos, como los pagos por teléfono celular, el historial de pagos de servicios públicos o el historial de pagos del alquiler, para determinar si pueden aprobarle un préstamo.
Consejos para obtener una hipoteca con mal crédito
Cuando solicite una hipoteca, el prestamista evaluará su panorama financiero completo. Si puede obtener buenos resultados en otras áreas de la solicitud, los factores pueden compensar su mal crédito:
- Proporcionar un pago inicial grande
- Tener un valor inferior relación entre deudas e ingresos
- Solicitud con un cosolicitante
También hay varios tipos de préstamos hipotecarios para personas con mal crédito, que incluyen:
- Préstamos privados
- Préstamos FHA
- Préstamos del USDA
- Programas de préstamos hipotecarios a través de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda
Cómo mejorar su calificación crediticia antes de presentar la solicitud
Obtener una hipoteca con mal crédito o mal crédito es una meta muy alcanzable. Ya sea que tenga un historial crediticio difícil o uno inexistente, hay varias maneras de arreglar su crédito para emprender una mejor trayectoria financiera.
Comience por abordar sus problemas crediticios. Obtenga copias de sus informes crediticios de las tres agencias de crédito para familiarizarse con los datos que contienen. Si no estás seguro de cómo hacerlo, puedes tomar un clase personal gratuita sobre la obtención y entender su informe crediticio.
A continuación, revisa la precisión de tus informes y cuestiona cualquier discrepancia. La asesoría crediticia puede ayudarlo a comprender mejor su perfil crediticio y a entender su situación financiera única.
Una vez que se haya familiarizado con su situación crediticia, tome medidas para empezar a mejorar su crédito. Si tienes problemas con los altos niveles de deudas y cobros, comienza a elaborar un plan de pagos para empezar a saldarlas. Establecer un mejor historial de pagos mejorará su puntaje de manera constante con el tiempo. De hecho, es posible que pase a un nivel superior en cuestión de meses.
Y si simplemente no tienes un historial crediticio sólido, algunas de las maneras en las que puedes empezar a construir una vez que lo hagas son:
- Obtener un préstamo para generar crédito
- Financiar una compra
- Solicitar una tarjeta bancaria asegurada.
Credit.org se especializa en ayudarlo a tomar el control de su crédito y alcanzar sus metas financieras. Nuestros asesores sobre deudas están capacitados para ayudarlo con consejos personalizados sobre la reducción de la deuda y las decisiones financieras.
Obtener una hipoteca con mal crédito no es imposible, pero podría costar más. Los esfuerzos que haga ahora para mejorar su posición podrían dar sus frutos con mejores condiciones de préstamo cuando esté listo para comprar.
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