¿Cómo excluirse de las ofertas de tarjetas de crédito?

¿Qué es una oferta de tarjeta de crédito preseleccionada?

Las ofertas de tarjetas de crédito, a menudo influenciadas por su historial crediticio con las principales agencias de crédito, son una forma en que las compañías de crédito atraen nuevos clientes. Estas ofertas pueden ir desde tarjetas de crédito garantizadas, tarjetas de crédito con devolución de efectivo hasta tarjetas de crédito con recompensas, cada una con beneficios únicos, como devoluciones en efectivo o comisiones de servicio más bajas. Para entender estas ofertas es necesario comprender cómo funcionan las agencias de crédito y las compañías de crédito. Si bien algunas ofertas pueden parecer atractivas debido a las bonificaciones en efectivo, los puntos de bonificación, el 0% en las transferencias de saldo, la tasa porcentual inicial del 0% o la ausencia de comisiones anuales, es fundamental evaluar si las tarjetas de crédito se ajustan a tus objetivos financieros. Recuerda que las tarjetas que añadas influyen en tu calificación crediticia, y las compañías crediticias evalúan tu historial crediticio al considerar la aprobación de tu crédito.

El vínculo entre los informes crediticios y las ofertas preseleccionadas

Elegibilidad para tarjetas de crédito

Las compañías de crédito suelen enviar ofertas de tarjetas nuevas a clientes potenciales mediante cartas por correo, llamadas telefónicas no solicitadas o correos electrónicos. Estas tarjetas ofrecen la típica afirmación de que usted ha sido preseleccionado o aprobado previamente para solicitar una nueva línea de crédito.

Estas ofertas se basan en la información que se encuentra en su historial crediticio. Los acreedores crearán una lista de criterios para identificar nuevos clientes potenciales. Luego, se dirigen a las compañías de informes sobre los consumidores y les piden una lista de los consumidores que cumplen con sus criterios. Si su nombre figura en esa lista, se considerará que ha sido preseleccionado o aprobado previamente.

Las compañías de crédito no son las únicas que pueden aprovechar esta preselección. Las compañías de seguros también pueden utilizar este proceso para encontrar nuevos asegurados. Es posible que te envíen ofertas a través de los mismos canales para intentar convencerte de que cambies a sus servicios.

Si ya tiene suficientes líneas de crédito (o tal vez tiene demasiadas tarjetas de crédito) puede valer la pena llenar un formulario o hacer una llamada para excluirse del proceso de preselección y detener las ofertas de tarjetas.

Impacto de las ofertas preseleccionadas en su calificación crediticia

Comprender las solicitudes de crédito de las compañías de crédito es crucial para su calificación crediticia. Las consultas de las principales agencias de crédito son de dos tipos: duras y blandas. Las consultas blandas, que a menudo se asocian a ofertas de tarjetas, no afectan a tu calificación crediticia, a diferencia de las consultas puntuales que hacen las compañías de crédito cuando solicitas tarjetas de crédito garantizadas o tarjetas para acumular crédito.

Revisar regularmente su informe crediticio con las principales agencias de crédito es vital para hacer un seguimiento de estas consultas. Si estás pensando en cuántas tarjetas de crédito vas a tener, recuerda que cada solicitud puede afectar tu calificación crediticia. Para mantener tu cuenta abierta con un buen puntaje es necesario tener en cuenta la compra de una nueva tarjeta y las consultas de las compañías de crédito, especialmente al acumular crédito con tarjetas de crédito garantizadas.

Ventajas y desventajas de las ofertas de tarjetas de crédito preseleccionadas

Sopesar la decisión de aceptar o no recibir ofertas de tarjetas de crédito

Ventajas: excluirse de las ofertas de tarjetas de crédito

Hay muchos beneficios que se obtienen al excluirse de las ofertas de tarjetas:

• Menos correo basura. La mayoría de las ofertas de crédito y seguro no solicitadas van directamente a la basura o llenan tu bandeja de entrada. Si optas por no participar, tu papelera y tu carpeta de basura permanecerán vacíos.
• Menos llamadas telefónicas. A nadie le gusta contestar el teléfono 10 veces al día. Optar por no participar ayudará a reducir la cantidad de llamadas telefónicas no solicitadas y de ofertas de tarjetas de crédito nuevas.
• Protección de identidad. Tirar correo basura a la basura puede proporcionar a los ladrones de identidad exactamente lo que necesitan para llenar ofertas de tarjetas de crédito a su nombre. Optar por no participar puede proteger su correo y su identidad permanece segura y protegida.
• Menor acceso a su información crediticia. Si bien determinar si cumple con los criterios de un acreedor no tiene un efecto directo en su crédito, es posible que prefiera mantener la privacidad de su información financiera. Si opta por no participar, los acreedores y las aseguradoras no podrán acceder a su expediente crediticio.

Contras: Excluirse de las ofertas de tarjetas de crédito

Si bien la idea de recibir menos correo basura puede parecer atractiva, optar por no participar en el proceso de preselección tiene sus inconvenientes:

• Las ofertas pueden ser valiosas. Si está buscando un nuevo seguro o nuevas tarjetas de crédito, las ofertas preseleccionadas pueden ofrecerle mejores tasas que las que puede solicitar en otros lugares.
• Es más probable que lo aprueben. Si tienes un historial crediticio cuestionable, es posible que no te aprueben nuevas líneas cuando las necesites. Las ofertas preseleccionadas de tarjetas de crédito pueden ser tu mejor opción.
• Las ofertas preseleccionadas se consideran «consultas blandas». Cuando los acreedores acceden a su información para realizar una evaluación previa, no se considera una consulta sobre su crédito. Esto significa que puede buscar activamente otra línea de crédito sin dañar su calificación crediticia.

Cómo tomar decisiones informadas sobre tarjetas de crédito

Toma de decisiones estratégicas en la selección de tarjetas de crédito

Elegir la tarjeta de crédito correcta implica más que solo evaluar las ofertas de tarjetas de crédito. Requiere comprender sus necesidades financieras, sus hábitos de gasto y su historial crediticio. Al considerar la posibilidad de comprar una nueva tarjeta de crédito, evalúa factores como la tasa porcentual anual, la comisión por transacción en el extranjero, la comisión por adelanto de efectivo, las transferencias de saldo que cumplan con los requisitos, los beneficios valiosos, los programas de recompensas (como las devoluciones de efectivo o las recompensas de viaje) y la reputación del emisor de la tarjeta de crédito. Si te centras en acumular crédito, las tarjetas garantizadas pueden ser la mejor opción. Para los viajeros frecuentes, una tarjeta de crédito Venture Rewards o una tarjeta de crédito de una aerolínea que ofrezca ventajas para comprar viajes, crédito de hotel, alquiler de automóviles, acceso gratuito a salas VIP, seguro por pérdida de equipaje o puntos de bonificación de viaje. Siempre alinee su elección con sus objetivos financieros y crediticios.

Beneficios de las diferentes funciones de las tarjetas de crédito

Maximizar las recompensas y los beneficios de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito vienen con varias funciones, cada una de las cuales ofrece beneficios únicos. Las tarjetas de crédito con recompensas en efectivo, por ejemplo, ofrecen recompensas en efectivo en las compras diarias, mientras que las tarjetas como Chase Ultimate Rewards ofrecen puntos de bonificación canjeables por compras de viajes. Comprender estas características, incluidas las comisiones anuales, las comisiones por transacciones en el extranjero, las recompensas en efectivo, el crédito en el estado de cuenta y los puntos de bonificación, es fundamental para maximizar los beneficios. Quienes estén pensando en usar tarjetas de crédito para transferencias de saldo, busquen opciones con una comisión por transferencia de saldo baja. Del mismo modo, si viajar con frecuencia es una prioridad, las tarjetas de crédito populares que ofrecen beneficios para comprar viajes, créditos de hotel, alquiler de automóviles, acceso gratuito a salas VIP, seguro de pérdida de equipaje o puntos de bonificación de viaje pueden ser de un valor incalculable. Se trata de alinear los beneficios de la tarjeta, como las recompensas anuales de Ultimate Rewards o el reembolso en efectivo en el supermercado, con tus compras diarias y tu estilo de vida.

Tarjeta de crédito asegurada: ¿una alternativa más segura?

Una tarjeta de crédito asegurada ofrecida por muchas compañías de tarjetas es una alternativa más segura para mantener una buena puntuación. A diferencia de las tarjetas de crédito regulares, una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito, lo que ayuda a establecer un crédito de manera responsable.

Para quienes tienen menos tarjetas o buscan construir su historial crediticio, una tarjeta de crédito asegurada es una excelente opción. Son especialmente beneficiosas cuando se trata de mantener su cuenta abierta sin correr el riesgo de que su calificación crediticia baje.

Las compañías de tarjetas suelen recomendar una tarjeta de crédito asegurada a personas con un historial menos establecido o a aquellas que están reconstruyendo su calificación crediticia. Si utilizas con prudencia una tarjeta de crédito asegurada, puedes asegurarte de que tu informe crediticio refleje un comportamiento financiero positivo, lo cual es crucial para que las principales agencias de crédito aprueben el crédito en el futuro. Este uso responsable de una tarjeta de crédito asegurada puede mejorar su calificación crediticia, lo que la convierte en una herramienta estratégica en su proceso de creación de crédito.

Equilibrar las ofertas de tarjetas de crédito con los objetivos financieros

Equilibrar las ofertas de tarjetas de las compañías de tarjetas con sus objetivos financieros es clave para mantener una buena calificación crediticia. Considera cuántas tarjetas caben en tu plan financiero e historial crediticio. Las tarjetas de crédito seguras y las tarjetas para acumular crédito son buenas opciones para quienes desean establecer un crédito o mejorar su calificación crediticia.

Cada oferta de una compañía emisora de tarjetas debe sopesarse teniendo en cuenta su impacto en su historial crediticio y en su capacidad para mantener su cuenta abierta. Cuando se trata de la aprobación crediticia de una nueva tarjeta, es fundamental tener una buena puntuación. Por lo tanto, elige una oferta de tarjeta que esté alineada con el mantenimiento o la creación de tu crédito establecido.

Ofertas de protección de identidad y tarjetas de crédito

Proteger su identidad de las ofertas de tarjetas de crédito

Recibir ofertas de tarjetas puede representar un riesgo para su identidad, especialmente si no se gestiona con cuidado. Para protegerse, revise periódicamente su informe con las principales agencias de crédito para ver si hay alguna actividad no autorizada. Tenga cuidado al compartir información personal y considere la posibilidad de optar por no recibir ofertas de tarjetas no solicitadas para reducir la exposición a posibles fraudes.

Si decide solicitar tarjetas nuevas, asegúrese de entender las políticas de seguridad y prevención del fraude del emisor de la tarjeta. El uso de tarjetas de crédito aseguradas también puede ser una opción más segura, ya que suelen incluir funciones de seguridad adicionales para proteger tu calificación crediticia y tu información personal.

Cómo excluirse de las ofertas de tarjetas de crédito

La industria de informes crediticios al consumidor ha creado una forma para que los consumidores opten por no recibir ofertas preseleccionadas. Puede optar por no recibir llamadas, correos electrónicos o cartas para siempre o durante los próximos cinco años.

Hay tres maneras de hacerlo:

• Llame al 1-888-5-OPT-OUT (1-888-567-8688)
• Visita www.optoutprescreen.com
• Enviar una solicitud por escrito a las principales compañías de informes crediticios al consumidor

Si opta por excluirse permanentemente, se le pedirá que envíe por correo un formulario de elección de exclusión permanente. Este formulario debe imprimirse, firmarse y enviarse por correo a la dirección proporcionada.

Si tiene previsto enviar una solicitud por escrito a las principales compañías de informes crediticios de los consumidores, puede enviar sus cartas a la siguiente dirección:

Experian

• Optar por no participar
• Apartado postal 919
• Allen, Texas 75013

TransUnion

• Opción de eliminación de nombres
• Apartado de correos 505
• Woodlyn, Pensilvania 19094

Equifax, Inc.

• Opciones

• Apartado de correos 740123
• Atlanta, Georgia 30374

Asistencia al consumidor de Innovis

• Apartado de correos 495
• Pittsburgh, Pensilvania 15230

Recuerde que optar por no recibir ofertas de tarjetas preseleccionadas no detiene todo el correo basura no solicitado. Este tipo de tarjetas de crédito excluyen únicamente las cartas y llamadas recibidas debido a tu estado crediticio, no las de compañías que no verifican previamente tu crédito.

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