Gracias a los modernos procesos de aprobación, solicitar nuevas tarjetas de crédito a un emisor de tarjetas, como una compañía de tarjetas de crédito, un banco o incluso una tienda departamental, es tan fácil como responder algunas preguntas.
Con la cantidad de descuentos que se ofrecen en muchas tiendas importantes, solicitar una nueva tarjeta de crédito en tu tienda favorita puede resultar tentador, pero ¿cuántos son demasiadas tarjetas de crédito?
Si te haces esta pregunta, podría significar que te sientes tentado con demasiada facilidad por las nuevas ofertas de tarjetas de crédito. Antes de suscribirte a más tarjetas de crédito, hay algunos factores que debes tener en cuenta. En primer lugar, ¿cómo afecta la solicitud de esta línea de crédito a mi calificación crediticia? En segundo lugar, ¿cuánta deuda tendré en tarjetas de crédito?
Su prioridad es llegar a un saldo cero cada mes en todas sus cuentas de tarjetas de crédito para lograr un índice de utilización del crédito bajo. Sin embargo, si eso no es posible y tienes varios saldos de tarjetas de crédito, puedes empezar con las tarjetas de crédito de las tiendas, ya que es probable que tengan tasas de interés más altas que las de otros productos financieros. Esto significa que saldarlas primero te permitirá ahorrar más dinero en el total de los cargos por intereses. Las tarjetas de tiendas suelen tener límites de crédito más bajos que las tarjetas de crédito bancarias, por lo que debería ser más fácil liquidar las cuentas con saldos más bajos.
Para que se paguen a tiempo, crear un presupuesto y un plan de pago. Se necesita tiempo y compromiso para liquidar por completo dos tarjetas de crédito o varias cuentas de crédito renovables. El primer paso es deja de usar las tarjetas y deja de pedir prestado. No utilice sus tarjetas para hacer compras hasta que la deuda de su tarjeta de crédito esté saldada sin saldos de tarjetas de crédito. También puedes llamarnos o chatear con nosotros en línea para hablar con un sesión gratuita de asesoramiento financiero sobre las opciones de presupuestación y pago de deudas para cuentas de crédito rotativas.
Las tarjetas de tienda son tarjetas de crédito que ofrecen los grandes almacenes. A diferencia de las tarjetas de crédito, que te permiten gastar prácticamente en cualquier lugar (como Visa, MasterCard y American Express), una tarjeta de tienda solo te permitirá comprar en puntos de venta seleccionados, normalmente establecimientos con el nombre de la marca.
Al igual que las tarjetas de crédito normales, las tarjetas de tiendas tienen límites de crédito y requieren que realices pagos mensuales con tarjeta de crédito. Estas tarjetas son fáciles de solicitar y tienen una política de cancelación de 7 días. Además, normalmente se asocian con los principales emisores de tarjetas de crédito para garantizar la fiabilidad. La mejor tarjeta de crédito de una tienda departamental ofrece recompensas, descuentos exclusivos, ofertas y beneficios. Estas ofertas de tarjetas de crédito pueden llegar por correo con bastante frecuencia, pero si ya tienes demasiadas tarjetas de tiendas, tienes la opción de excluirse de las ofertas de tarjetas de crédito preseleccionadas.
Por supuesto, las tarjetas de tienda tienen algunos inconvenientes. Estos tipos de tarjetas suelen tener una tasa porcentual anual (APR) más alta, es posible que no se puedan usar en todas partes, tienen límites de crédito bajos y, por lo general, se obtienen a través de vendedores minoristas que no son expertos financieros capacitados.
Tener demasiadas tarjetas puede ocasionar varios inconvenientes, entre ellos:
Sin embargo, eso no significa que las tarjetas de crédito sean malas. Tener líneas de crédito abiertas puede ser valioso si lo que busca es mejora tu calificación crediticia.
La mejor manera de determinar si tiene demasiadas tarjetas de crédito es si tiene dificultades para hacer los pagos o si está buscando una nueva línea de crédito para cubrir las deudas actuales del crédito renovable que adeuda. Si te encuentras en esta situación, hay varias medidas que puedes tomar para recuperar el control de tu cuenta individual.
El primer paso es reducir el uso de su crédito en la medida de lo posible. Si ya tiene una gran cantidad de deuda, aumentar la deuda lo llevará en la dirección opuesta y aumentará los saldos de sus tarjetas de crédito.
Si tienes tus tarjetas vinculadas a algún pago automático de facturas, como los servicios de streaming, ahora es el momento de cambiarlas por tarjetas de débito normales o de empezar a pagar en efectivo.
Otro consejo útil es que no lleves contigo tus tarjetas todos los días. Dejarlas en casa puede reducir la tentación de hacer pequeñas compras no deseadas. También puede minimizar el riesgo de perderlos o de que los ladrones de identidad roben su información.
Luego, comience a pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Organice sus deudas, pasando de las que tienen los intereses más altos (por lo general, tarjetas de tiendas) a las que tienen los intereses más bajos. Concéntrese primero en saldar las cuentas con intereses más altos.
Si es posible, trata de pagar los saldos de tus tarjetas de crédito en su totalidad. Cada vez que utilices una tarjeta de crédito, debes tener un plan para liquidarla de inmediato. Esto es lo mejor manera de salir de la deuda rápidamente y evite por completo las deudas.
Una vez que haya pagado sus deudas con un saldo de índice de utilización de crédito bajo, su primer instinto puede ser cerrar sus cuentas. Sin embargo, mantener tus líneas de crédito abiertas puede ayudarte a mejorar tu calificación crediticia gracias a dos factores: tu historial crediticio y tu índice de utilización del crédito.
Historial crediticio
Su historial crediticio es un registro de qué tan bien maneja sus deudas. Esto está determinado por:
Tener un historial crediticio activo es uno de los muchos factores que afectan su calificación crediticia. De hecho, representa aproximadamente el 15% de los factores determinantes de su crédito.
Cerrar una cuenta de crédito eliminará su historial crediticio. Esto podría tener un impacto negativo en su calificación crediticia.
El índice de utilización del crédito es el porcentaje del crédito disponible que está en uso. Se calcula dividiendo el monto de la deuda de la tarjeta de crédito que adeuda por el monto de su límite de crédito disponible.
Por ejemplo, si tiene un límite de crédito total de 10 000$ y actualmente adeuda 1000$, su tasa de utilización del crédito sería del 10%.
La tasa de utilización del crédito ideal es del 10% o menos. También debes tener en cuenta que tu tasa de utilización del crédito representa aproximadamente el 30% de tu calificación crediticia.
Es importante mantener abiertas varias líneas de crédito. Intenta usarlas al menos dos veces al año para demostrar que tienes un historial crediticio activo y usa la tarjeta de manera responsable para gestionar tus deudas.
Si bien tener «demasiadas» tarjetas de tienda no es necesariamente un problema, debes tener cuidado a la hora de suscribirte a más ahora que estás informado de sus inconvenientes. Todas las solicitudes de tarjetas de crédito requieren una investigación «exhaustiva» de tu informe crediticio. Estos tipos de consultas pueden afectar su calificación crediticia durante un máximo de seis meses.
Además, cada cuenta de tarjeta de crédito que se aprueba es otra cuenta que debes administrar. Evita las molestias y las tentaciones rechazando cualquier nueva oferta de crédito de tiendas minoristas o ofertas aprobadas previamente.
Si tiene demasiados pagos mensuales, es posible que se beneficie al suscribirse a un Plan de gestión de deudas. Un programa de administración de deudas puede ayudarlo a obtener:
Recuerde que estamos aquí para ayudarlo si tiene alguna pregunta sobre su historial crediticio o de deudas. Nuestro asesores de crédito puede ayudarlo a establecer un presupuesto y revisar las opciones disponibles para ayudarlo a pagar su deuda excesiva.