Ahora más que nunca, las personas luchan por controlar sus finanzas. Establecer una estrategia para administrar su dinero puede resultar abrumador, especialmente si las prioridades financieras compiten entre sí. Pero, ¿qué pasaría si le dijéramos que existe una forma sencilla y eficaz de organizar su presupuesto sin perder el tiempo entre hojas de cálculo y sin la frustración de sentirse atrapado por unos requisitos demasiado restrictivos?
Acompáñanos mientras desglosamos el método de presupuestación 50/30/20, te explicamos por qué es la opción que realmente funciona y te mostramos cómo implementarlo para iniciar el camino hacia un futuro financiero que puedas disfrutar.
Este marco presupuestario está diseñado para guiarlo a la hora de asignar sus ingresos después de impuestos de manera eficiente y de una manera que aún le permita disfrutar de la vida por la que se esfuerza tanto.
El 50% de los ingresos se destina a necesidades: los elementos esenciales que necesita para vivir, como la vivienda y la comida, se consideran necesidades.
El 30% se destina a tus necesidades: todo esto es gasto discrecional. Si lo compras y no lo necesitas para vivir, entrará en esta categoría.
El 20% se destina al ahorro y al pago de deudas: pagar una deuda con intereses altos y crear un fondo de emergencia será su prioridad con este 20%.
Si eres lector de libros, puedes consultar «Todo lo que vale: el mejor plan de dinero de por vida» de la senadora Elizabeth Warren, quien presentó este método simple y adaptable, que es amigable para todos los niveles de ingresos y le permite recuperar el control de su futuro financiero.
La regla 50/30/20 es eficaz porque simplifica el presupuesto al eliminar todos los cálculos complicados y ofrecer tres categorías de las que hacer un seguimiento. Al priorizar tus obligaciones y adaptar el plan a tus circunstancias (por ejemplo, si tienes deudas elevadas o ingresos variables), crearás un equilibrio financiero que te permitirá disfrutar de la vida e incluso prepararte para el futuro.
Estos gastos no negociables satisfacen sus necesidades principales y mantienen su vida en marcha. Esto puede incluir:
Alquiler o hipoteca
Servicios públicos: electricidad, agua, internet, aire acondicionado, calefacción, servicio telefónico
Transporte: gasolina, transporte público, pago del automóvil y seguro
Comestibles (no comidas fuera de casa)
Seguro médico y otros gastos médicos
Seguro de vida
Si su categoría de necesidades supera el 50% de sus ingresos, puede que sea el momento de considerar la posibilidad de ajustar su estilo de vida. Algunas estrategias para reducir estos gastos son optar por una vivienda menos costosa que cueste menos por mes que el 30% de sus ingresos después de impuestos, buscar mejores tarifas de seguro o encontrar maneras de reducir los costos de los servicios públicos.
A veces, presupuestar puede parecer muy restrictivo y hacer que te preguntes por qué te esfuerzas tanto. Esta categoría deja espacio para aquellos artículos no esenciales que te gustan, como:
Entretenimiento: películas, conciertos, juegos, actividades de cuidado personal como tratamientos de spa o masajes
Salir a cenar y llevar
Membresías: gimnasio, clubes sociales, aplicaciones digitales o grupos en línea, etc.
Compras: ropa, calzado, cosméticos y artículos de tocador
Suscripciones: Netflix, Hulu, Amazon Prime, Spotify, Apple Music
Si bien es esencial disfrutar de la vida, llevar un registro de estos gastos te ayuda a evitar cambios en tu estilo de vida (¡todos sabemos que es algo real!) , cuando el aumento de los ingresos comienza a generar gastos excesivos.
Esta parte de sus ingresos se dedica a eliminar las deudas con intereses altos y a crear una base para la estabilidad a largo plazo.
Ahorros de emergencia: trate de tener entre 3 y 6 meses de ahorros en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Plan de pago de deudas: utilice el método de avalancha de deudas para empezar por priorizar las deudas con intereses altos.
Contribuciones de jubilación: 401K, IRA y otros tipos de inversiones
Pagos de deudas adicionales: cualquier dinero extra que le quede debe destinarse a pagar sus deudas.
Al priorizar el ahorro y el pago de las deudas, tendrá la tranquilidad de saber que cada mes estará preparado para gastos inesperados y tomará medidas en la dirección correcta para lograr la libertad financiera.
Paso #1 — Calcule sus ingresos después de impuestos: Determine sus ingresos mensuales después de impuestos, incluido el salario, las ganancias de una actividad secundaria, las inversiones, un trabajo a tiempo parcial u otra fuente que reciba regularmente.
Paso #2 — Clasifique sus gastos: revise sus gastos de los últimos tres meses y separe los gastos en las categorías según el desglose anterior. Es posible que tengas que ajustar algunos de los porcentajes para satisfacer las necesidades de ciertas etapas de tu vida, pero establece la meta 50/30/20.
Paso #3 — Ajustar los hábitos de gasto: es posible que descubra mucho durante este proceso. Tómese el tiempo para reorganizarse un poco si es necesario. Es posible que pueda cancelar algunas suscripciones que no esté utilizando, que pueda negociar tasas más bajas para algunas de sus facturas, gastos fijos o pagos mensuales de deudas, o puede automatizar sus ahorros para priorizar el cumplimiento de sus metas financieras.
Ajustar los gastos para que generen centavos siempre tiene sentido, ya sea que gaste de más o no.
Paso #4 — ¡Sigue tu progreso! Puedes usar aplicaciones de presupuestación como Piere para ayudarte a controlar tus gastos y mantenerte al día, o simplemente usar una simple hoja de cálculo. Sigue leyendo y es posible que al final tengamos algo que te ayude en este sentido.
Preparar un presupuesto puede ser difícil, especialmente si tiene una carga de deuda elevada, ingresos irregulares, gastos inesperados u obligaciones de alto costo. Haga todo lo posible por cumplir con el plan con la confianza de que los sacrificios que está haciendo ahora lo llevarán a un futuro financiero sólido.
Si vive en un mercado inmobiliario de alto costo donde una vivienda segura y asequible requiere una mayor parte de sus ingresos, sus gastos de vivienda pueden superar el 50%. En ese caso, tendrás que reducir los gastos en la categoría del 30% para equilibrar tu presupuesto.
Esta sencilla y poderosa herramienta de administración de dinero garantizará que cubras tus necesidades y disfrutes de tu vida.
Comience a presupuestar de manera más inteligente hoy mismo y disfrute de la tranquilidad que brinda la claridad financiera. ¡Descargue nuestra hoja de trabajo de presupuestación 50/30/20 para comenzar hoy mismo!
