Beneficios de tener una cuenta bancaria

En Credit.org, hemos trabajado durante años para ayudar a un número creciente de estadounidenses no bancarizados. Las personas no bancarizadas no tienen cuentas corrientes ni de ahorros. No estar bancarizado conlleva gastos adicionales y dificultades que hacen que administrar las finanzas personales sea más riesgoso; afortunadamente, existen nuevas opciones para ayudar a las personas que no tienen acceso a la banca tradicional.

Por qué algunos estadounidenses renuncian a las cuentas bancarias

Según el FDIC, una cuarta parte de los hogares estadounidenses están subbancarizados o no bancarizados. Las personas con acceso insuficiente a los servicios bancarios pueden tener algún tipo de cuenta bancaria, pero utilizan servicios financieros no bancarios para sobrevivir.

¿Por qué tantos estadounidenses se quedan sin la banca tradicional? Más de la mitad, según el estudio de la FDIC, creen que no tienen suficiente dinero para mantener en una cuenta. Un tercio de los hogares con acceso insuficiente o no bancarizado simplemente no confían en los bancos. El nueve por ciento menciona la falta de acceso: las sucursales bancarias se encuentran en lugares poco recomendables o tienen un horario demasiado limitado para realizar operaciones bancarias de la manera tradicional.

Desventajas de la falta de servicios bancarios

Tarifas adicionales para acceder a los fondos

La mayoría de las personas que no tienen cuentas bancarias pueden sentir que no tienen suficiente dinero para mantener una cuenta bancaria, pero dejar de estar bancarizadas es caro. Cada vez que tienen que cobrar cheques, las personas que no tienen una cuenta bancaria tradicional deben pagar comisiones elevadas y deben pagar los giros postales cada vez que tienen que pagar una factura. A menudo, para acceder a las transacciones con tarjeta de crédito (por ejemplo, para las compras en línea), es necesario comprar una tarjeta prepaga, que tiene sus propias comisiones, que suelen ser más costosas que las de las cuentas corrientes.

Inconveniencia y consumo de tiempo

También hay costos de segundo orden, como el tiempo. Tener una cuenta bancaria significa tener acceso a una velocidad y una comodidad a las que no pueden acceder las personas que no tienen cuentas bancarias. Cosas como el pago automático de facturas, la administración de cuentas en línea y las transferencias de saldos ahorran tiempo y dinero a los consumidores.

Menos seguridad y protección

Las personas no bancarizadas pierden la seguridad que ofrecen los bancos. Cuando todo el dinero del que dispones se guarda en efectivo y no en un banco, corres un mayor riesgo de que te roben o te lleven a un desastre. Duele perder incluso una pequeña cantidad de dinero si es todo el dinero que tienes.

Falta de ahorros que generen intereses

Las personas no bancarizadas tampoco pueden crear fácilmente un fondo de emergencia para superar los desastres ni ganar intereses por el dinero que ahorran. Si se tiene en cuenta el costo de la inflación, eso significa que incluso las personas no bancarizadas que logran ahorrar terminan perdiendo dinero año tras año.

Incapacidad para generar crédito

El acceso al crédito también es un tema que nos apasiona, y las personas no bancarizadas tienen más dificultades para obtener una calificación crediticia positiva. Tener una cuenta bancaria te permite acceder a opciones como una tarjeta de crédito asegurada que puede ayudarte a establecer un nuevo crédito.

Tener una cuenta bancaria implica tantos aspectos de la vida financiera que es fundamental superar este déficit. Siempre estamos buscando más opciones para ayudar a las personas a acceder a la banca como base para mejorar sus finanzas personales.

Nuevas opciones para los no bancarizados

En respuesta a este grave problema, el fondo Cities for Financial Empowerment (CFE) creó el Contar con coalición. Las coaliciones están dirigidas a nivel local y colaboran con funcionarios públicos, agencias gubernamentales a nivel local, estatal y federal, y organizaciones comunitarias para mejorar la estabilidad financiera de las personas y familias subbancarizadas o no bancarizadas.

Esta coalición ha creado un conjunto de normas para dar a más personas acceso a servicios bancarios de bajo costo. Entre sus estándares se encuentran:

• Depósito inicial mínimo no superior a 25$
• No se aplican cargos mensuales o se limitan a $5
• Sin cargos por sobregiro
• Pago de facturas en línea gratuito
• Acceso a cajeros automáticos

Este tipo de normas ayudan a abordar las principales preocupaciones de las personas no bancarizadas sobre el costo de los servicios financieros y les dan acceso a una cuenta de transacciones para evitar comisiones por cambio de cheques, comprar giros postales o necesitar tarjetas de crédito prepagas.

La nueva tecnología permite a las cooperativas de ahorro y crédito y a los bancos ofrecer este tipo de cuentas de bajo costo sin riesgo; es posible que una cuenta «corriente» no ofrezca acceso alguno a la emisión de cheques, pero el titular de la cuenta puede usar una tarjeta de débito o realizar transacciones en línea para obtener todos los beneficios de la cuenta corriente sin correr el riesgo de incurrir en cargos por sobregiro o por cheques devueltos.

Eso deja la cuestión del acceso. La coalición Bank On sigue creciendo, añadiendo nuevas sucursales en todo el país. Ofrecen un mapa de la coalición que permite a los consumidores de todo el país saber qué sucursales hay disponibles cerca de ellos. Y cada vez se añaden más sucursales.

Se espera que, a medida que más personas no bancarizadas tengan acceso a cuentas de bajo costo a través de un miembro cercano de la coalición Bank On, tengan acceso a préstamos y otros servicios financieros. La creación de una mejor cartera financiera personal comienza con el acceso a la banca.

Si desea obtener más información sobre la elaboración de presupuestos o sobre cómo alcanzar sus metas financieras, empezar con nuestro asesoramiento y educación gratuitos y confidenciales aquí mismo en Credit.org.