Las deudas pueden volverse abrumadoras rápidamente, especialmente cuando tienes que hacer malabares con las deudas de las tarjetas de crédito, las altas tasas de interés y el aumento de las facturas. Si tiene dificultades para pagar incluso los pagos mínimos, tal vez sea el momento de considerar la posibilidad de recibir asesoramiento sobre deudas. En esta publicación, analizaremos cuándo buscar asesoramiento sobre deudas y las señales clave que debes tomar antes de que tu situación financiera empeore.
El asesoramiento sobre deudas es un servicio diseñado para ayudar a las personas a administrar las deudas de los hogares y recuperar la estabilidad financiera. Un asesor crediticio certificado trabaja con usted para evaluar toda su situación financiera, elaborar un presupuesto y explorar opciones como los planes de administración de deudas o la consolidación de deudas. A diferencia de las compañías de liquidación de deudas que prometen soluciones rápidas, las organizaciones de asesoramiento crediticio sin fines de lucro ofrecen estrategias a largo plazo para mejorar su salud financiera.
La asesoría sobre deudas ayuda a crear un plan para abordar las deudas de las tarjetas de crédito, las deudas pendientes y los gastos inesperados, al mismo tiempo que brinda acceso a materiales educativos gratuitos sobre educación financiera y opciones de alivio de la deuda. Estas organizaciones de asesoramiento crediticio también actúan como terceras partes independientes y ayudan a negociar mejores condiciones con las compañías de tarjetas de crédito y las instituciones financieras.
Si no hace pagos con regularidad o solo hace pagos mensuales mínimos, esta es una señal clave de que su deuda se está descontrolando. La falta de pago conlleva cargos por pagos atrasados, cargos por intereses más altos y una calificación crediticia baja, lo que dificulta los requisitos para solicitar préstamos u otras formas de crédito.
¿Usas tus tarjetas de crédito para cubrir lo esencial, como la compra o el alquiler? Hacer solo los pagos mínimos de los saldos de las tarjetas de crédito y confiar en el crédito para los gastos diarios puede generar más deudas. Las compañías de tarjetas de crédito cobran tasas de interés altas que se acumulan rápidamente, lo que hace que sea más difícil ponerse al día.
Si recibe llamadas frecuentes de cobradores de deudas, es una señal de que su deuda se ha vuelto inmanejable. Un asesor crediticio certificado puede ayudarte a comunicarte con los acreedores y a desarrollar un plan de pago para evitar nuevos esfuerzos de cobro.
Si tus tarjetas de crédito están agotadas o estás usando adelantos en efectivo para llegar a fin de mes, es hora de buscar ayuda. Los saldos altos de las tarjetas de crédito aumentan la utilización del crédito, lo que afecta negativamente a su calificación crediticia. La asesoría sobre deudas lo ayuda a crear un plan para pagar sus saldos y reducir su dependencia del crédito.
Las deudas pueden afectar su salud mental y provocar estrés, ansiedad e incluso depresión. Si te sientes abrumado por el exceso de deudas, trabajar con una agencia de asesoría crediticia puede ayudarte. Un asesor lo ayudará a evaluar su situación financiera y, juntos, crearán un plan manejable.
Es crucial buscar asesoramiento sobre deudas tan pronto como note las primeras señales de alerta, como el aumento de las facturas o la dificultad para realizar los pagos mínimos. La asesoría crediticia puede evitar que tu situación empeore y evitar que te quedes aún más rezagado.
Si planea casarse, comprar una casa o jubilarse, administrar su deuda de antemano es crucial. La asesoría sobre deudas puede ayudarlo a prepararse para estos eventos importantes de la vida al garantizar que su salud financiera esté bajo control.
Circunstancias imprevistas como la pérdida del empleo, las facturas médicas o el divorcio pueden afectar sus finanzas. Si se enfrenta a dificultades, la asesoría sobre deudas puede brindarle orientación y ayudarlo a superar estos tiempos difíciles.
Uno de los beneficios más importantes del asesoramiento sobre deudas es la creación de un plan financiero personalizado. Los asesores crediticios certificados analizan su situación financiera y recomiendan soluciones, como planes de administración de deudas, para reducir su carga de deuda.
Si tiene dificultades para administrar varias deudas, un plan de administración de deudas (DMP) podría ser la mejor opción. Las organizaciones de asesoramiento crediticio colaboran contigo para desarrollar un plan de gestión crediticia que consolide tus deudas en un solo pago mensual manejable con tasas de interés potencialmente reducidas. A diferencia de los programas de liquidación de deudas, cuyo objetivo es reducir el capital, un DMP se centra en reducir los cargos por intereses y hacer pagos consistentes.
Si bien puede llevar tiempo, seguir las estrategias proporcionadas por su asesor crediticio puede mejorar sus puntajes crediticios. Realizar los pagos puntualmente y reducir los saldos de sus tarjetas de crédito tendrá un impacto positivo en su informe crediticio y ayudará a mejorar su calificación.
Más allá de los números, la asesoría sobre deudas puede brindar alivio emocional. Trabajar con un profesional para desarrollar un plan claro ayuda a reducir el estrés asociado con las deudas y ofrece un camino claro hacia adelante.
Al buscar una organización de asesoría crediticia, es importante encontrar una agencia acreditada. Busca organizaciones sin fines de lucro que ofrezcan servicios como asesoramiento sobre vivienda y asesoramiento sobre quiebras. Tenga cuidado con las empresas con fines de lucro que cobran comisiones iniciales elevadas o hacen promesas poco realistas.
En su sesión inicial de asesoramiento, su asesor crediticio certificado evaluará toda su situación financiera, incluidos sus ingresos, gastos mensuales y deudas. Analizarán opciones como la inscripción en un plan de administración de deudas, los ajustes presupuestarios o la educación sobre la liquidación de deudas. Los asesores analizarán sus objetivos y le proporcionarán materiales educativos gratuitos para guiarlo durante el proceso.
Después de la primera sesión, recibirá un plan de acción personalizado. Esto puede implicar la creación de un fondo de emergencia, el ajuste de su presupuesto o la negociación con los acreedores. Las sesiones de seguimiento garantizan que se mantenga al día con su plan.
Reconocer las señales de que necesita asesoramiento sobre deudas es el primer paso para mejorar su situación financiera. Ya sea que tenga problemas con deudas de tarjetas de crédito, no haga pagos mensuales o se sienta abrumado por una deuda pendiente, buscar ayuda puede brindarle la claridad y el alivio que necesita.
Actúe hoy mismo y póngase en contacto con Credit.org para explorar sus opciones. No espere a que su situación financiera empeore: programe una consulta gratuita con un asesor crediticio certificado y tome el control de su deuda.
