Descubre si tu vivienda calificará para una hipoteca inversa

Las hipotecas inversas pueden proporcionarle estabilidad financiera e ingresos suplementarios durante la jubilación mientras usted sigue envejeciendo en la casa que ama. Sin embargo, no todas las viviendas cumplirán con los requisitos de las estrictas directrices establecidas por el HUD para garantizar los estándares de seguridad. El HUD exige que las propiedades cumplan con los estándares mínimos de seguridad y mantenimiento para calificar para la HECM.

Averigüe si su vivienda cumple con los estándares mínimos del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) para recibir una hipoteca revertida

Tipo de propiedad

El tipo de propiedad que posee es el primer factor a considerar al determinar si su vivienda cumplirá con los requisitos de elegibilidad.

• Condominios aprobados por el HUD
  • La Administración Federal de Vivienda (FHA) cuenta con pautas específicas para garantizar sus inversiones cuando se trata de préstamos en asociaciones de vivienda. Por ejemplo: el 50% de las unidades deben estar ocupadas por sus propietarios, contar con reservas suficientes y más. Puedes visitar la página de búsqueda de condominios aprobados por el HUD aquí, y averigüe si la dirección de su propiedad está aprobada.
  • Si su condominio no está aprobado actualmente, puede hablar con la asociación o la junta directiva para aprobarlo, pero es posible que muchos propietarios individuales no estén dispuestos a pasar por el largo proceso de aprobación.

• Viviendas unifamiliares y propiedades de unidades múltiples
  • Viviendas que sirven como residencia principal del prestatario y propiedades de 2 a 4 unidades que tienen al menos una unidad ocupada por el prestatario. Los edificios con más de 5 unidades se consideran comerciales y no pueden calificar para una hipoteca inversa.
• Casas prefabricadas
  • Este tipo de vivienda tiene algunos requisitos que deben cumplirse para cumplir con los estándares de elegibilidad del HUD.
    • Fecha de construcción antes del 15 de junio de 1976,
    • La vivienda debe asentarse sobre una base permanente y clasificarse como propiedad inmobiliaria,
    • Debe cumplir con todos los códigos de construcción pertinentes.
    • Encuentre los detalles de los requisitos de casas prefabricadas aquí.

Estado del hogar

La FHA ha incorporado estándares mínimos de condiciones de propiedad para garantizar que los hogares sean un lugar seguro para que los residentes permanezcan.

• Evaluación aprobada por la FHA
  • Un tasador aprobado por la FHA evaluará su vivienda y su estado para garantizar que cumpla con los estándares de seguridad y habitabilidad. Por ejemplo, en la Guía de políticas de tasación del HUD encontrará información sobre los componentes mecánicos que funcionan, cualquier evidencia de que la madera haya sido destruida por insectos o de daños causados por el agua y otras condiciones.

• Reparaciones necesarias
  • Si hay problemas con la casa que impiden que cumpla con los requisitos de la FHA, pero es reparable, tendrás tiempo durante el proceso para reparar esos artículos. Puede encontrar más información en reparaciones mínimas requeridas aquí en las páginas 68 y 69.

Ocupación

Para que su vivienda sea considerada para una hipoteca inversa, debe ser su residencia principal o la residencia en la que pasa la mayor parte del tiempo.

• Se le pedirá que ocupe la propiedad durante la duración del préstamo
• Si usted, como prestatario, se muda de la propiedad o reside en otro lugar durante un período prolongado (por lo general, más de 12 meses consecutivos), la hipoteca inversa vencerá.

Requisitos de título

El título de la propiedad debe ser claro o tener una deuda hipotecaria pendiente mínima para calificar. Esto simplificará el proceso y protegerá a los prestatarios de cualquier posible complicación.

• Debe tener un título claro sobre su propiedad, asegurándose de que ninguna disputa, gravamen o reclamación de propiedad pueda obstaculizar la transferencia de propiedad.
• Si hay una hipoteca existente, el saldo debe poder pagarse con el producto de la hipoteca inversa

Cumplimiento de los códigos locales

Además de los estándares de la FHA, también hay códigos de construcción locales y municipales que deben cumplirse para obtener un préstamo contra la propiedad.

• El tasador puede identificar infracciones durante el proceso de evaluación que pueden corregirse para cumplir con el estándar mínimo del código.
• Si hay alguna violación del código registrada en su municipio local, esas violaciones deben abordarse para poder seguir adelante.

Consejo: Es posible que puedas encontrar el código de construcción y las infracciones buscando en Google los registros del departamento de construcción <your local municipality name>

Ya sea que esté considerando una hipoteca revertida para aliviar una carga financiera o para tener seguridad financiera general durante la jubilación, comprender los criterios del HUD lo ayudará a prepararse para el proceso de evaluación y lo ayudará a superar cualquier posible problema. Usa todos los enlaces de recursos que compartimos anteriormente para obtener todo lo que puedas.

Si no está seguro de la elegibilidad de su vivienda, consultar a un asesor de vivienda certificado por el HUD o acudir a un recurso educativo confiable puede brindarle claridad y orientación.

‍