Esto es lo que debe esperar.
Por lo tanto, ha decidido que una hipoteca inversa podría ser el paso correcto para aprovechar al máximo su proceso de jubilación. Hablemos de lo que sucederá a continuación para que pueda estar preparado a medida que comience.
Lo primero es lo primero: si no ha decidido el tipo de hipoteca inversa que podría ser la más adecuada para usted, vuelva rápidamente a nuestro último blog, que explica exactamente qué es una hipoteca inversa y cómo prepararla (enlace interno al blog #1). Si sabe cuál le interesa, siga leyendo. Tenemos todo lo demás que necesita saber directamente para usted.
Lo creas o no, no eres el primero en hacer esta pregunta. La asesoría le quita tiempo a un día ya ajetreado lleno de cosas que hacer. El hecho de que esté jubilado no significa que tenga mucho tiempo extra disponible para otra cita.
El asesoramiento sobre hipotecas inversas es realmente la mejor manera de obtener respuestas a todas sus preguntas y prepararlo para avanzar en el proceso de financiación con facilidad.
Prepararse con asesoramiento antes de seguir adelante con una solicitud de préstamo tiene varios beneficios. Durante la sesión de asesoramiento, puede hablar de manera abierta y confidencial con un asesor profesional en hipotecas inversas, independiente del prestamista, quien puede ayudarlo a prepararse para el éxito financiero, aclarar todos los costos y obligaciones financieras que implicará el préstamo y ponerlo en contacto con un prestamista. Sus sesiones de asesoramiento también son un espacio seguro para involucrar a sus herederos y abordar las preguntas e inquietudes de todos. Asegúrate de ir preparado con tus preguntas y de tomar notas para guardarlas en tus archivos.
Para obtener más detalles sobre cómo le funciona el asesoramiento sobre hipotecas inversas, visite el blog #6.
Al seguir adelante con un producto financiero, siempre es importante investigar a los posibles prestamistas para asegurarse de elegir el más adecuado para usted y su situación. Estas son algunas de las mejores prácticas que debe tener en cuenta al hacer su selección final:
El prestamista que elija lo guiará a través del proceso de solicitud. Durante su primera reunión con el prestamista, este le proporcionará una lista de los documentos que debe llevar consigo y, si tiene nuestra lista de verificación de hipotecas inversas, ya debe tener todo listo para usar. Si aún no la tiene, no dude en hacer clic aquí para descargarla ahora.
Si necesita un repaso rápido, necesitará un comprobante de ingresos, activos, identidad e información hipotecaria existente.
Su prestamista se asegurará de que tiene todo lo que necesita y de que, según la información proporcionada, es un buen candidato para este tipo de préstamo. Luego, lo guiarán a través de los detalles de la solicitud para asegurarse de que se haya completado correctamente y en su totalidad.
Otro buen miembro de su equipo durante el proceso de hipoteca inversa es un abogado que pueda revisar sus documentos y asegurarse de que todo el lenguaje legal lo proteja. Esto no es obligatorio, pero se recomienda, especialmente si le preocupa un comportamiento poco ético. Puede seguir los mismos 6 pasos que utilizó anteriormente para elegir un prestamista para encontrar el abogado adecuado que lo represente.
Honorarios (No estoy seguro de si puedo incluir esto debido a la naturaleza de la información, pero lo agregaré si se aprueba)
Revisión crediticia y financiera Un asegurador realizará una revisión crediticia y financiera (enlace a la definición de asegurador en el glosario, blog o página) y revisará su expediente para su aprobación. Analizarán su crédito y otras responsabilidades financieras, como los impuestos a la propiedad, los costos actuales de los servicios públicos, el seguro y las cuotas de la asociación de propietarios.
Es importante que el asegurador pueda confirmar que usted recibe ingresos suficientes cada mes para mantener sus gastos mensuales sin depender únicamente de los ingresos del préstamo. Esto lo protegerá contra el incumplimiento al atrasarse en los pagos requeridos o en el mantenimiento de su vivienda.
Tasación Una tasación es el proceso por el que pasa el banco para confirmar el valor de mercado actual de su vivienda. Un tasador que evalúe este valor visitará su casa y evaluará el estado y los pies cuadrados del interior de la casa y del terreno. Luego analizará las ventas comparables recientes en las cercanías para determinar el valor final. El tasador también inspeccionará su casa para asegurarse de que cumple con los requisitos mínimos.
Requisitos del estado de la propiedad Es importante recordar que su propiedad debe cumplir con los requisitos mínimos del HUD para que se apruebe una hipoteca inversa. Su vivienda debe cumplir con las normas de seguridad y los requisitos de los códigos locales. Tampoco puede tener problemas de reparación importantes ni riesgos de seguridad que requieran atención inmediata, como daños en el techo, problemas estructurales, daños causados por el agua o la falta de detectores de humo. A veces, estas reparaciones pueden tenerse en cuenta en el préstamo, pero es algo que tendrás que analizar con tu prestamista. Siga este enlace para Requisitos de vivienda del HUD.
Revisión del prestamista Una vez que se hayan completado todos estos informes, el prestamista revisará todo para asegurarse de que usted esté listo para seguir adelante con el préstamo. Esta parte del proceso puede tardar algunas semanas, ya que revisarán minuciosamente todos los documentos, solicitarán cualquier información de respaldo y analizarán con usted las conclusiones de la inspección y la tasación para encontrar una solución para cualquier problema, si fuera necesario.
Notificación de aprobación Una vez que el prestamista haya completado una revisión exhaustiva de la solicitud y de todos los documentos de respaldo, le enviará una carta de compromiso para que la firme en la que se detallan todos los términos y condiciones del préstamo. Tómese el tiempo para revisar estos términos detenidamente con su familia o con su abogado, un asesor de vivienda certificado por el HUD o un asesor financiero.
¡Finalmente ha sido aprobado para recibir el apoyo financiero que le otorgará la jubilación sin estrés con la que ha estado soñando! Todo lo que queda es programar su cierre y firmar en la línea punteada.
Cierre Si tiene un abogado, se unirán a usted el día del cierre para firmar sus documentos. Asegúrese de hacer todas y cada una de las preguntas que tenga antes de que finalice el cierre. Asegúrese de llevar consigo una identificación con fotografía el día del cierre.
Periodo de cancelación de tres días este tipo de préstamo incluso incluye un período de arrepentimiento del comprador llamado «derecho de rescisión», que le permite cambiar de opinión acerca de su decisión de obtener una hipoteca inversa dentro de los 3 días hábiles posteriores al cierre. Tiene derecho a cancelar el contrato, dejándolo nulo y sin efecto, siempre y cuando se devuelva todo el dinero.
Hay tres maneras diferentes de recibir fondos de un préstamo hipotecario inverso estándar:
Hay cosas específicas que tendrá que hacer durante el plazo de su préstamo para asegurarse de cumplir con los requisitos de su tipo de préstamo específico. Lea a continuación para obtener más información sobre lo que se le exigirá.
Mantener la propiedad en las condiciones en las que se encontraba al momento de solicitar el préstamo, o de acuerdo con los requisitos mínimos del HUD, es una parte necesaria de su préstamo. También debes mantenerte al día con el seguro, los impuestos y las cuotas de asociación, así como con los pagos de los servicios públicos, para cumplir con los términos de tu préstamo.
Hay algunas cosas que podrían ocurrir que desencadenarían un evento de reembolso. Uno de los requisitos de un préstamo hipotecario inverso es que permanezcas en la vivienda como residencia principal y que no vivas fuera de casa durante más de seis meses por ningún motivo no relacionado con la salud. El fallecimiento del prestatario, de los coprestatarios y de los cónyuges provocaría un evento de amortización que requeriría la intervención de los herederos vivos.
Asegúrese de que todos sus herederos y el albacea de su patrimonio sepan que va a seguir adelante con una hipoteca inversa para que sepan lo que se les exigirá si están involucrados en el reembolso. Los prestamistas suelen esperar de 6 a 12 meses para que los herederos decidan si quieren vender la vivienda o reembolsar el importe total del préstamo mediante una refinanciación o una liquidación en efectivo.
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