Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Trabajar con un asesor de crédito lo ayudará a saldar sus deudas rápidamente y a administrar sus finanzas personales de manera más eficiente. Nuestro asesoramiento crediticio gratuito se adapta a su situación particular.
Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Su informe crediticio puede influir en su capacidad para encontrar vivienda, empleo y obtener un préstamo. Conocer su calificación y comprender su informe son los primeros pasos hacia su salud financiera. Nuestros asesores financieros certificados lo guiarán a través de su informe crediticio, responderán preguntas y le brindarán orientación personalizada para mejorar su calificación.
Obtenga información sobre el proceso para obtener una cuenta bancaria con BankOn. Aprenda todo lo que hay que saber sobre la apertura de una cuenta bancaria y el uso responsable de la cuenta bancaria.
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Hable con un asesor de deudas para revisar todas sus opciones y analizar las mejores estrategias para obtener el alivio de la deuda. Le indicaremos la dirección correcta, ya sea que se trate de un alivio de la deuda hecho usted mismo o de un programa de endeudamiento, como los planes de administración de deudas o la liquidación de deudas.
La deuda es común y manejable. Nuestros asesores financieros certificados están listos para responder sus preguntas, brindarle orientación y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Hablar con uno de nuestros asesores de deudas certificados es completamente gratuito. Nuestros asesores podrán revisar todas sus opciones para salir de sus deudas y guiarlo hacia el mejor camino a seguir.
Un asesor financiero lo ayudará a determinar si un plan de administración de deudas es su mejor camino para administrar eficazmente los niveles de deuda. Una vez que se inscribe en un plan, nos convertimos en sus defensores personales y trabajamos en estrecha colaboración con usted y sus acreedores para saldar la deuda de manera oportuna.
La liquidación de deudas es un proceso que le permite saldar una deuda mediante el pago de una sola suma global que es inferior a la cantidad total que debe. Las liquidaciones se logran mediante la negociación entre prestamistas y consumidores o con una compañía de liquidación de deudas externa. Nuestros asesores lo ayudarán a evaluar si la liquidación de deudas es la mejor opción de alivio de deudas para usted.
Credit.org es una agencia aprobada por la «EOUST» de la Oficina Ejecutiva de los Fideicomisarios de los Estados Unidos. Nuestros asesores financieros experimentados trabajan con personas en todas las etapas de su vida financiera, incluida la difícil decisión de declararse en quiebra. Nuestros asesores pueden ayudarlo a obtener el certificado que necesita para declararse en quiebra o saldar deudas en caso de quiebra.
Credit.org ofrece asesoramiento experto sobre préstamos estudiantiles para ayudarlo a administrar su deuda educativa. Nuestros asesores certificados lo guían a través de las opciones de pago de préstamos, la consolidación y las estrategias para aliviar el estrés de los préstamos estudiantiles. Obtenga asistencia personalizada para avanzar en su proceso de préstamo estudiantil y encontrar las mejores soluciones para sus objetivos financieros.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda, ¡tome medidas y comuníquese hoy mismo con un asesor de vivienda certificado por el HUD!
Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
Nuestros galardonados consejeros están aquí para ayudarlo a prepararse para ser propietario de una casa. Brindamos educación, recursos y orientación para que el proceso de compra de su vivienda sea eficiente, sin estrés y gratificante.
¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
Si busca orientación sobre el alquiler, llámenos para hablar con uno de nuestros asesores financieros que lo ayudará a elaborar un presupuesto, crear un plan de acción detallado y que puede proporcionarle recursos locales, estatales y nacionales.
Community Affordable Loan Solution™ está diseñada para crear acceso a la propiedad de vivienda para clientes que nunca se han imaginado a sí mismos como propietarios de una vivienda. Credit.org se ha asociado con Bank of America para ayudar a quienes compran una vivienda por primera vez con asesoramiento previo a la compra y educación para compradores de vivienda.
Credit.org se ha asociado con el Banco Federal de Préstamos Hipotecarios de Atlanta para proporcionarle asesoramiento crediticio previo a la compra o con el propietario.
¡Ayudamos a los residentes del condado de San Diego, el condado de Riverside y el condado de San Bernardino a alcanzar la libertad financiera!
Pautas de venta corta de HAFA y asistencia para agentes inmobiliarios
mayo de 2024
·
Melinda Opperman
El programa HAFA expiró en diciembre de 2016 y ya no está disponible.
El programa gubernamental de alternativas a la ejecución hipotecaria asequible (HAFA), que entrará en vigor el 5 de abril de 2010, tiene por objeto ofrecer una opción viable a los propietarios de viviendas que no pueden conservar sus viviendas a través del actual Programa de Modificación de Viviendas Asequibles (HAMP).
Información sobre HAFA Realtor:
Asistencia RAPID® HAFA para sus clientes
Incentivos y protección de HAFA
Elegibilidad y calificaciones de HAFA
Recursos de HAFA
Asistencia RAPID® HAFA para sus clientes
Como agencia de asesoramiento inmobiliario sin fines de lucro aprobada por el HUD, credit.org ofrece a sus clientes asistencia integral y gratuita para la venta corta y la escritura sustitutiva (DIL) de la HAFA en caso de ejecución hipotecaria. Esta sesión de asesoramiento prioritario, conocida como «Procesamiento de citas con agentes inmobiliarios en demanda» (RAPID, por sus siglas en inglés), brinda un enfoque simplificado para calificar y solicitar a un propietario de vivienda una venta corta (DIL) según la ley HAFA.
Proceso de solicitud de HAFA
Ingresa la información del perfil de tu cliente.
Un consejero aprobado por el HUD se pondrá en contacto con su cliente en un plazo de 24 horas.
El consejero determinará si su cliente califica para los programas HAMP y HAFA.
El consejero realizará una teleconferencia con su cliente y su administrador para analizar la propuesta.
La información de vivienda e hipoteca del cliente se envía electrónicamente a la entidad administradora.
Se proporcionará a su cliente una persona de contacto de la entidad administradora para consultas futuras.
Programe una cita prioritaria con su cliente para la HAFA»
Incentivos y protección de HAFA
La HAFA ofrece incentivos y protección al prestatario, la entidad administradora y el agente inmobiliario cuando se realiza una venta al descubierto o una ejecución hipotecaria DIL de un préstamo que reúne los requisitos del HAMP.
Agente inmobiliario
Prohíbe a las entidades administradoras exigir una reducción de la comisión inmobiliaria acordada en el acuerdo de cotización (hasta un 6 por ciento).
Prestatario
Se entregan 3,000 dólares al prestatario como ayuda para la reubicación.
Se proporcionan plazos estándar para que los prestatarios tengan tiempo suficiente para responder en cada paso del proceso.
Quedará totalmente exento de la responsabilidad futura por la primera deuda hipotecaria. No se permiten las contribuciones en efectivo, los pagarés ni las sentencias por deficiencias.
Ente administrador
Recibe 1500$ para cubrir los costos administrativos.
Los inversores reciben hasta 2000 USD por permitir que se distribuya un total de hasta 6000 USD en ingresos por ventas en corto a los tenedores de gravámenes subordinados (mediante una contrapartida de uno por tres).
Elegibilidad y calificaciones de HAFA
Para que un prestatario y su hipoteca sean elegibles para la HAFA, deben cumplir los siguientes 3 requisitos:
1. La hipoteca cumple con los requisitos de elegibilidad para el HAMP
La propiedad es la residencia principal del prestatario, excepto que la propiedad puede estar vacante hasta 90 días antes de la fecha del acuerdo de venta en corto (SSA), la solicitud alternativa de aprobación de una venta en corto (alternativa) (RASS) o el acuerdo DIL si el prestatario presenta documentación de que el prestatario tuvo que mudarse al menos a 100 millas de la propiedad para aceptar un nuevo empleo o que fue transferido por el empleador actual y no hay pruebas que indiquen que el prestatario ha comprado una propiedad de una a cuatro unidades 90 días antes de la fecha de la SSA, Acuerdo alternativo RASS o DIL;
El préstamo hipotecario es una hipoteca de primer gravamen originada el 1 de enero de 2009 o antes;
La hipoteca está en mora o el incumplimiento es razonablemente previsible;
El saldo de capital pendiente de pago actual es igual o inferior a 729.750 dólares; y
El pago hipotecario mensual total del prestatario (tal como se define en la Directiva Complementaria 09-01) supera el 31 por ciento de los ingresos brutos del prestatario
Todos los proveedores de servicios de HAMP deben implementar HAFA.
2. El prestatario ya ha solicitado una modificación del HAMP Antes de que las opciones de HAFA estén disponibles, primero se debe evaluar al prestatario para poder realizar una modificación del HAMP.
3. Al prestatario se le ha negado una modificación del HAMP Las entidades administradoras deben considerar a los posibles prestatarios elegibles para el HAMP para la HAFA en un plazo de 30 días calendario a partir de la fecha en que el prestatario:
No reúne los requisitos para un plan de período de prueba;
No completa satisfactoriamente un plan de período de prueba;
Está atrasado en una modificación de HAMP por no haber realizado al menos dos pagos consecutivos; o
Solicita una venta corta o DIL de ejecución hipotecaria.
Recursos para agentes inmobiliarios de HAFA
La documentación oficial de la HAFA (pdf) contiene:
Detalles completos del programa
Formulario: Solicitud de aprobación de venta corta
Formulario: Solicitud alternativa de aprobación de venta corta
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.