Las reglas de correo de voz de la FDCPA pueden cambiar

Según la Ley de prácticas justas de cobro de deudas, los cobradores de deudas deben identificarse en cualquier comunicación con un deudor. Esta regla evita que los agentes de cobro engañen a los consumidores para que devuelvan las llamadas u otras comunicaciones sin conocer la naturaleza de la comunicación.

También hay protecciones de privacidad incorporadas en la FDCPA que prohíben a los cobradores divulgar cualquier información sobre la deuda de un consumidor a un tercero. Esto incluye el mero hecho de que el consumidor esté endeudado. Tradicionalmente, esto ha significado que los cobradores no podían dejar un mensaje en el contestador automático por temor a que un tercero pudiera escuchar el mensaje; el cobrador no podía revelar la comunicación (que decía que la llamada era para cobrar) sin violar la privacidad del consumidor.

Algunos cobradores han sido demandados con éxito por violar la privacidad de los deudores al dejar mensajes en el contestador automático a los que un tercero podría acceder. Otros han sido demandados por dejar mensajes vagos en el contestador automático que no los identificaban claramente como cobradores. Los tribunales han dictaminado definitivamente que los cobradores deben cumplir con todos los aspectos de la FDCPA y no pueden violar una cláusula para satisfacer otra. La conclusión es que, según la FDCPA, los cobradores de deudas no deben dejar contestadores automáticos ni mensajes de correo de voz.

Los cobradores de deudas llevan mucho tiempo intentando cambiar aspectos de la FDCPA para permitirles dejar mensajes sin quedar vulnerables a las violaciones de la FDCPA. A principios de este año, se presentó al Congreso una enmienda a la FDCPA, denominada «Ley de clarificación de las prácticas justas de cobro de deudas de 2012», que les ayudaría a alcanzar su objetivo. La enmienda reduciría los derechos de privacidad de los consumidores al permitir que los cobradores dejen mensajes, pero exigiría que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor elabore un lenguaje oficial para que los cobradores lo usen al dejar mensajes telefónicos.

No está claro si esta enmienda se aprobará, pero por ahora los cobradores de deudas deben respetar los derechos de privacidad de los deudores y, al mismo tiempo, mantener una divulgación completa y honesta en cualquier comunicación.

Una cosa importante que debe recordar acerca de la FDCPA: la ley se aplica a los cobradores de deudas, lo que no incluye al acreedor original al que le pidió prestado. Según la ley federal, la FDCPA no vincula a los acreedores; solo a los terceros a quienes se venden o se asignan las deudas para su cobro. Sin embargo, algunos estados tienen sus propias leyes de cobro de deudas que exigen que los acreedores originales también cumplan con normas similares a las de la FDCPA. Sabemos que California, Utah y Wisconsin tienen reglas de este tipo, y otros estados también las tienen, aunque es difícil decirlo con certeza hasta que los tribunales interpreten las leyes vigentes. A medida que los tribunales juzguen los casos y emitan sentencias basadas en estas leyes, descubriremos qué otros estados extienden las protecciones de la FDCPA a los consumidores cuando tienen que tratar con los acreedores originales.

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