10 pasos a seguir para obtener su primera vivienda durante el mes de la compra de vivienda

Junio es el Mes Nacional de la Propiedad de Vivienda; comenzó en la década de 1920 como una «Semana de Bienes Raíces» y se expandió en 2002 hasta convertirse en un evento nacional de un mes de duración. Este es un momento para celebrar y promover la propiedad de vivienda, y para educar y alentar a los estadounidenses a aprovechar los muchos beneficios que conlleva ser propietario de una vivienda.

El mes de la propiedad de vivienda es un buen momento para empezar a trabajar para conseguir su primera vivienda. Hay muchos recursos disponibles en línea para ayudarlo a comenzar de la manera correcta. Si aún no es propietario de una vivienda o está pensando en volver a ser propietario de una vivienda después de un tiempo de ausencia, estas son las 10 medidas que debe tomar para tener su primera vivienda durante el Mes de la Propiedad de Vivienda:

1. Evalúe su preparación

No le sirve de nada salir y comprar una casa que no puede pagar, o mudarse a una casa meses antes de verse obligado a trasladarse para trabajar. Comience el camino hacia la propiedad de una vivienda evaluando su situación y decidiendo si está listo para ser propietario de una vivienda. Hágase algunas preguntas preliminares:

1. ¿Puede permitirse el lujo de ser propietario de una casa? Si puede pagar su alquiler actual, es probable que pueda pagar una vivienda; en muchos lugares, el pago mensual será más bajo. Sin embargo, ser propietario de una vivienda conlleva otras obligaciones, como los costos de mantenimiento, para las que tendrás que estar preparado.
2. ¿Estás listo para quedarte ahí? Si tus hijos van a empezar la escuela pronto, es probable que no quieras reubicarlos, por lo que podrías estar listo para establecerte. Si es probable que tu profesión haga que te mudes pronto, es posible que tengas que esperar hasta que te establezcas para comprar una casa. Deberías esperar quedarte en tu primera casa al menos durante algunos años, aunque puedes alquilarla y dejar que otra persona haga el pago de la vivienda si te ves obligado a mudarte.
3. ¿Su crédito está en buen estado? Usted quiere parecer atractivo para un prestamista hipotecario, por lo que necesitará tener un crédito decente y no tener demasiadas deudas. Si tienes problemas crediticios o has sido víctima de un robo de identidad, es posible que necesites algún tipo de supervisión crediticia o revisión del informe crediticio para garantizar que su crédito sea lo mejor posible para los prestamistas.
4. ¿Es el mercado adecuado para comprar? En este momento, las tasas de interés hipotecarias son muy buenas, por lo que es un buen momento para comprar. Si está pensando en comprar una casa cuando las tasas de interés están por las nubes o el valor de las propiedades está fuera de control, es posible que no sea el momento adecuado. Este no debería ser el único factor, pero debes incluir las condiciones del mercado en tu proceso de toma de decisiones.

2. Empieza a ahorrar

Tendrá que reservar dinero para el pago inicial, los costos de cierre, los gastos de mudanza y más. Esta será una buena prueba de su preparación financiera; si puede ahorrar para el pago inicial, podrá pagar la compra de una vivienda. Muchas personas intentan ahorrar hasta un 20% del precio de compra de una vivienda, pero no es necesario. Desde el punto de vista financiero, tal vez sea mejor comprar una vivienda antes con un pago inicial pequeño (como el pago inicial del 3.5% que permite un préstamo de la FHA) que esperar hasta haber ahorrado todo el 20%.

3. Obtenga educación para compradores de vivienda por primera vez

Puedes tomar un Curso de educación para compradores de vivienda por primera vez de una agencia de asesoramiento de vivienda aprobada por el HUD. Este curso se puede tomar en línea o en persona, y le otorgarán un certificado de finalización que demostrará a los prestamistas que se ha tomado el tiempo de aprender sobre el proceso de compra de una vivienda. Este certificado también lo califica para participar en programas especiales que ayudan a quienes compran una vivienda por primera vez a convertirse en propietarios de una vivienda.

4. Busca un préstamo

Es importante hablar con varios prestamistas y hacerlo en períodos cortos. Según el modelo de calificación de Fair Isaac Corporation (FICO), su calificación crediticia consolidará varias solicitudes de crédito hipotecario durante un período de 14 o 45 días y las tratará como una sola consulta. En el caso de las calificaciones FICO calculadas a partir de versiones anteriores de la fórmula de calificación, este período de compra es cualquier período de 14 días. En el caso de las calificaciones FICO calculadas a partir de las versiones más recientes de la fórmula de puntuación, este período de compra es cualquier período de 45 días. Por lo tanto, siempre y cuando compare sus préstamos hipotecarios dentro de ese período, las consultas múltiples no deberían afectar demasiado su calificación crediticia. Además, las calificaciones FICO ignoran las consultas realizadas en los 30 días anteriores a la calificación.

No tiene que decidir sobre su préstamo hipotecario en este momento; simplemente compare precios y obtenga la precalificación. De esa manera, sabrá que es probable que le aprueben un préstamo y cuánto podrá pedir prestado. Haz este paso antes de comprar una propiedad, para no enamorarte de una casa que no podrás pagar.

Hay servicios que comparan diferentes hipotecas para usted y le ofrecen opciones, por lo que no tendrá que hacer todo el trabajo preliminar usted mismo. Los compradores de vivienda por primera vez tendrán una hoja de ruta a seguir si recibieron la educación en las primeras etapas de este proceso.

5. Consiga un agente inmobiliario

Un agente inmobiliario lo ayudará a evitar obstáculos y trampas en el proceso de compra, y un agente local conocerá la historia de la zona en la que está comprando. Hay muchos factores a tener en cuenta y su agente lo ayudará a evitar perder nada importante. También se beneficiará de la ayuda de su agente a la hora de negociar el precio de venta, realizar inspecciones y realizar todos los trámites relacionados con la compra de una vivienda. Además, como comprador, a su agente se le paga con los ingresos de la venta, por lo que no le cuesta nada contratar a un agente del comprador.

6. Finalice su préstamo

Ahora que ha obtenido la precalificación y ha conseguido un agente inmobiliario, es hora de tomar la decisión final sobre su hipoteca y obtener la aprobación previa. Esto facilita la tramitación del proceso final del préstamo, activa su verificación crediticia oficial y le proporciona la tasa de interés final del préstamo y el monto del préstamo.

7. Compra una casa

Ahora que sabe cuánto tiene que gastar y cuenta con la ayuda de un profesional, puede empezar a buscar la vivienda adecuada para usted. No espere la perfección si es la primera vez que compra una vivienda; su primera vivienda no tiene por qué ser la casa de sus sueños. Una buena vivienda para empezar puede ayudarle a acumular plusvalía y a estar listo para mudarse al lugar perfecto dentro de unos años.

8. Negocia

Cuando haga una oferta por la vivienda, negociará el precio; confíe en la orientación de su agente inmobiliario cuando realice las inspecciones, tasaciones, etc. Es probable que la cantidad que ofrezca cambie según lo que descubra su inspector y lo que piense el tasador de su banco sobre el valor que haya acordado.

Cuando se trata de su inspección, aquí están los HUD 10 preguntas importantes para hacerle a su inspector de viviendas. Además, pregúntale a tu agente local si se recomienda realizar alguna inspección adicional: ¿tu área es propensa a ciertas infestaciones, a que se derrumben las tuberías de desagüe, etc.?

9. Cierra el préstamo

Una vez que se complete el proceso de negociación y esté satisfecho con las inspecciones y el proceso de evaluación, estará listo para cerrar el préstamo. En este momento, puede trabajar con una compañía de títulos, en lugar de con su prestamista.

Es posible que tenga que pagar algunos cargos adicionales en este momento; debe obtener una divulgación que explique claramente todos los cargos y para qué sirven.

Evite hacer cualquier cosa que pueda causar una sorpresa desagradable en este paso: ¡no vaya a comprar un auto nuevo durante el proceso de compra de una vivienda! Cualquier cosa inesperada en su informe crediticio en este momento puede hacer fracasar el proceso.

El cierre puede ser la parte más abrumadora del proceso. Si aprovechaste la educación para compradores de vivienda desde el principio, estarás mejor preparado que la mayoría. Siempre puede hablar con un asesor para la compra de una vivienda en cualquier etapa del proceso si tiene preguntas que no están siendo respondidas de manera satisfactoria.

10. Muévete

Aunque el préstamo se haya cerrado y te hayan entregado las llaves, la parte difícil aún no ha terminado. Mudarse a la casa lleva mucho tiempo, es agotador y, si contratas a una empresa de mudanzas, puede ser caro. También tendrás que asegurarte de que todos los servicios públicos estén encendidos y cambiados a tu nombre.

Probablemente querrás hacer un poco de limpieza y mantenimiento antes de traer todas tus pertenencias a la casa; tu agente inmobiliario podrá ayudarte a planificar todas las pequeñas tareas que podrías pasar por alto, como cambiar las llaves de las cerraduras y reprogramar el abre-puertas del garaje.

Puede parecer demasiado trabajo completar estos 10 pasos, pero no es tan difícil como parece, especialmente si cuentas con profesionales dedicados que te ayudan en el camino.

Si desea obtener más información sobre la elaboración de presupuestos o sobre cómo alcanzar sus metas financieras, empezar con nuestro asesoramiento y educación gratuitos y confidenciales aquí mismo en Credit.org.