Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Working with a credit counsleor will help you pay off debt fast and manage your personal finances more efficiently. Our free credit advice is personalized to your unique situation.
Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Your credit report can influence your ability to find housing, employment and secure a loan. Knowing your score and understanding your report are the first steps towards your financial health. Our certified financial counselors will guide you through your credit report, answer questions, and give personalized guidance towards improving your score.
Learn about the process of getting a bank account with BankOn. Learn all there is to know about opening a bank account and the responsible usage of the bank account.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Hable con un asesor de deudas para revisar todas sus opciones y analizar las mejores estrategias para obtener el alivio de la deuda. Le indicaremos la dirección correcta, ya sea que se trate de un alivio de la deuda hecho usted mismo o de un programa de endeudamiento, como los planes de administración de deudas o la liquidación de deudas.
Debt is common and manageable. Our certified financial counselors are standing by ready to answer your questions, provide guidance, and help you reach your financial goals. Speaking to one of our certified debt counselors is completely free. Our counselors will be able to review all of your options for getting out of debt and guide you toward the best path forward.
A financial counselor will help you determine whether a Debt Management Plan is your best path toward effectively managing debt levels. Once you enroll in a plan, we become your personal advocates, working closely with you and your creditors to pay off debt in a timely fashion.
Debt settlement is a process that allows you to pay off debt by paying a single lump sum that is lower than the total amount you owe. Settlements are achieved through negotiation between lenders and consumers or a third-party debt settlement company. Our counselors will help you assess if debt settlement is the best debt relief option for you.
Credit.org is an Executive Office for United States Trustees ‘EOUST‘ approved agency. Our experienced financial counselors work with people in all stages of their financial life, including the challenging decision of bankruptcy. Our cousnelors can help you obtain the certificate you need to file for bankruptcy or discharge debts in bankruptcy.
Credit.org offers expert student loan counseling to help you manage your education debt. Our certified counselors guide you through loan repayment options, consolidation, and strategies to alleviate student loan stress. Get personalized assistance to navigate your student loan journey and find the best solutions for your financial goals.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda, ¡tome medidas y comuníquese hoy mismo con un asesor de vivienda certificado por el HUD!
Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
Our award-winning counselors are here to help prepare you to own a home. We provide education, resources, and guidance to make your home buying process efficient, stress-free, and rewarding.
¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
If you are seeking guidance regarding renting, call us to speak with one of our financial counselors who will help you develop a budget, create a detailed action plan, and who can provide you with local, statewide, and national resources.
Community Affordable Loan Solution™ is designed to create homeownership access for clients who have never envisioned themselves as a homeowner. Credit.org has partnered with Bank of America to assist first-time homebuyers with pre-purchase counseling and homebuyer education.
Credit.org has partnered with Federal Home Loan Bank of Atlanta to provide your pre-purchase or owner-occupied credit counseling.
Helping San Diego County, Riverside County & San Bernardino County residents CLIMB to financial freedom!
Estos consejos son cortesía del HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.). Estos son 11 consejos para ser un consumidor inteligente a la hora de evitar el fraude crediticio.
Los prestamistas abusivos adoptan muchas formas y se aprovechan de las personas en todas las etapas de la propiedad de una vivienda.
Engañan a los nuevos propietarios al vender propiedades por más de lo que vale con tasaciones falsas. Instruyen a los prestatarios para que mientan sobre su información financiera con el fin de obtener la aprobación de un préstamo y, a sabiendas, les prestan más de lo que pueden pagar antes de vender el préstamo a un tercero.
Se dirigen a los propietarios de viviendas existentes con ofertas de refinanciamiento con retiro de efectivo cuando los propietarios son vulnerables debido a problemas médicos o al desempleo. También les quitan el valor neto a los propietarios de viviendas al obligarlos a refinanciar repetidamente, aunque eso solo beneficia al prestamista abusivo.
Por último, se presentan cuando la ejecución hipotecaria es inminente y hacen falsas promesas y tácticas de venta de alta presión para aprovecharse de quienes están desesperados por salvar sus hogares.
Consejos para ser un consumidor inteligente
Credit.org se compromete a ayudar a las personas a evitar convertirse en víctimas de prestamistas abusivos. Como agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD, nos enorgullece formar parte de la campaña «Conserve su casa, conozca su préstamo» del HUD, y ofrecemos estos 11 consejos para ser un consumidor inteligente, cortesía del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos:
Antes de comprar una casa, asista a un curso de educación para propietarios de vivienda ofrecido por las agencias de asesoramiento sin fines de lucro aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados Unidos.
Entreviste a varios profesionales de bienes raíces (agentes) y pida y verifique las referencias antes de seleccionar una que le ayude a comprar o vender una casa.
Obtenga información sobre los precios de otras casas en el vecindario. No se deje engañar para que pague demasiado.
Contrate a un inspector de viviendas debidamente calificado y con licencia para inspeccionar cuidadosamente la propiedad antes de que se vea obligado a comprar. Determine si usted o el vendedor serán responsables de pagar las reparaciones. Si tiene que pagar las reparaciones, determine si puede permitírselas o no.
Busque un prestamista y compare los costos. Sospeche si alguien trata de pedirle que busque un solo prestamista.
NO permita que nadie lo persuada para que haga una declaración falsa en su solicitud de préstamo, por ejemplo, sobreestime sus ingresos, el origen de su pago inicial, no revele la naturaleza y el monto de sus deudas, o incluso cuánto tiempo ha estado empleado. Cuando solicite un préstamo hipotecario, toda la información que presente debe ser exacta y completa. Mentir en una solicitud hipotecaria es un fraude y puede resultar en sanciones penales.
NO permita que nadie lo convenza de pedir prestado más dinero del que sabe que puede pagar. Si se atrasa en sus pagos, corre el riesgo de perder su casa y todo el dinero que invirtió en ella.
Nunca firme un documento en blanco o un documento que contenga espacios en blanco. Si otra persona inserta la información después de haber firmado, es posible que aún estés sujeto a los términos del contrato. Introduzca «N/A» (es decir, no se aplica) o tache los espacios en blanco.
Lea todo detenidamente y haga preguntas. No firme nada que no entienda. Antes de firmarlo, pídale a un abogado experto en derecho inmobiliario que revise su contrato y contrato de préstamo, consulte con un profesional inmobiliario de confianza o pida ayuda a un asesor de vivienda de una agencia aprobada por el HUD. Si no puede pagar los gastos de un abogado, lleve sus documentos a la agencia de asesoramiento inmobiliario más cercana, aprobada por el HUD, para averiguar si revisarán los documentos o si pueden derivarlo a un abogado que lo ayude de forma gratuita o a bajo costo.
Desconfíe cuando suba el costo de una mejora en el hogar si no acepta el financiamiento del contratista.
Sea honesto acerca de su intención de ocupar la casa. Declarar que planea vivir allí cuando, de hecho, no lo está (porque tiene la intención de alquilar la casa a otra persona o de arreglarla y revenderla) viola la ley federal y es un delito.
Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.