11 consejos para evitar los préstamos abusivos

Estos consejos son cortesía del HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.). Estos son 11 consejos para ser un consumidor inteligente a la hora de evitar el fraude crediticio.

Los prestamistas abusivos adoptan muchas formas y se aprovechan de las personas en todas las etapas de la propiedad de una vivienda.

Engañan a los nuevos propietarios al vender propiedades por más de lo que vale con tasaciones falsas. Instruyen a los prestatarios para que mientan sobre su información financiera con el fin de obtener la aprobación de un préstamo y, a sabiendas, les prestan más de lo que pueden pagar antes de vender el préstamo a un tercero.

Se dirigen a los propietarios de viviendas existentes con ofertas de refinanciamiento con retiro de efectivo cuando los propietarios son vulnerables debido a problemas médicos o al desempleo. También les quitan el valor neto a los propietarios de viviendas al obligarlos a refinanciar repetidamente, aunque eso solo beneficia al prestamista abusivo.

Por último, se presentan cuando la ejecución hipotecaria es inminente y hacen falsas promesas y tácticas de venta de alta presión para aprovecharse de quienes están desesperados por salvar sus hogares.

Consejos para ser un consumidor inteligente

Credit.org se compromete a ayudar a las personas a evitar convertirse en víctimas de prestamistas abusivos. Como agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD, nos enorgullece formar parte de la campaña «Conserve su casa, conozca su préstamo» del HUD, y ofrecemos estos 11 consejos para ser un consumidor inteligente, cortesía del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos:

1. Antes de comprar una casa, asista a un curso de educación para propietarios de vivienda ofrecido por las agencias de asesoramiento sin fines de lucro aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados Unidos.
2. Entreviste a varios profesionales de bienes raíces (agentes) y pida y verifique las referencias antes de seleccionar una que le ayude a comprar o vender una casa.
3. Obtenga información sobre los precios de otras casas en el vecindario. No se deje engañar para que pague demasiado.
4. Contrate a un inspector de viviendas debidamente calificado y con licencia para inspeccionar cuidadosamente la propiedad antes de que se vea obligado a comprar. Determine si usted o el vendedor serán responsables de pagar las reparaciones. Si tiene que pagar las reparaciones, determine si puede permitírselas o no.
5. Busque un prestamista y compare los costos. Sospeche si alguien trata de pedirle que busque un solo prestamista.
6. NO permita que nadie lo persuada para que haga una declaración falsa en su solicitud de préstamo, por ejemplo, sobreestime sus ingresos, el origen de su pago inicial, no revele la naturaleza y el monto de sus deudas, o incluso cuánto tiempo ha estado empleado. Cuando solicite un préstamo hipotecario, toda la información que presente debe ser exacta y completa. Mentir en una solicitud hipotecaria es un fraude y puede resultar en sanciones penales.
7. NO permita que nadie lo convenza de pedir prestado más dinero del que sabe que puede pagar. Si se atrasa en sus pagos, corre el riesgo de perder su casa y todo el dinero que invirtió en ella.
8. Nunca firme un documento en blanco o un documento que contenga espacios en blanco. Si otra persona inserta la información después de haber firmado, es posible que aún estés sujeto a los términos del contrato. Introduzca «N/A» (es decir, no se aplica) o tache los espacios en blanco.
9. Lea todo detenidamente y haga preguntas. No firme nada que no entienda. Antes de firmarlo, pídale a un abogado experto en derecho inmobiliario que revise su contrato y contrato de préstamo, consulte con un profesional inmobiliario de confianza o pida ayuda a un asesor de vivienda de una agencia aprobada por el HUD. Si no puede pagar los gastos de un abogado, lleve sus documentos a la agencia de asesoramiento inmobiliario más cercana, aprobada por el HUD, para averiguar si revisarán los documentos o si pueden derivarlo a un abogado que lo ayude de forma gratuita o a bajo costo.
10. Desconfíe cuando suba el costo de una mejora en el hogar si no acepta el financiamiento del contratista.
11. Sea honesto acerca de su intención de ocupar la casa. Declarar que planea vivir allí cuando, de hecho, no lo está (porque tiene la intención de alquilar la casa a otra persona o de arreglarla y revenderla) viola la ley federal y es un delito.

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