Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Trabajar con un asesor de crédito lo ayudará a saldar sus deudas rápidamente y a administrar sus finanzas personales de manera más eficiente. Nuestro asesoramiento crediticio gratuito se adapta a su situación particular.
Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Su informe crediticio puede influir en su capacidad para encontrar vivienda, empleo y obtener un préstamo. Conocer su calificación y comprender su informe son los primeros pasos hacia su salud financiera. Nuestros asesores financieros certificados lo guiarán a través de su informe crediticio, responderán preguntas y le brindarán orientación personalizada para mejorar su calificación.
Obtenga información sobre el proceso para obtener una cuenta bancaria con BankOn. Aprenda todo lo que hay que saber sobre la apertura de una cuenta bancaria y el uso responsable de la cuenta bancaria.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Hable con un asesor de deudas para revisar todas sus opciones y analizar las mejores estrategias para obtener el alivio de la deuda. Le indicaremos la dirección correcta, ya sea que se trate de un alivio de la deuda hecho usted mismo o de un programa de endeudamiento, como los planes de administración de deudas o la liquidación de deudas.
La deuda es común y manejable. Nuestros asesores financieros certificados están listos para responder sus preguntas, brindarle orientación y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Hablar con uno de nuestros asesores de deudas certificados es completamente gratuito. Nuestros asesores podrán revisar todas sus opciones para salir de sus deudas y guiarlo hacia el mejor camino a seguir.
Un asesor financiero lo ayudará a determinar si un plan de administración de deudas es su mejor camino para administrar eficazmente los niveles de deuda. Una vez que se inscribe en un plan, nos convertimos en sus defensores personales y trabajamos en estrecha colaboración con usted y sus acreedores para saldar la deuda de manera oportuna.
La liquidación de deudas es un proceso que le permite saldar una deuda mediante el pago de una sola suma global que es inferior a la cantidad total que debe. Las liquidaciones se logran mediante la negociación entre prestamistas y consumidores o con una compañía de liquidación de deudas externa. Nuestros asesores lo ayudarán a evaluar si la liquidación de deudas es la mejor opción de alivio de deudas para usted.
Credit.org es una agencia aprobada por la «EOUST» de la Oficina Ejecutiva de los Fideicomisarios de los Estados Unidos. Nuestros asesores financieros experimentados trabajan con personas en todas las etapas de su vida financiera, incluida la difícil decisión de declararse en quiebra. Nuestros asesores pueden ayudarlo a obtener el certificado que necesita para declararse en quiebra o saldar deudas en caso de quiebra.
Credit.org ofrece asesoramiento experto sobre préstamos estudiantiles para ayudarlo a administrar su deuda educativa. Nuestros asesores certificados lo guían a través de las opciones de pago de préstamos, la consolidación y las estrategias para aliviar el estrés de los préstamos estudiantiles. Obtenga asistencia personalizada para avanzar en su proceso de préstamo estudiantil y encontrar las mejores soluciones para sus objetivos financieros.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda, ¡tome medidas y comuníquese hoy mismo con un asesor de vivienda certificado por el HUD!
Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
Nuestros galardonados consejeros están aquí para ayudarlo a prepararse para ser propietario de una casa. Brindamos educación, recursos y orientación para que el proceso de compra de su vivienda sea eficiente, sin estrés y gratificante.
¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
Si busca orientación sobre el alquiler, llámenos para hablar con uno de nuestros asesores financieros que lo ayudará a elaborar un presupuesto, crear un plan de acción detallado y que puede proporcionarle recursos locales, estatales y nacionales.
Community Affordable Loan Solution™ está diseñada para crear acceso a la propiedad de vivienda para clientes que nunca se han imaginado a sí mismos como propietarios de una vivienda. Credit.org se ha asociado con Bank of America para ayudar a quienes compran una vivienda por primera vez con asesoramiento previo a la compra y educación para compradores de vivienda.
Credit.org se ha asociado con el Banco Federal de Préstamos Hipotecarios de Atlanta para proporcionarle asesoramiento crediticio previo a la compra o con el propietario.
¡Ayudamos a los residentes del condado de San Diego, el condado de Riverside y el condado de San Bernardino a alcanzar la libertad financiera!
Estos consejos son cortesía del HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.). Estos son 11 consejos para ser un consumidor inteligente a la hora de evitar el fraude crediticio.
Los prestamistas abusivos adoptan muchas formas y se aprovechan de las personas en todas las etapas de la propiedad de una vivienda.
Engañan a los nuevos propietarios al vender propiedades por más de lo que vale con tasaciones falsas. Instruyen a los prestatarios para que mientan sobre su información financiera con el fin de obtener la aprobación de un préstamo y, a sabiendas, les prestan más de lo que pueden pagar antes de vender el préstamo a un tercero.
Se dirigen a los propietarios de viviendas existentes con ofertas de refinanciamiento con retiro de efectivo cuando los propietarios son vulnerables debido a problemas médicos o al desempleo. También les quitan el valor neto a los propietarios de viviendas al obligarlos a refinanciar repetidamente, aunque eso solo beneficia al prestamista abusivo.
Por último, se presentan cuando la ejecución hipotecaria es inminente y hacen falsas promesas y tácticas de venta de alta presión para aprovecharse de quienes están desesperados por salvar sus hogares.
Consejos para ser un consumidor inteligente
Credit.org se compromete a ayudar a las personas a evitar convertirse en víctimas de prestamistas abusivos. Como agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD, nos enorgullece formar parte de la campaña «Conserve su casa, conozca su préstamo» del HUD, y ofrecemos estos 11 consejos para ser un consumidor inteligente, cortesía del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos:
Antes de comprar una casa, asista a un curso de educación para propietarios de vivienda ofrecido por las agencias de asesoramiento sin fines de lucro aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados Unidos.
Entreviste a varios profesionales de bienes raíces (agentes) y pida y verifique las referencias antes de seleccionar una que le ayude a comprar o vender una casa.
Obtenga información sobre los precios de otras casas en el vecindario. No se deje engañar para que pague demasiado.
Contrate a un inspector de viviendas debidamente calificado y con licencia para inspeccionar cuidadosamente la propiedad antes de que se vea obligado a comprar. Determine si usted o el vendedor serán responsables de pagar las reparaciones. Si tiene que pagar las reparaciones, determine si puede permitírselas o no.
Busque un prestamista y compare los costos. Sospeche si alguien trata de pedirle que busque un solo prestamista.
NO permita que nadie lo persuada para que haga una declaración falsa en su solicitud de préstamo, por ejemplo, sobreestime sus ingresos, el origen de su pago inicial, no revele la naturaleza y el monto de sus deudas, o incluso cuánto tiempo ha estado empleado. Cuando solicite un préstamo hipotecario, toda la información que presente debe ser exacta y completa. Mentir en una solicitud hipotecaria es un fraude y puede resultar en sanciones penales.
NO permita que nadie lo convenza de pedir prestado más dinero del que sabe que puede pagar. Si se atrasa en sus pagos, corre el riesgo de perder su casa y todo el dinero que invirtió en ella.
Nunca firme un documento en blanco o un documento que contenga espacios en blanco. Si otra persona inserta la información después de haber firmado, es posible que aún estés sujeto a los términos del contrato. Introduzca «N/A» (es decir, no se aplica) o tache los espacios en blanco.
Lea todo detenidamente y haga preguntas. No firme nada que no entienda. Antes de firmarlo, pídale a un abogado experto en derecho inmobiliario que revise su contrato y contrato de préstamo, consulte con un profesional inmobiliario de confianza o pida ayuda a un asesor de vivienda de una agencia aprobada por el HUD. Si no puede pagar los gastos de un abogado, lleve sus documentos a la agencia de asesoramiento inmobiliario más cercana, aprobada por el HUD, para averiguar si revisarán los documentos o si pueden derivarlo a un abogado que lo ayude de forma gratuita o a bajo costo.
Desconfíe cuando suba el costo de una mejora en el hogar si no acepta el financiamiento del contratista.
Sea honesto acerca de su intención de ocupar la casa. Declarar que planea vivir allí cuando, de hecho, no lo está (porque tiene la intención de alquilar la casa a otra persona o de arreglarla y revenderla) viola la ley federal y es un delito.
Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.