12 consejos para graduados universitarios y padres de graduados

Hoy en día, un número cada vez mayor de graduados universitarios se mudan a casa después de terminar la escuela. Es posible que los padres de recién graduados no hubieran previsto que volverían a tener compañeros de habitación tan pronto, pero con el peso abrumador de los préstamos estudiantiles, la mayoría de los graduados no están en condiciones financieras para salir adelante por su cuenta.

Además de vivir con sus padres, muchos graduados reciben ayuda financiera continua de mamá y papá; esto pone a prueba a la familia, ya que los padres de recién graduados probablemente estén en la mejor edad para ahorrar agresivamente para la jubilación.

Dado que el graduado promedio de las universidades públicas acumula más de 25 000 dólares en préstamos estudiantiles y el graduado promedio de una universidad privada tiene una deuda de más de 32 000 dólares, esa es una gran carga (fuente). Además de eso, el graduado típico debe más de 12 000 dólares en otras deudas, como tarjetas de crédito. Eso eleva su deuda promedio total a alrededor de 40 000 dólares.

Seis consejos financieros para recién graduados

Con toda esta deuda con la que lidiar, los recién graduados deben tener cuidado de empezar con el pie derecho.

1. Crea un presupuesto. Planifique realmente dónde va a gastar su dinero y no gaste por impulso cuando se acaben sus fondos discrecionales. Al crear un presupuesto, dedica un mes a hacer un seguimiento de lo que gastas para saber cuáles son tus obligaciones y gastos, y cuándo vencen esas facturas cada mes.
2. ¡Ahorra! Incluso si es una cantidad pequeña, comience a ahorrar ahora y adquiera el hábito. Haga que una cantidad se deduzca automáticamente de sus cheques de pago y se deposite directamente en su cuenta de ahorros. Si tiene un trabajo que ofrece un plan de jubilación, haga una contribución a su cuenta de jubilación y asegúrese de aprovechar cualquier contribución equivalente que le ofrezca su empleador.
3. Cree un fondo específico para ahorros de emergencia. Su meta debe ser tener suficiente dinero para pasar tres meses sin ingresos; esto le dará tiempo para encontrar otro trabajo sin tener que recurrir a deudas de tarjetas de crédito para sobrevivir. ¡Nunca utilices el crédito como sustituto de los ingresos!
4. No te pierdas ningún pago. Asegúrese de pagar todas sus cuentas a tiempo, ya que solo está estableciendo un historial crediticio de por vida y desea tener un comienzo lo más sólido posible. Usa la aplicación para teléfonos inteligentes o el sitio web de tu banco para recibir recordatorios de facturas y usa el pago de facturas en línea para asegurarte de no llegar nunca tarde.
5. Mantén tus deudas pagadas. Si ya tiene deudas de tarjetas de crédito, deje de pedir prestado y concéntrese en pagar lo que debe. Aprenda a vivir con dinero en efectivo para que siempre pueda vivir sin deudas.
6. Controle su crédito. Revise sus informes y puntajes con regularidad. Puede obtener un informe gratuito en annualcreditreport.com. Sin embargo, normalmente tendrá que pagar por una calificación crediticia. Si tiene alguna duda sobre el robo de identidad o si aparece algo extraño en su informe, considerar el monitoreo crediticio para garantizar que su informe sea preciso y esté libre de fraudes perjudiciales u otros errores.

Seis consejos para padres de recién graduados universitarios

Los padres de los graduados tendrán sus propios desafíos y deben prestar atención a estos consejos.

1. No permita que la universidad de sus hijos arruine su jubilación. Pasó toda una vida acumulando los fondos que necesita para jubilarse, así que no lo gaste todo para obtener los títulos de sus hijos. Mantenga intactos sus ahorros para la jubilación mientras ayuda a sus hijos a terminar la universidad.
2. Ayude a sus hijos a adquirir conocimientos financieros. Ayúdelos a crear un presupuesto, establecer metas y administrar sus propias finanzas. Ofrezca toda la supervisión con la que se sientan cómodos. Si puedes hacer un seguimiento de sus gastos durante un tiempo, puedes ayudar a guiarlos hacia una verdadera libertad financiera, pero ten cuidado de no dejarte llevar por la tentación de rescatarlos financieramente; es un mal hábito para empezar.
3. Hable con su estudiante acerca de los préstamos universitarios. Si sus hijos van a terminar la universidad, es probable que se incluya algún tipo de préstamo estudiantil. Trabaje con ellos para entender exactamente cuáles serán sus obligaciones financieras futuras y asegúrese de que elaboren un plan para cumplir con esta obligación después de graduarse.
4. Haga que cualquier ayuda sea temporal. Si debe ayudarlos financieramente o dejar que sus hijos se muden con usted después de la escuela, deje en claro que se trata de un acuerdo temporal hasta que se establezcan. Puedes establecer una fecha límite después de la cual comenzarás a cobrar el alquiler y los servicios públicos. Haga que esta fecha límite sea clara y predecible para ellos, y cúmplala. Este es tu momento de enseñar la verdadera responsabilidad financiera, y eso es algo que la mayoría de los títulos universitarios no imparten.
5. No te sacrifiques por tu graduado universitario. No deberías ir a la quiebra ayudando a tus hijos. Tienen nuevos títulos universitarios y toda una vida por delante para encontrar una carrera y arreglar sus finanzas. No se ponga en peligro financiero al ayudarlos a superar una transición temporal a las responsabilidades de un adulto.
6. Anímelos a empezar de inmediato. Es posible que los graduados universitarios naturalmente quieran tomarse el verano libre; es probable que lo hayan estado haciendo toda su vida. Pero para comenzar una carrera, necesitan salir y ser contratados, no esperar hasta el otoño. E incluso si no tienen el trabajo perfecto esperándolos, eso no es motivo para no empezar a desarrollar su carrera. La mayoría de las personas solo permanecen en un empleo durante unos pocos años, por lo que deberían empezar en el mundo laboral de inmediato y planear mudarse al trabajo de sus sueños una vez que hayan creado su currículum.

Si se graduó recientemente o tiene hijos que acaban de terminar la universidad, deténgase y tómese un tiempo para elaborar un plan financiero claro para el futuro. Si no sabes por dónde empezar o tienes dudas, la asesoría crediticia puede ayudarte a crear un plan que funcione y que se adapte a tu situación particular.

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