Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Trabajar con un asesor de crédito lo ayudará a saldar sus deudas rápidamente y a administrar sus finanzas personales de manera más eficiente. Nuestro asesoramiento crediticio gratuito se adapta a su situación particular.
Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Su informe crediticio puede influir en su capacidad para encontrar vivienda, empleo y obtener un préstamo. Conocer su calificación y comprender su informe son los primeros pasos hacia su salud financiera. Nuestros asesores financieros certificados lo guiarán a través de su informe crediticio, responderán preguntas y le brindarán orientación personalizada para mejorar su calificación.
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Hable con un asesor de deudas para revisar todas sus opciones y analizar las mejores estrategias para obtener el alivio de la deuda. Le indicaremos la dirección correcta, ya sea que se trate de un alivio de la deuda hecho usted mismo o de un programa de endeudamiento, como los planes de administración de deudas o la liquidación de deudas.
La deuda es común y manejable. Nuestros asesores financieros certificados están listos para responder sus preguntas, brindarle orientación y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Hablar con uno de nuestros asesores de deudas certificados es completamente gratuito. Nuestros asesores podrán revisar todas sus opciones para salir de sus deudas y guiarlo hacia el mejor camino a seguir.
Un asesor financiero lo ayudará a determinar si un plan de administración de deudas es su mejor camino para administrar eficazmente los niveles de deuda. Una vez que se inscribe en un plan, nos convertimos en sus defensores personales y trabajamos en estrecha colaboración con usted y sus acreedores para saldar la deuda de manera oportuna.
La liquidación de deudas es un proceso que le permite saldar una deuda mediante el pago de una sola suma global que es inferior a la cantidad total que debe. Las liquidaciones se logran mediante la negociación entre prestamistas y consumidores o con una compañía de liquidación de deudas externa. Nuestros asesores lo ayudarán a evaluar si la liquidación de deudas es la mejor opción de alivio de deudas para usted.
Credit.org es una agencia aprobada por la «EOUST» de la Oficina Ejecutiva de los Fideicomisarios de los Estados Unidos. Nuestros asesores financieros experimentados trabajan con personas en todas las etapas de su vida financiera, incluida la difícil decisión de declararse en quiebra. Nuestros asesores pueden ayudarlo a obtener el certificado que necesita para declararse en quiebra o saldar deudas en caso de quiebra.
Credit.org ofrece asesoramiento experto sobre préstamos estudiantiles para ayudarlo a administrar su deuda educativa. Nuestros asesores certificados lo guían a través de las opciones de pago de préstamos, la consolidación y las estrategias para aliviar el estrés de los préstamos estudiantiles. Obtenga asistencia personalizada para avanzar en su proceso de préstamo estudiantil y encontrar las mejores soluciones para sus objetivos financieros.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda, ¡tome medidas y comuníquese hoy mismo con un asesor de vivienda certificado por el HUD!
Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
Nuestros galardonados consejeros están aquí para ayudarlo a prepararse para ser propietario de una casa. Brindamos educación, recursos y orientación para que el proceso de compra de su vivienda sea eficiente, sin estrés y gratificante.
¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
Si busca orientación sobre el alquiler, llámenos para hablar con uno de nuestros asesores financieros que lo ayudará a elaborar un presupuesto, crear un plan de acción detallado y que puede proporcionarle recursos locales, estatales y nacionales.
Community Affordable Loan Solution™ está diseñada para crear acceso a la propiedad de vivienda para clientes que nunca se han imaginado a sí mismos como propietarios de una vivienda. Credit.org se ha asociado con Bank of America para ayudar a quienes compran una vivienda por primera vez con asesoramiento previo a la compra y educación para compradores de vivienda.
Credit.org se ha asociado con el Banco Federal de Préstamos Hipotecarios de Atlanta para proporcionarle asesoramiento crediticio previo a la compra o con el propietario.
¡Ayudamos a los residentes del condado de San Diego, el condado de Riverside y el condado de San Bernardino a alcanzar la libertad financiera!
3 maneras en que los baby boomers están saldando deudas más rápido
mayo de 2024
·
Melinda Opperman
Muchas noticias sobre la deuda giran en torno a la generación del milenio. Sin embargo, los problemas de endeudamiento no se limitan a una sola generación y, a medida que los baby boomers llegan a la edad de jubilación, muchos de ellos se preocupan de cómo van a financiar sus «años dorados». Si esperas jubilarte sin deudas, haz un plan para abordar estas fuentes comunes de deuda de los baby boomers.
Controle la deuda de las tarjetas de crédito
Pagar con crédito, o con plástico, como se le conoce comúnmente, puede conllevar costos imprevistos considerables. La de Experian Estado del crédito 2016 El informe afirma que, si bien los boomers tienen puntajes crediticios promedio más altos que los de la generación del milenio, también tienen una deuda promedio más alta y casi el doble del saldo promedio de las tarjetas de crédito. Elabore un plan de acción para reducir la deuda de sus tarjetas de crédito:
Tira el correo basura. Debido a que los puntajes crediticios de los boomers tienden a ser más altos, es posible que te aprueben para recibir más tarjetas. Destruya los créditos preaprobados que no hayan sido abiertos para resistir la tentación de solicitar más crédito (y más probabilidades de contraer deudas) del que necesita. También puedes «excluirte» de estas ofertas de tarjetas de crédito preseleccionadas llamando al (888) 5OPTOUT o visitando www.optoutprescreen.com.
Corte los lazos financieros con sus hijos adultos. Acerca de El 40% de las personas de poco más de 20 años reciben ayuda financiera de sus padres, con un promedio de 3.000 dólares al año. Si esto le suena a su familia, reúnase con sus hijos para hablar sobre las maneras de reducir lo que gasta para mantenerlos. Destina la diferencia al pago de tu deuda.
Pague primero las tarjetas, antes que las demás deudas. La alta tasa de interés de las tarjetas de crédito puede convertirse rápidamente en un gran problema. La falta de pago o la demora en los pagos podrían afectar negativamente a su calificación crediticia y dificultar el cumplimiento de otras metas financieras. Hable con un asesor financiero para determinar qué áreas financieras requieren su mayor atención, pero espere que el crédito ocupe el primer lugar de la lista.
Minimizar la deuda médica
Uno de cada cinco estadounidenses entre 51 y 64 años tenían facturas médicas impagas en 2015. Los informes de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid revelaron que las personas de 45 a 64 años fueron las que más gastaron en atención médica personal entre 2002 y 2012, y tuvieron la segunda tasa más alta de crecimiento anual del gasto. La realidad es que acercarse a la edad de jubilación suele conllevar un aumento en los gastos de atención médica, y los cambios en las leyes sobre el seguro médico pueden afectar los gastos de bolsillo.
Investiga las opciones de seguro médico. Una póliza de seguro médico excelente puede ser una de tus mayores defensas contra las deudas o incluso la quiebra durante la jubilación. Incluso un procedimiento médico relativamente simple puede conllevar facturas elevadas, y una hospitalización sin seguro puede significar la ruina financiera de muchas familias. Proteger su salud y sus finanzas con un seguro es esencial.
Incluya los gastos de salud en su presupuesto de jubilación. Una vez que sepas cuál es tu deducible anual, incluye una parte o la totalidad de ese monto en tu presupuesto para que la factura médica no te deje boquiabierto.
Negocie con los proveedores de atención médica. ¿Ya tiene una deuda médica? Pida hablar con su equipo financiero. Es posible que los hospitales estén más dispuestos de lo que piensas a negociar planes de pago o incluso a descontar una parte de una factura que tienes dificultades para pagar. Empieza por revisar una factura detallada y comparar los costos con una calculadora de costos de atención médica, como Libro azul de atención médica. Si detectas un cargo alto, es posible que puedas reducir el precio.
Pague su hipoteca
Minimizar la cantidad de pagos fijos que tiene pendientes antes de jubilarse le ayudará a evitar gastar sus ahorros demasiado rápido (especialmente si sus ahorros se vieron afectados debido a la caída del mercado de valores de 2008-2009). Lo ideal sería que fuera propietario de su vivienda antes de jubilarse. Los baby boomers están a la zaga de las tasas de propiedad de vivienda de las generaciones anteriores, pero Fannie Mae predice que las cifras mejorarán en los próximos años. Estas estrategias pueden ayudarle a pagar antes su último pago hipotecario:
Divida los grandes objetivos en pequeños pasos. Presupuestar 1/12 de un pago hipotecario adicional cada mes puede parecer más manejable y más fácil de adaptar a sus hábitos diarios que fijar una suma global al final del año.
Transfiera otros pagos de deudas a la hipoteca. Según sus circunstancias, un plan de pago agresivo para las deudas de tarjetas de crédito o préstamos para automóviles puede tener más sentido que concentrarse en la hipoteca. Después de saldar estas deudas, destina la misma cantidad de pago a la hipoteca en lugar de volver a incluirla en tu presupuesto discrecional.
Piénselo dos veces antes de refinanciar. Una hipoteca a 15 años lo obliga a pagar menos intereses que una hipoteca a 30 años, pero su pago mensual será mucho mayor. Acumular el valor acumulado de la vivienda más rápido no tiene sentido si no puede llegar a fin de mes. En su lugar, asegúrese de que su hipoteca a 30 años le permita destinar pagos adicionales al capital cuando lo desee. De esa manera, puede establecer su propio presupuesto para hacer los pagos a una tasa a 15 años, sin sacrificar la flexibilidad de reducir los gastos durante un mes con menos recursos.
Considera la posibilidad de reducir tu personal. Según el mercado inmobiliario de su zona, la cantidad de hipoteca que le quede por pagar y su estilo de vida, es posible que desee considerar la posibilidad de mudarse a una casa más pequeña que pueda pagar con mayor facilidad. Las personas con el nido vacío, en particular, deberían tomarse un tiempo para evaluar si la vivienda familiar es ahora más grande de lo que desean o necesitan para la vida posterior a la jubilación.
La planificación financiera para la jubilación es un proceso complejo. Recopilar la mejor información posible sobre sus activos y elaborar un plan para saldar las deudas pendientes puede ayudarlo a usted y a los profesionales financieros a elaborar el mejor plan para una jubilación segura.
Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.