3 maneras en que los baby boomers están saldando deudas más rápido

Muchas noticias sobre la deuda giran en torno a la generación del milenio. Sin embargo, los problemas de endeudamiento no se limitan a una sola generación y, a medida que los baby boomers llegan a la edad de jubilación, muchos de ellos se preocupan de cómo van a financiar sus «años dorados». Si esperas jubilarte sin deudas, haz un plan para abordar estas fuentes comunes de deuda de los baby boomers.

Controle la deuda de las tarjetas de crédito

Pagar con crédito, o con plástico, como se le conoce comúnmente, puede conllevar costos imprevistos considerables. La de Experian Estado del crédito 2016 El informe afirma que, si bien los boomers tienen puntajes crediticios promedio más altos que los de la generación del milenio, también tienen una deuda promedio más alta y casi el doble del saldo promedio de las tarjetas de crédito. Elabore un plan de acción para reducir la deuda de sus tarjetas de crédito:

1. Tira el correo basura. Debido a que los puntajes crediticios de los boomers tienden a ser más altos, es posible que te aprueben para recibir más tarjetas. Destruya los créditos preaprobados que no hayan sido abiertos para resistir la tentación de solicitar más crédito (y más probabilidades de contraer deudas) del que necesita. También puedes «excluirte» de estas ofertas de tarjetas de crédito preseleccionadas llamando al (888) 5OPTOUT o visitando www.optoutprescreen.com.
2. Corte los lazos financieros con sus hijos adultos. Acerca de El 40% de las personas de poco más de 20 años reciben ayuda financiera de sus padres, con un promedio de 3.000 dólares al año. Si esto le suena a su familia, reúnase con sus hijos para hablar sobre las maneras de reducir lo que gasta para mantenerlos. Destina la diferencia al pago de tu deuda.
3. Pague primero las tarjetas, antes que las demás deudas. La alta tasa de interés de las tarjetas de crédito puede convertirse rápidamente en un gran problema. La falta de pago o la demora en los pagos podrían afectar negativamente a su calificación crediticia y dificultar el cumplimiento de otras metas financieras. Hable con un asesor financiero para determinar qué áreas financieras requieren su mayor atención, pero espere que el crédito ocupe el primer lugar de la lista.

Minimizar la deuda médica

Uno de cada cinco estadounidenses entre 51 y 64 años tenían facturas médicas impagas en 2015. Los informes de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid revelaron que las personas de 45 a 64 años fueron las que más gastaron en atención médica personal entre 2002 y 2012, y tuvieron la segunda tasa más alta de crecimiento anual del gasto. La realidad es que acercarse a la edad de jubilación suele conllevar un aumento en los gastos de atención médica, y los cambios en las leyes sobre el seguro médico pueden afectar los gastos de bolsillo.

1. Investiga las opciones de seguro médico. Una póliza de seguro médico excelente puede ser una de tus mayores defensas contra las deudas o incluso la quiebra durante la jubilación. Incluso un procedimiento médico relativamente simple puede conllevar facturas elevadas, y una hospitalización sin seguro puede significar la ruina financiera de muchas familias. Proteger su salud y sus finanzas con un seguro es esencial.
2. Incluya los gastos de salud en su presupuesto de jubilación. Una vez que sepas cuál es tu deducible anual, incluye una parte o la totalidad de ese monto en tu presupuesto para que la factura médica no te deje boquiabierto.
3. Negocie con los proveedores de atención médica. ¿Ya tiene una deuda médica? Pida hablar con su equipo financiero. Es posible que los hospitales estén más dispuestos de lo que piensas a negociar planes de pago o incluso a descontar una parte de una factura que tienes dificultades para pagar. Empieza por revisar una factura detallada y comparar los costos con una calculadora de costos de atención médica, como Libro azul de atención médica. Si detectas un cargo alto, es posible que puedas reducir el precio.

Pague su hipoteca

Minimizar la cantidad de pagos fijos que tiene pendientes antes de jubilarse le ayudará a evitar gastar sus ahorros demasiado rápido (especialmente si sus ahorros se vieron afectados debido a la caída del mercado de valores de 2008-2009). Lo ideal sería que fuera propietario de su vivienda antes de jubilarse. Los baby boomers están a la zaga de las tasas de propiedad de vivienda de las generaciones anteriores, pero Fannie Mae predice que las cifras mejorarán en los próximos años. Estas estrategias pueden ayudarle a pagar antes su último pago hipotecario:

1. Divida los grandes objetivos en pequeños pasos. Presupuestar 1/12 de un pago hipotecario adicional cada mes puede parecer más manejable y más fácil de adaptar a sus hábitos diarios que fijar una suma global al final del año.
2. Transfiera otros pagos de deudas a la hipoteca. Según sus circunstancias, un plan de pago agresivo para las deudas de tarjetas de crédito o préstamos para automóviles puede tener más sentido que concentrarse en la hipoteca. Después de saldar estas deudas, destina la misma cantidad de pago a la hipoteca en lugar de volver a incluirla en tu presupuesto discrecional.
3. Piénselo dos veces antes de refinanciar. Una hipoteca a 15 años lo obliga a pagar menos intereses que una hipoteca a 30 años, pero su pago mensual será mucho mayor. Acumular el valor acumulado de la vivienda más rápido no tiene sentido si no puede llegar a fin de mes. En su lugar, asegúrese de que su hipoteca a 30 años le permita destinar pagos adicionales al capital cuando lo desee. De esa manera, puede establecer su propio presupuesto para hacer los pagos a una tasa a 15 años, sin sacrificar la flexibilidad de reducir los gastos durante un mes con menos recursos.
4. Considera la posibilidad de reducir tu personal. Según el mercado inmobiliario de su zona, la cantidad de hipoteca que le quede por pagar y su estilo de vida, es posible que desee considerar la posibilidad de mudarse a una casa más pequeña que pueda pagar con mayor facilidad. Las personas con el nido vacío, en particular, deberían tomarse un tiempo para evaluar si la vivienda familiar es ahora más grande de lo que desean o necesitan para la vida posterior a la jubilación.

La planificación financiera para la jubilación es un proceso complejo. Recopilar la mejor información posible sobre sus activos y elaborar un plan para saldar las deudas pendientes puede ayudarlo a usted y a los profesionales financieros a elaborar el mejor plan para una jubilación segura.

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