Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Trabajar con un asesor de crédito lo ayudará a saldar sus deudas rápidamente y a administrar sus finanzas personales de manera más eficiente. Nuestro asesoramiento crediticio gratuito se adapta a su situación particular.
Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Su informe crediticio puede influir en su capacidad para encontrar vivienda, empleo y obtener un préstamo. Conocer su calificación y comprender su informe son los primeros pasos hacia su salud financiera. Nuestros asesores financieros certificados lo guiarán a través de su informe crediticio, responderán preguntas y le brindarán orientación personalizada para mejorar su calificación.
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Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Hable con un asesor de deudas para revisar todas sus opciones y analizar las mejores estrategias para obtener el alivio de la deuda. Le indicaremos la dirección correcta, ya sea que se trate de un alivio de la deuda hecho usted mismo o de un programa de endeudamiento, como los planes de administración de deudas o la liquidación de deudas.
La deuda es común y manejable. Nuestros asesores financieros certificados están listos para responder sus preguntas, brindarle orientación y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Hablar con uno de nuestros asesores de deudas certificados es completamente gratuito. Nuestros asesores podrán revisar todas sus opciones para salir de sus deudas y guiarlo hacia el mejor camino a seguir.
Un asesor financiero lo ayudará a determinar si un plan de administración de deudas es su mejor camino para administrar eficazmente los niveles de deuda. Una vez que se inscribe en un plan, nos convertimos en sus defensores personales y trabajamos en estrecha colaboración con usted y sus acreedores para saldar la deuda de manera oportuna.
La liquidación de deudas es un proceso que le permite saldar una deuda mediante el pago de una sola suma global que es inferior a la cantidad total que debe. Las liquidaciones se logran mediante la negociación entre prestamistas y consumidores o con una compañía de liquidación de deudas externa. Nuestros asesores lo ayudarán a evaluar si la liquidación de deudas es la mejor opción de alivio de deudas para usted.
Credit.org es una agencia aprobada por la «EOUST» de la Oficina Ejecutiva de los Fideicomisarios de los Estados Unidos. Nuestros asesores financieros experimentados trabajan con personas en todas las etapas de su vida financiera, incluida la difícil decisión de declararse en quiebra. Nuestros asesores pueden ayudarlo a obtener el certificado que necesita para declararse en quiebra o saldar deudas en caso de quiebra.
Credit.org ofrece asesoramiento experto sobre préstamos estudiantiles para ayudarlo a administrar su deuda educativa. Nuestros asesores certificados lo guían a través de las opciones de pago de préstamos, la consolidación y las estrategias para aliviar el estrés de los préstamos estudiantiles. Obtenga asistencia personalizada para avanzar en su proceso de préstamo estudiantil y encontrar las mejores soluciones para sus objetivos financieros.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda, ¡tome medidas y comuníquese hoy mismo con un asesor de vivienda certificado por el HUD!
Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
Nuestros galardonados consejeros están aquí para ayudarlo a prepararse para ser propietario de una casa. Brindamos educación, recursos y orientación para que el proceso de compra de su vivienda sea eficiente, sin estrés y gratificante.
¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
Si busca orientación sobre el alquiler, llámenos para hablar con uno de nuestros asesores financieros que lo ayudará a elaborar un presupuesto, crear un plan de acción detallado y que puede proporcionarle recursos locales, estatales y nacionales.
Community Affordable Loan Solution™ está diseñada para crear acceso a la propiedad de vivienda para clientes que nunca se han imaginado a sí mismos como propietarios de una vivienda. Credit.org se ha asociado con Bank of America para ayudar a quienes compran una vivienda por primera vez con asesoramiento previo a la compra y educación para compradores de vivienda.
Credit.org se ha asociado con el Banco Federal de Préstamos Hipotecarios de Atlanta para proporcionarle asesoramiento crediticio previo a la compra o con el propietario.
¡Ayudamos a los residentes del condado de San Diego, el condado de Riverside y el condado de San Bernardino a alcanzar la libertad financiera!
5 consejos para evitar estafas de ejecución hipotecaria
mayo de 2024
·
Melinda Opperman
A partir de la última crisis hipotecaria que comenzó en 2008, se crearon muchos programas gubernamentales para ayudar a los propietarios de viviendas con dificultades. Desafortunadamente, también hay estafadores que intentan aprovecharse de personas que pueden estar atrasadas en el pago de sus hipotecas y que buscan evitar la ejecución hipotecaria.
Han surgido muchas empresas nuevas que se autodenominan «consultores de modificación de préstamos» o «consultores de ejecución hipotecaria». Cobran tarifas elevadas por adelantado y luego no brindan asistencia genuina al propietario de la vivienda. En algunos casos, los estafadores dan a los propietarios de viviendas una nueva dirección a la que pueden enviar los pagos de la hipoteca, donde el estafador cobra los pagos y desaparece después de unos meses.
Otra estafa que se ha observado es una estafa de transferencia de título. La empresa de rescate hipotecario engaña al prestatario para que le ceda el título. Si bien se le dice al propietario que recuperará el título de propiedad al final del proceso, en realidad termina viviendo como inquilino en su propia casa y el estafador podría desalojarlo en cualquier momento o mediante una ejecución hipotecaria por parte del prestamista o administrador original.
Consejos para evitar estafas de ejecución hipotecaria
Como agencia de asesoría de vivienda sin fines de lucro aprobada por el HUD, Credit.org quiere ayudar a los propietarios de viviendas en problemas a obtener la ayuda que necesitan sin caer en estafas. Estos son algunos consejos para asegurarse de evitar las estafas mencionadas anteriormente:
No pagues por adelantado. Evite a cualquier consultor que cobre una tarifa antes de prestar cualquier servicio. Un asesor de vivienda aprobado por el HUD brinda servicios de asesoramiento para la prevención de ejecuciones hipotecarias sin costo alguno. Hemos oído hablar de estafadores que cobran comisiones que oscilan entre 300 y 3000 dólares. Los verdaderos asesores de vivienda sin fines de lucro no cobrarán cientos o miles de dólares por ayudarlo.
Tenga cuidado al enviar el pago de su hipoteca a una nueva dirección. La dirección de pago puede cambiar legítimamente si su compañía hipotecaria es absorbida por una institución financiera más grande o si refinancia su préstamo con una nueva compañía. Sin embargo, en la mayoría de los demás casos, el pago de la hipoteca debe ir al mismo lugar de siempre. Desconfíe de cualquier experto en prevención de ejecuciones hipotecarias que le pida cambiar la dirección de pago de su hipoteca. Llame usted mismo a la compañía hipotecaria y verifique a dónde deben enviarse los pagos.
No firme nada que no comprenda completamente. Lea la documentación detenidamente y verifique que diga lo que el consultor le dice que dice; en particular, no se le debe pedir que entregue su propiedad a un consultor de ejecución hipotecaria como parte de un rescate hipotecario. Ten cuidado de no firmar nada que contenga espacios en blanco o espacios diseñados para que el consultor los rellene más adelante.
Trabaje con un asesor de vivienda sin fines de lucro aprobado por el HUD. Recomendamos buscar la aprobación del HUD, que se puede verificar visitando el sitio web del HUD en http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm. También puedes llamar al HUD al 877-HUD-1515 para obtener más información. La membresía de Better Business Bureau es una ventaja, y puede obtener un informe de confiabilidad empresarial sobre cualquier empresa o industria (independientemente de si es miembro o no) en bbb.org.
Confíe en fuentes confiables para obtener información. Un asesor de vivienda aprobado por el HUD y su prestamista o entidad administradora pueden asesorarlo directamente y responder a todas sus preguntas.
Para obtener asesoramiento de vivienda gratuito, a pedido y aprobado por el HUD, llame a credit.org hoy. Independientemente del momento en que se encuentre en el proceso de compra de una vivienda o de ejecución hipotecaria, un asesor certificado puede ayudarle a conocer sus derechos, evitar estafas y encontrar ayuda hipotecaria.
Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.