Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Working with a credit counsleor will help you pay off debt fast and manage your personal finances more efficiently. Our free credit advice is personalized to your unique situation.
Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Your credit report can influence your ability to find housing, employment and secure a loan. Knowing your score and understanding your report are the first steps towards your financial health. Our certified financial counselors will guide you through your credit report, answer questions, and give personalized guidance towards improving your score.
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Hable con un asesor de deudas para revisar todas sus opciones y analizar las mejores estrategias para obtener el alivio de la deuda. Le indicaremos la dirección correcta, ya sea que se trate de un alivio de la deuda hecho usted mismo o de un programa de endeudamiento, como los planes de administración de deudas o la liquidación de deudas.
Debt is common and manageable. Our certified financial counselors are standing by ready to answer your questions, provide guidance, and help you reach your financial goals. Speaking to one of our certified debt counselors is completely free. Our counselors will be able to review all of your options for getting out of debt and guide you toward the best path forward.
A financial counselor will help you determine whether a Debt Management Plan is your best path toward effectively managing debt levels. Once you enroll in a plan, we become your personal advocates, working closely with you and your creditors to pay off debt in a timely fashion.
Debt settlement is a process that allows you to pay off debt by paying a single lump sum that is lower than the total amount you owe. Settlements are achieved through negotiation between lenders and consumers or a third-party debt settlement company. Our counselors will help you assess if debt settlement is the best debt relief option for you.
Credit.org is an Executive Office for United States Trustees ‘EOUST‘ approved agency. Our experienced financial counselors work with people in all stages of their financial life, including the challenging decision of bankruptcy. Our cousnelors can help you obtain the certificate you need to file for bankruptcy or discharge debts in bankruptcy.
Credit.org offers expert student loan counseling to help you manage your education debt. Our certified counselors guide you through loan repayment options, consolidation, and strategies to alleviate student loan stress. Get personalized assistance to navigate your student loan journey and find the best solutions for your financial goals.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda, ¡tome medidas y comuníquese hoy mismo con un asesor de vivienda certificado por el HUD!
Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
Our award-winning counselors are here to help prepare you to own a home. We provide education, resources, and guidance to make your home buying process efficient, stress-free, and rewarding.
¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
If you are seeking guidance regarding renting, call us to speak with one of our financial counselors who will help you develop a budget, create a detailed action plan, and who can provide you with local, statewide, and national resources.
Community Affordable Loan Solution™ is designed to create homeownership access for clients who have never envisioned themselves as a homeowner. Credit.org has partnered with Bank of America to assist first-time homebuyers with pre-purchase counseling and homebuyer education.
Credit.org has partnered with Federal Home Loan Bank of Atlanta to provide your pre-purchase or owner-occupied credit counseling.
Helping San Diego County, Riverside County & San Bernardino County residents CLIMB to financial freedom!
La mejor herramienta para enseñarles a sus hijos sobre el dinero es una asignación.
Si desea que sus hijos crezcan con buen sentido financiero, debe empezar pronto con una asignación regular y constante. Darles a tus hijos una fuente de ingresos y la responsabilidad de administrarla les enseñará lecciones que durarán toda la vida.
Consejos sobre subsidios
Si decides darles una mesada a tus hijos, ten en cuenta algunos de los siguientes consejos:
Vincula la asignación a las obligaciones domésticas de tu hijo. Asegúrese de que sus hijos limpien sus propias habitaciones, ayuden con los platos, etc. Esto les ayudará a establecer la conexión entre los ingresos y el trabajo.
No retengas la asignación como castigo. La única razón para retener la asignación de su hijo es si no completa sus tareas. Si se porta mal en el hogar o en la escuela y usted le quita la mesada por ello, acaba de establecer una serie de incentivos muy malos; ahora saben lo que cuesta portarse mal y es posible que se inclinen a pagarlo felizmente. No les enseñes la lección de que pueden comprar la manera de salir de un apuro. Por cierto, a algunos padres les preocupa que esta misma lección se aplique a las tareas domésticas. Supongamos que su hija odia absolutamente lavar los platos y decide que vale la pena renunciar a su mesada a cambio de no tener que hacer esa tarea. Esa es una compensación que debería tener la libertad de hacer. Pero si sigues dándole dinero para comprar juguetes, ir de compras o socializar con sus amigos, entonces la culpa es tuya. Sea coherente y respalde su acuerdo establecido. Su hija aceptará el trabajo de ayudar a lavar los platos si es la única forma en que podrá ganar dinero para gastar.
Deja que alcancen su edad. Esta es una pauta general para los padres que no están seguros de cuánto darles a sus hijos. Nuestra sugerencia es una asignación semanal que coincida con la edad del niño. Su hijo de seis años recibirá seis dólares por semana, su hijo de diez años recibirá diez, y así sucesivamente. Si eso le parece demasiado dinero, considere el costo de los juguetes y las actividades en las que participe su hijo. No le comprarás a tu hijo de 9 años un carro de juguete de 10 dólares ni a tu hijo de 12 años una figura de acción de 20 dólares; los comprará por su cuenta, con el dinero de la mesada. Y cuando gaste su dinero, no podrá comprar más artículos (y tú debes mantenerte firme para que pague por sí mismo las cosas que quiere).
No dé anticipos. Si la asignación se ha gastado, tendrán que esperar hasta la próxima asignación para obtener más dinero. Esto les enseñará a gastar con más cuidado en el futuro. Sin mencionar que no recibirán anticipos de nómina cuando sean adultos, por lo que los prepararás bien para la dura realidad de las finanzas personales para adultos.
Enséñales a ahorrar. Ayude a sus hijos a abrir cuentas bancarias y asegúrese de que ahorren una parte de su asignación para el futuro. El ahorro es un hábito importante que se debe fomentar lo antes posible. Ya sea para el pago inicial del primer automóvil de su hijo o para un fondo de ahorros para la universidad, es crucial que una parte importante de la asignación semanal se reserve para el futuro.
Además, si quiere enseñarle a su hijo a diezmar, debe comenzar con una parte de su asignación. Ya sea que se trate de una iglesia, una organización benéfica o una causa que sea importante para sus hijos, enséñeles a donar a un nivel adecuado y a dejar espacio en su presupuesto para donaciones caritativas.
En credit.org, ofrecemos seminarios educativos frecuentes que son gratuitos para el público. Entre ellos se encuentra el seminario «Cómo criar a un niño inteligente con el dinero», que amplía algunas de estas ideas con mayor profundidad. Una versión gratuita en formato.pdf del»Criar a un niño inteligente con el dinero» el folleto del seminario está disponible para su descarga en nuestro Academia FIT.
Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.