Cuando se trata de mejorar su calificación crediticia, existen muchos mitos. Es importante ser escéptico y proceder con cautela porque su salud financiera está en juego.
Si está influenciado por mitos erróneos sobre las tarjetas de crédito, en realidad puede tener un mal crédito, ya que es posible que esté evitando cosas que podrían ayudar a mejorar su puntaje. Considera los siguientes 5 mitos que podrían estar perjudicando tu puntuación:
Es bueno recuperar las deudas vencidas de las tarjetas de crédito; sin embargo, los pagos atrasados y el crédito negativo no se eliminan necesariamente solo porque hayas reembolsado la cuenta.
Los pagos lentos en una cuenta de tarjeta de crédito tienen un impacto negativo en su crédito, y la mejor manera de compensarlo es restablecer un crédito positivo en la cuenta. Tu calificación crediticia te otorga puntos por la actividad positiva y resta puntos por las negativas; por lo tanto, es muy importante restablecer el crédito positivo en la cuenta para compensar las negativas.
No es cierto que deba mantener los saldos de sus tarjetas de crédito en 0 dólares para obtener un buen puntaje crediticio. FICO® ha informado que las personas con las mejores calificaciones crediticias suelen tener varias tarjetas de crédito con saldos, pero mantienen el saldo adeudado bajo.
Eso no quiere decir que uno deba mantener un saldo para construir una buena calificación crediticia; pagar sus saldos en su totalidad y no incurrir en cargos financieros es la mejor manera de ahorrar dinero y generar una excelente calificación.
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Como dijimos anteriormente, debes usar el crédito para generar una buena puntuación. Es posible lograrlo sin necesidad de tarjetas de crédito, pero son la forma más cómoda de demostrar que corres un buen riesgo crediticio; puedes usarlas en casi cualquier lugar y realizar pagos fácilmente. Si evitas por completo las tarjetas de crédito, tu informe crediticio se compondrá de menos factores, lo que reducirá tu «combinación crediticia» y tu calificación crediticia.
Una mejor estrategia es usar tarjetas de crédito periódicamente, evitando saldos altos o incurriendo en costosos cargos financieros, y hacer los pagos a tiempo todos los meses. El uso regular demostrará que se te da bien usar el crédito de manera responsable. Eso, junto con el pago rápido de la deuda resultante, aumentará su calificación.
Si utilizas transacciones de débito en la caja registradora, tu calificación crediticia no se beneficiará de la actividad. Si utilizas el crédito correctamente, obtendrás informes crediticios positivos que mejorarán tu calificación.
Debido a que existe el mito de que el débito es más seguro que el crédito, muchas personas dejan pasar esta oportunidad de obtener una actividad crediticia positiva.
Es posible que en el pasado fuera cierto que las tarjetas de débito eran más seguras que las de crédito en el punto de venta. Pero hoy en día, con la tecnología de chip y PIN, las tarjetas de crédito son igual de seguras de usar, y ese tipo de seguridad no debería ser un problema a la hora de elegir tarjetas de débito o crédito.
Si tiene un puntaje crediticio bajo y cree que eso le impide acceder al crédito, debería considerar la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito asegurada en su banco o cooperativa de ahorro y crédito local; allí puede encontrar una tarjeta para la que reúne los requisitos, independientemente de su historial crediticio.
Este tipo de tarjeta de crédito está «asegurada» por la cantidad que ha depositado en una cuenta de la que la tarjeta extrae fondos; este también suele ser su límite de crédito. Asegúrate de que la tarjeta asegurada rinda cuentas a las agencias de crédito, de modo que puedas estar seguro de que estás creando un historial crediticio a medida que utilizas la tarjeta y realizas los pagos. Después de aproximadamente un año de usar la tarjeta asegurada, se te devolverá tu depósito inicial y deberías poder «pasar» a una tarjeta «no asegurada».
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta importante para ayudar a las personas a obtener mejores puntajes crediticios, pero pueden ser peligrosas. Úsalas con cuidado y verás cómo mejora tu calificación crediticia y, al mismo tiempo, te beneficias de la seguridad y otros beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito. Pero si te has metido demasiado en el uso de las tarjetas de crédito, estamos aquí para ayudarte. Llame hoy mismo o comience a usar Internet con una prioridad sesión de asesoramiento financiero.
