5 trucos de vida sobre el crédito que desearía haber sabido cuando tenía 20 años

Muchos de nosotros tratamos nuestros veinte años como un momento para explorar y cometer algunos errores mientras averiguamos qué hacer con nuestras vidas. No dejes que los errores crediticios te persigan. Esto es lo que me gustaría que enseñaran sobre el uso del crédito cuando eran adultos jóvenes.

Genere crédito de la manera que pueda

El crédito no es solo una alternativa al efectivo. En el mundo financiero, el crédito les indica a los prestamistas si pueden confiarle dinero. Puede afectar la facilidad con la que podrá comprar un automóvil o una casa y las tasas de interés que los bancos le ofrecerán para los préstamos.

El problema es que acumular crédito puede parecerse al vicioso dilema de la experiencia laboral: se necesita una tarjeta para acumular crédito, pero las compañías de tarjetas pueden dudar en aprobar una tarjeta para alguien sin crédito.

Solicitar una tarjeta de crédito más básica puede ser más factible que una tarjeta recomendada para consumidores con un crédito excelente. Si sigues siendo rechazada o tienes un historial crediticio deficiente (no solo un historial crediticio escaso o nulo), prueba estas opciones:

1. Solicita una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas funcionan más como las tarjetas de débito de un banco. Añades efectivo a una cuenta y solo puedes cargar el saldo que tienes. El uso responsable a lo largo del tiempo puede fortalecer su calificación crediticia.
2. Reporta tu alquiler. Algunas versiones de FICO y VantageScore incluyen la información sobre el alquiler en tu calificación crediticia. Las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) también incluirán la información sobre el alquiler en su informe crediticio, si se proporciona. Un historial de pagos puntuales puede indicar a las compañías de tarjetas de crédito que usted es responsable con el dinero. Algunos propietarios importantes declaran el historial de alquileres a las agencias de crédito, pero otros propietarios más pequeños no lo hacen. Por un suplemento, puedes pagar un servicio para declarar tus pagos a Rent Reporter o hacer que el propietario se suscriba a él Limpiar ahora para informar sus pagos de alquiler (sin costo alguno para usted).

Configure el pago automático o, al menos, un recordatorio de pago

Estás ocupado. La mayoría de los veinteañeros están haciendo malabares con alguna combinación de escuela, trabajo, mudanzas, financiación de cambios en la vida, como el matrimonio o los bebés, y más. Es muy fácil perder la noción de la fecha límite de pago con tarjeta de crédito.

Configura el pago automático si es posible. Esta es una buena opción si, por lo general, vives dentro de tus posibilidades y básicamente puedes predecir cuánto será tu pago mensual. Si el flujo de caja es un problema, es posible que te preocupe la posibilidad de sobregirar tu cuenta bancaria. Una buena alternativa al pago automático es configurar un recordatorio automático en el calendario de tu dispositivo móvil o mediante el sistema de pago de facturas de tu banco. Esa es tu señal para pagar todo lo que puedas pagar.

Las tarjetas de tienda nunca son una buena idea

Cuando tenía veinte años, solicité una tarjeta de crédito de una tienda en varias ocasiones. Por lo general, la situación consistía en prepararme para gastar el dinero de dos semanas del supermercado en ropa de trabajo, porque no podía ponerme la sudadera con capucha de la universidad en la oficina durante todo el invierno. Así que, cuando el empleado de la caja registradora me dijo que podía conseguir un 10% de descuento, en ese mismo momento... me inscribí, ¿verdad?

Nunca miré hacia atrás y pensé: «Vaya, qué gran decisión fue esa». Las tarjetas de crédito de las tiendas suelen tener tasas de interés altas. También es posible que te agreguen a una lista de correo, lo cual es molesto y te tienta a comprar cosas que no necesitas. Como solo usas la tarjeta en esa tienda, es posible que te olvides de añadir la fecha de vencimiento del pago a tu lista de recordatorios automáticos, lo que aumenta las probabilidades de que no realices un pago.

Un mejor plan es presupuestar con anticipación y usar la tarjeta de crédito que te dé más puntos de recompensa y, lo que es más importante, si no vas a pagar el saldo total cada mes, usa la que tenga la tasa de interés más baja.

Tenga cuidado con el anticipo

Pase el dedo por la tarjeta de crédito y es posible que aparezca un mensaje que se parece más a la función de una tarjeta de débito. ¿Quieres sacar dinero en efectivo y pagar tu compra? Si la tarjeta está vinculada directamente a tu cuenta bancaria y extrae el dinero de tu propio dinero, asegúrate de tener fondos suficientes en tu cuenta. Si no está conectada a tu banco, la regla principal es evitar por completo el uso de tarjetas de crédito para adelantos de efectivo. Pero, si es necesario, la tarjeta que utilices para obtener el efectivo es importante. Un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito es un préstamo. Estás pidiendo un préstamo contra tu límite de crédito y la compañía emisora de la tarjeta de crédito quiere que lo devuelvas. Los adelantos en efectivo suelen conllevar comisiones de transacción muy altas por parte del emisor de la tarjeta de crédito, comisiones bancarias o de cajeros automáticos y tasas de interés altas. La tasa de interés puede ser notablemente más alta para el efectivo que para una compra que realices con tu tarjeta de crédito, y los intereses comienzan a acumularse de inmediato.

A menos que sea realmente una emergencia, es mejor fingir que el anticipo en efectivo con tarjeta de crédito no existe. Realice un retiro bancario real de antemano si va a un lugar donde solo se paga en efectivo.

Informe los problemas a las tres principales agencias de crédito

Equifax, Experian y TransUnion rastrean la información de los informes crediticios. Tiene derecho a un informe crediticio anual gratuito de los tres para que pueda controlar su crédito. Lo que quizás no espere es que los informes que recibe de cada agencia tengan un aspecto ligeramente (o incluso muy) diferente.

Las tres oficinas no comparan necesariamente las notas entre sí. A veces, los informes crediticios omiten información. Incluso puede haber errores (por ejemplo, si el pago atrasado de Katie Jones aparece en el informe crediticio de Katy Jones). Revisar su informe en las diferentes agencias es una oportunidad para asegurarse de que la información coincide.

Teniendo esto en cuenta, si tiene problemas, como el robo de identidad relacionado con el crédito, notifique a las tres agencias lo antes posible para que todas puedan actualizar su informe.

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