Hace tres años, mi esposo y yo cumplimos nuestro sueño de comprar una casa juntos antes de cumplir 30. En el camino, cometimos algunos errores y aprendimos lecciones importantes sobre lo que realmente cuesta comprar una casa. Si está pensando en buscar una casa, siga leyendo para conocer algunos costos potencialmente inesperados que puede tener en cuenta en su presupuesto.
Cuando la mayoría de las personas hablan de ahorrar para comprar una casa, piensan en el pago inicial. Es muy probable que esta sea la mayor parte de los gastos de compra de su vivienda, pero su pago inicial objetivo puede ser menor de lo que cree. Si bien en muchos artículos se sigue hablando de un pago inicial del 20% como el estándar de referencia, muchos prestamistas optan por una cifra mucho más baja. Un pago inicial más típico para el 60% de los compradores de vivienda por primera vez es solo del 6%.
En algunos casos, incluso si puede reunir el efectivo para un pago inicial del 20%, puede optar por proporcionar una cantidad menor. Tener dinero disponible para las reparaciones necesarias, los costos de cierre y un fondo de emergencia puede ser más importante para ti que cumplir con una referencia de pago inicial del 20%.
El costo promedio a nivel nacional del seguro de inquilinos es de aproximadamente 187$ al año. Los promedios estatales individuales oscilan entre 115 y 242 dólares al año. Compare eso con el prima anual promedio nacional de 1.083 dólares para el seguro de vivienda, y es fácil entender por qué muchos propietarios nuevos necesitan revisar y ajustar sus expectativas presupuestarias.
La mayoría de los prestamistas no trabajarán con usted en una hipoteca a menos que usted asegure su vivienda. Compara las estimaciones de algunas compañías antes de comprar una póliza para que puedas encontrar el mejor precio para la cobertura que necesitas.
La Asociación de Propietarios de Viviendas (HOA) de mi vecindario administra los lugares de estacionamiento asignados y la remoción de nieve para los residentes, mantiene una piscina comunitaria e incluso paga algunos servicios públicos del vecindario, como el agua. Todo esto es fantástico, pero no es gratis: los propietarios contribuyen a estos gastos comunitarios mediante una cuota mensual de la HOA.
La tarifa promedio nacional de HOA aumentó de De 250 dólares en 2005 a 331 dólares en 2015. Su ubicación y los servicios que brinda su HOA afectarán sus cuotas de HOA, pero no haga una oferta antes de comprobar cuánto pagará. También es inteligente leer la letra pequeña: las tarifas de la HOA pueden estar sujetas a cambios. La documentación de la Asociación de Propietarios debería indicarle si próximamente habrá un aumento de tarifas.
Si estaba acostumbrado a vivir en un apartamento, esta puede ser la primera vez que es responsable del mantenimiento de un patio. Tus gastos dependerán del tiempo que planees dedicar a cultivar tu habilidad para la jardinería, pero la mayoría de los propietarios deberían planear invertir en los siguientes artículos y servicios relacionados con las actividades al aire libre:
Cuando se produjo la primera gran tormenta después de que mi esposo y yo compráramos nuestra casa, nos encontramos con una sorpresa desagradable. El agua goteaba por la ventana de la habitación de arriba, manchando el techo del comedor y dejando un lío húmedo. Peor aún, no pudimos resolver la situación con una llamada rápida a la oficina de mantenimiento.
Como nuevo propietario, ¡ahora eres el jefe de mantenimiento! Los grifos que gotean, las rejillas rotas y los lavavajillas rotos son su dominio. Los expertos generalmente coinciden en que calcular el 1% del precio de compra de su vivienda le da una buena idea de los costos de mantenimiento anuales. Dado que las reparaciones de la vivienda suelen ser impredecibles, planifique reservar dinero todos los meses para cubrir un «límite máximo».
Cuando visite una posible casa, pregunte por la antigüedad de los electrodomésticos. Los electrodomésticos principales, como refrigeradores, lavaplatos, estufas y más, tienen una vida útil. La lavandería de nuestra nueva casa estaba vacía, por lo que tuvimos que añadir el costo de una lavadora y una secadora a nuestro presupuesto de mudanza.
El reemplazo de algunos electrodomésticos importantes, como el sistema HVAC, puede costar más de 10 000 dólares, teniendo en cuenta los conductos y los costos de instalación. Incluso la limpieza de conductos puede costar varios cientos de dólares. Si puedes ver si el vendedor se hará cargo de algunos de estos costos antes de que te mudes.
Algunos objetos parecen tan comunes y fáciles de dar por sentados que es casi como si fueran invisibles. Es decir, al menos, hasta que ya no estén allí. La mayoría de los apartamentos de alquiler vienen con algún tipo de tratamiento en las ventanas, pero es posible que su nueva casa no. Mi esposo y yo tuvimos que pegar con cinta adhesiva la ventana del dormitorio durante nuestra primera semana en nuestro nuevo hogar porque no nos dimos cuenta de la falta de cortinas hasta que fue demasiado tarde.
Cuando hagas un recorrido, toma nota del número de ventanas. Intenta detectar también otros objetos «invisibles». ¿Hay toalleros y barras para cortinas en los baños? ¿Necesitará comprar lámparas para habitaciones adicionales? Haz una lista de los gastos imprevistos para que no te tomen por sorpresa.
Trabajarás con varios profesionales para cerrar una casa, y todos deben ganarse la vida. Los «costos de cierre» son un término general para agrupar los distintos cargos y gastos que implica la formalización de la compra de una vivienda, tales como:
Dependiendo del mercado inmobiliario de su área, es posible que pueda negociar que el vendedor pague algunos o todos los costos de cierre, pero de lo contrario, prepárese para que los costos de cierre sumen alrededor del 2% al 5% del precio de compra de la casa.
¡Deje que credit.org lo ayude a convertirse en propietario de una vivienda! Nuestro entrenadores de compra de vivienda puede ofrecer asesoramiento experto y responder a sus preguntas sobre el proceso.
