AARP: Tres pasos para salir de deudas
Hablamos con Ingrid Case de AARP.org el año pasado para un artículo,»3 pasos para ayudarlo a salir de sus deudas».
En el artículo, hablamos sobre el creciente número de deudores mayores que acuden a nosotros en busca de ayuda. Debido a que los jubilados tienen un menor poder adquisitivo y menos tiempo para aumentar sus ahorros, sus problemas de endeudamiento son particularmente difíciles.
Nuestro consejo se centra en tomar medidas; en lugar de quedar paralizados por los problemas de deuda que invadieron sus vidas. Los deudores de cualquier edad deben tomar medidas para combatir su situación, ya que la deuda es un compañero familiar para la mayoría en los Estados Unidos.
El primer paso es «detener la hemorragia».
Queremos que las personas dejen de pedir préstamos tan pronto como crean que pueden tener un problema. De hecho, en nuestro asesoramiento sobre deudas sesiones, uno de los primeros pasos es cortar las tarjetas de crédito de un cliente. Este es un momento poderoso que señala el inicio del camino hacia la recuperación financiera.
Para los consumidores modernos, también es importante limpiar las cuentas en línea eliminando la información de pago archivada. Haz que gastar con tarjetas de crédito resulte incómodo y lo harás con menos frecuencia.
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El segundo paso es «Iniciar un plan de pago».
Para este paso, hablamos de los dos métodos más populares de pago de la deuda, la bola de nieve de la deuda y la avalancha de la deuda (los analizamos con más detalle) aquí.)
Independientemente del plan de pago que inicie, instamos a las personas a automatizar los pagos de sus deudas. Olvidar el pago de una deuda tiene consecuencias financieras importantes y negativas, así que evite ese riesgo estableciendo pagos automáticos para todas sus facturas.
El tercer paso es «Trabaja en el resto».
Todo lo demás que se suma a sus cargas financieras, como el transporte, los gastos médicos y los préstamos, como los préstamos estudiantiles y su hipoteca, debería venir después.
En una crisis real, podría tener sentido deshacerse por completo del automóvil, especialmente para los jubilados. Desde luego, no es una buena idea pedir un préstamo o arrendamiento para un automóvil nuevo si ya tienes problemas con las deudas de tarjetas de crédito u otras deudas renovables.
En el caso de las deudas médicas, trátelas de inmediato, antes de enviarlas a una agencia de cobro. Si eres proactivo y puedes conseguir que se reduzcan o suscribirte a un plan de pagos a largo plazo, te será más fácil que tratar con un cobrador de deudas más adelante.
El artículo también aconseja a las personas que hagan sus pagos hipotecarios en su totalidad, pero que no paguen más mientras luchan con las deudas. Es un buen consejo; su hipoteca es la factura más importante de cada mes, pero mantenga los fondos adicionales disponibles para reducir las deudas.
Obtener ayuda profesional
El artículo termina con algunos «pasos más audaces», a saber, buscar ayuda profesional si es necesario.
El punto de partida es el asesoramiento sobre deudas o asesoramiento financiero. Hable con un asesor certificado que pueda ayudarlo a crear un presupuesto y establecer un plan de pagos con pagos mensuales reducidos.
Como último recurso, puede ser necesaria la quiebra. En ese caso, comience con el asesoramiento previo a la quiebra necesario en bkhelp.org.
Nos alegra haber tenido la oportunidad de hablar con la AARP y ayudar a sus lectores a entender cómo salir de sus deudas; siempre estamos disponibles para cualquier público que busque asesoramiento financiero y crediticio sólido.
