Ahorre en educación y reduzca deuda estudiantil

El costo de la universidad ha aumentado de manera constante y dramática durante décadas, lo que ha dejado a muchos graduados con niveles más altos que nunca de deuda de préstamos estudiantiles. Los nuevos estudiantes universitarios y sus padres se sienten abrumados porque crisis de préstamos estudiantiles sigue creciendo.

Tenemos algunos consejos sobre cómo ahorrar para la educación de sus hijos que pueden ayudar a reducir la deuda de préstamos estudiantiles en el futuro:

Comience a ahorrar pronto:

Cuanto antes comience a ahorrar para la educación universitaria de sus hijos, menos tendrá que ahorrar. No puede saber qué tan cara será la educación futura de sus hijos, pero es seguro que los costos solo aumentarán en las próximas décadas.

Al igual que la jubilación, es crucial empezar a ahorrar lo antes posible y dejar que esos ahorros se acumulen con el tiempo.

Más información: ¿Cómo funcionan los intereses?

Otra razón para empezar pronto es que tener un fondo educativo establecido y listo para funcionar durante años brinda a sus seres queridos más oportunidades de contribuir. Cada cumpleaños y cada Navidad de los años venideros serán una oportunidad para que todos puedan ayudar a que los fondos universitarios de sus hijos crezcan.

Tener un fondo establecido durante toda la vida de sus hijos también le dará tiempo suficiente para ajustar sus planes y reaccionar ante situaciones cambiantes. ¿Tienes un segundo hijo? Ahora puede hacer ajustes para asegurarse de que ambos niños tengan establecidos los fondos para la universidad. Tómate tiempo para planificar cualquier cosa y comienza a ahorrar lo antes posible.

Comprenda sus opciones de inversión:

• IRA Roth: Una cuenta Roth IRA (cuenta de jubilación individual) se puede usar para gastos educativos aprobados si la cuenta ha estado abierta durante al menos cinco años. Hay límites en cuanto a la cantidad que se puede invertir en una Roth IRA cada año, pero los fondos crecerán libres de impuestos (las contribuciones se hacen con los ingresos después de impuestos). Una gran ventaja de la IRA es que todo lo que no se utilice para la educación puede guardarse en el fondo de jubilación de sus hijos. Al igual que ocurre con el ahorro para la educación, nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación. Más recursos: Conceptos básicos de la inversión
• Cuenta de ahorros para la educación Coverdell: Si sus ingresos se encuentran dentro de los límites exigidos por la ley, puede abrir una cuenta especial para sus hijos y ahorrar hasta 2000$ al año en una cuenta de ahorros libre de impuestos. La tasa de rendimiento dependerá del rendimiento de la cuenta, y su hijo tendrá que retirar el dinero antes de que cumpla 30 años. Estas cuentas son más flexibles que las IRA, ya que permiten utilizar los fondos para gastos de educación primaria y algunos útiles educativos.
• Plan 529: Un plan 529 le permite ahorrar más dinero que una cuenta de ahorros para la educación o IRA, y también crece libre de impuestos a lo largo de los años. Los fondos deben usarse para gastos educativos aprobados, pero es posible transferir el fondo de un hijo a otro o usarlos para gastos de educación no universitaria, como la escuela de oficios. Investiga las condiciones específicas de cualquier plan 529 que estés considerando para saber cuáles son estas limitaciones.
• UGMA, o Ley uniforme de obsequios a menores: Esta es una forma de transferir fondos a su hijo con ventajas impositivas, pero puede usar el dinero para cualquier cosa, no solo para gastos de educación. Mientras hayas criado bien a tu hijo, le darás una ventaja financiera para su educación, pero no tendrás tanto control sobre cómo se usa el dinero como con las otras opciones. Donar fondos de esta manera tiene ventajas impositivas, pero no tan ventajosas como las de un plan 529 o una cuenta de ahorros para la educación.
• Matrícula prepagada: Esta es una opción en la que pagas la matrícula hoy para la educación de tus hijos mañana. La ventaja es que ahora está pagando una tarifa más baja de lo que probablemente costará el eventual programa de grado. La desventaja es que te comprometes con una institución educativa o un sistema en particular; es posible que tengas un plan prepagado para todo el estado que cubra a cualquiera de las docenas de instituciones educativas de un estado en particular. Pero si tu hijo quiere asistir a una universidad que no esté incluida en el sistema prepagado, es posible que no tengas suerte. Tampoco estás protegido contra circunstancias imprevistas, como la caída del valor del fondo de matrícula prepagada.

Haga que la universidad sea menos costosa:

Una buena manera de hacer que sus gastos universitarios aumenten es hacer que la universidad sea menos costosa. Cuanto más lejos vaya cada dólar, menos tendrá que invertir por adelantado.

• Comience en un colegio comunitario. En casi todos los casos, importa más en qué escuela se encuentre graduados de que donde él/ella iniciado. Es mucho más barato empezar en un colegio comunitario, obtener un título de asociado y luego transferirse a una universidad completa de cuatro años durante los últimos 2 años. Al final, el título tiene el mismo aspecto que el de alguien que pasó los cuatro años en la misma escuela y gastó considerablemente más. Esta también es una mejor opción para cualquiera que no esté seguro de continuar con la universidad o que no sepa en qué materia pretende especializarse. Obtener un título de asociado no te compromete a seguir una carrera en particular, y si odias la universidad y decides abandonarla, no es probable que tengas una gran deuda por préstamos estudiantiles sin un título que lo demuestre.
• Obtenga créditos universitarios anticipadamente. Muchos estudiantes de secundaria pueden tomar cursos de colocación avanzada (AP) que otorgan créditos universitarios. Si su estudiante es capaz de tomar estas clases, ayudará a que la universidad sea más económica, ya que cada crédito universitario obtenido en la escuela secundaria es uno que no tendrá que pagar más adelante. Los cursos avanzados también lo preparan para el desafío de los cursos de educación superior.
• Solicita becas: según lo que su hijo planee estudiar o las actividades en las que participe, es posible que haya oportunidades para reducir el costo de la universidad con subvenciones, becas y exenciones de cuotas. Como mínimo, es posible que pueda obtener exenciones de matrícula en otros estados para ayudar a su hijo a pagar la universidad en otro estado. Otra cosa importante que debes recordar es que no tienes que dejar de solicitar becas cuando llegues a la universidad. Sigue solicitando nuevas becas a lo largo de tus años universitarios y aprovecha todos los beneficios que puedas.
• Mantén la universidad corta: si puedes terminar la universidad en menos de cuatro años, reducirás una parte significativa del costo de la universidad. Además de las clases de perfeccionamiento avanzado en la escuela secundaria, tomar cursos en verano puede ayudarte a reducir uno o dos semestres de tu horario universitario.
• Vive en casa. Sallie Mae informa que el 37% de los estudiantes universitarios viven en casa o con la familia. Si sus hijos pueden asistir a una universidad que esté lo suficientemente cerca de casa, pueden ahorrar mucho dinero en gastos de vivienda si viven fuera del campus.

Invierta en una unidad de alquiler:

Al igual que la opción de matrícula prepaga que mencionamos anteriormente, esto es un poco arriesgado; la idea es que usted sepa dónde asistirá su hijo a la universidad algún día y va a comprar una propiedad de alquiler ahora para que eventualmente viva en ella. Con el paso de los años, mientras tu hijo se prepara para ir a la universidad, puedes alquilar esta propiedad a otros estudiantes; en una ciudad universitaria, no habrá escasez de posibles inquilinos. El alquiler que cobres debe cubrir el pago y los gastos de la hipoteca y, llegado el momento, tu hijo tendrá un lugar donde vivir fuera del campus. Si la propiedad tiene espacio, puede tener compañeros de habitación que paguen el alquiler, por lo que tú seguirás obteniendo ingresos por el alquiler de la propiedad. Cuando tu hijo se gradúe, puedes seguir alquilando a otros estudiantes o vender la propiedad y recuperar el capital que hayas acumulado a lo largo de los años.

Esta idea conlleva grandes riesgos potenciales. Ser propietario implica mucho trabajo. Serás responsable del mantenimiento de la propiedad, las reparaciones, el mantenimiento, etc. y es poco probable que tus inquilinos, estudiantes universitarios, se sientan inclinados a cuidar bien tu propiedad por ti. Si estás listo para asumir las grandes responsabilidades que esto implica, ser propietario de una propiedad de alquiler puede ser una forma de obtener ingresos y, al mismo tiempo, invertir en un lugar donde tu hijo que va a ir a la universidad pueda vivir algún día.

Prestaciones militares:

Hay muchas maneras en las que el servicio militar puede ayudar a pagar la educación universitaria. Cada rama de las fuerzas armadas ofrece asistencia para la matrícula para personas que han prestado servicio en el ejército y asisten a la universidad después del servicio. Sí, esto significa terminar la universidad años más tarde que si no se hubiera alistado primero en el ejército, pero la asistencia para la matrícula militar puede cubrir hasta el 100% de los gastos de matrícula y no es un préstamo, sino un beneficio que obtienen quienes cumplen con éxito el servicio militar.

La factura GI también puede complementar este gasto de matrícula con»recargar» financiación, que puede cubrir gastos que aún no están cubiertos. Además, con el proyecto de ley GI, los beneficios educativos se pueden compartir con el cónyuge o los hijos del miembro del servicio militar. Puede obtener información sobre muchos beneficios educativos diferentes en el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.

Un tipo diferente de beneficio militar es el ROTC, o Cuerpo de Entrenamiento de Oficiales de Reserva,. Esto anula el proyecto de ley GI, en el sentido de que te pagan la universidad primera, y entonces entras en el servicio militar. La idea es que el programa ROTC y la educación universitaria que recibas te preparen para ser un oficial militar. Los estudiantes que estén considerando el ROTC deben saber que pueden comprometerse a realizar hasta 12 años de servicio militar después de graduarse.

En credit.org, siempre hemos apoyado con orgullo a nuestros hombres y mujeres del servicio militar, pero reconocemos que este tipo de servicio no es para todos. Si su estudiante es un buen candidato, servir en las fuerzas armadas puede hacer que pagar su educación sea mucho más fácil.

Independientemente de cómo se prepare para la educación de sus hijos, es importante empezar temprano y facilitarle las cosas saldando las deudas y evitando gastos innecesarios a medida que ahorra para el futuro. Hable con un profesional asesor de deudas, de forma gratuita, sobre cómo crear un presupuesto y un plan de acción para estar libre de deudas. Y si ya tienes préstamos estudiantiles, asesoramiento sobre préstamos estudiantiles puede ayudar.

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