Los días festivos pueden convertirse en la época del año en la que nuestros planes financieros fracasan y las deudas se acumulan. Esa deuda navideña nos hace empezar el nuevo año en números rojos, lo cual es estresante y peligroso en tiempos económicos inciertos.
Saldar las deudas después de las fiestas nunca es fácil, por lo que lo mejor que puede hacer es evitar las deudas en primer lugar. Y si se acumulan algunas deudas durante las fiestas, busque maneras de ser proactivo para asegurarse de que sea más fácil lidiar con ellas más adelante.
El primer y más importante consejo para evitar las deudas navideñas es utilizar un presupuesto. Eso significa crear un plan, por escrito, por cada dólar que vaya a gastar en estas fiestas.
Su presupuesto para las fiestas debe tener límites estrictos para que sea efectivo. Eso significa no hacer trampas y no caer en deudas o ahorros para salir adelante cuando el dinero escasea. Establezca un límite de gastos y respete ese límite.
El límite de gastos más importante es el que le ayuda a evitar deudas. ¿Qué efectivo tiene a mano y qué ha ahorrado para estas fiestas? Eso es todo lo que tiene: no establezca un límite superior al que puede administrar de manera realista sin endeudarse.
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Muchos de nosotros hemos tenido un par de años extraños con bloqueos y cuarentenas pandémicas. Es posible que no hayamos visto a nuestras familias todas juntas durante algunas temporadas navideñas. Eso hace que este sea un momento excelente para cambiar las expectativas.
Un intercambio secreto de regalos de Papá Noel puede ser una idea divertida y rentable. Divida los nombres entre hombres, mujeres, adolescentes y niños menores de 12 años (en lugar de 18 años) y deje que los grupos saquen de un tazón. Una cartulina con el nombre de cada participante puede contener ideas para regalos, o se puede designar a una mascota del grupo para que lleve una lista general de «deseos» y «necesidades» y también sirva para hacer sorteos de nombres en nombre de los participantes que no estén disponibles para seleccionar un nombre. Elige que todos los hagan en casa en lugar de comprarlos, o establece un límite bajo para regalos (10 dólares).
Hable con sus seres queridos en sus círculos de entrega de regalos sobre cómo establecer límites de gastos o abstenerse de hacerse regalos unos a otros. Si has estado pensando en donar a organizaciones benéficas en nombre de otra persona, este podría ser el mejor año para comenzar esa nueva tradición.
Por lo general, las personas piensan en las tarjetas de regalo como una forma de permitir que alguien compre algo para sí mismo que de otro modo no habría comprado. Una tarjeta de regalo permite al destinatario hacerse con un artículo que es interesante o atractivo para él, pero que podría no haber superado su presupuesto regular, o destinar el dinero que ha estado ahorrando para el regalo.
Pero este año, piense más en las tarjetas de regalo que compensarán los gastos normales. Una tarjeta de regalo para comprar gasolina o para el supermercado le permite a alguien tener más facilidad para comprar sus compras habituales. Este año, a todos nos vendría bien ese tipo de ayuda.
Piensa en las tarjetas de regalo para cosas como los servicios de streaming: incluso si alguien ya tiene una suscripción a Netflix o Hulu, una tarjeta de regalo podría permitirles pasar unos meses sin tener que hacer ese pago.
Es importante destacar que si recibes ese tipo de tarjeta de regalo, usa el dinero que normalmente ahorras con cuidado. Si una tarjeta de regalo para un servicio de suscripción te permite ahorrar 15 dólares al mes durante unos meses, usa ese dinero que ahorraste para pagar deudas o para añadirlo a tu cuenta de ahorros.
También es un buen momento para hacer un inventario de todas las tarjetas de regalo que tienes por ahí. Planifica usar todas las tarjetas de regalo que ya tengas en estas fiestas para compensar tus gastos navideños o para pasárselas a otro destinatario del regalo.
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Al pensar en los gastos de las fiestas, los regalos no son el único gasto importante. No olvides hacer un presupuesto para tus reuniones y comidas familiares.
Si esta es tu primera gran reunión familiar en unos años, es posible que te sientas tentado a exagerar. Pero recuerda lo que dijimos acerca de restablecer las expectativas. Hable con sus invitados sobre la posibilidad de llevar platos y compartir el trabajo y los gastos de preparar una gran comida familiar.
Al igual que queremos que revises tus tarjetas de regalo y utilices las que has acumulado, queremos que revises tu despensa y congelador e intentes usar todo lo que tienes antes de comprar cualquier alimento o ingrediente adicional. Parte de la comida navideña consiste en celebrar el año que ha pasado para prepararte para un nuevo año... intenta que ese nuevo año sea un nuevo comienzo agotando lo que tienes a mano antes de comprar algo nuevo.
Además de las comidas, otra categoría de gastos navideños son las decoraciones. Al igual que con las tarjetas de regalo y la despensa, haz un inventario de las decoraciones que tienes. Si tienes algo que no usas, guárdalo en una caja para una futura venta de garaje o para compartirlo con familiares, amigos o compañeros de trabajo.
Ponte el reto de no comprar ninguna decoración adicional: haz algo a mano si te ahorra dinero y te ayuda a celebrar la temporada de forma frugal.
Haz lo mismo con el envoltorio de regalo. Decide no comprar más bolsas de regalo ni papel de regalo hasta que hayas agotado las sobras de las temporadas navideñas anteriores. Considera la posibilidad de reutilizar las bolsas de papel poniendo el nombre de la tienda en el interior y decorando el exterior. Haz que el regalo forme parte del envoltorio. Por ejemplo, envuélvalo con paños de cocina decorativos si forman parte del regalo en general.
Este año, se espera que el gasto navideño aumente con respecto a años anteriores. ¡No sigas esta tendencia! Si el año pasado tuvo menos días festivos, mantenga ese nivel de gastos.
Las ventas, las promesas de envío gratuito y las interrupciones en la cadena de suministro harán que piense que necesita gastar más. Resiste esas influencias.
Sí, necesita presupuestar y comprar con anticipación para asegurarse de que puede encontrar todo lo que necesita este año. Pero no dejes que los vendedores te engañen para que compres por pánico porque te dicen que las estanterías estarán vacías para Navidad.
Cualquier tipo de marketing, incluso un reportaje periodístico convencional, que busque crear un sentido de urgencia debe considerarse sospechoso. Como decimos a las personas cuando las asesoramos para evitar estafas, si alguien te dice que no hay tiempo que esperar y que tienes que actuar ahora, no confíes en ellos. Cuando las tiendas lo convencen de salir corriendo a comprar hoy, su presupuesto navideño está en peligro.
Como idea de regalo, considera ofrecer algunos gastos futuros que se realizarán en una época diferente del año. Esto te permitirá incluir el obsequio en tu presupuesto navideño para cuando haya menos presiones financieras.
Supongamos que está regalando un viaje de campamento o una excursión en balsa; estas no son cosas que alguien vaya a hacer en diciembre o enero. Al regalar un viaje de este tipo el verano que viene, estás recaudando algunos gastos y, al mismo tiempo, haciendo un obsequio bien pensado.
Incluso podrías regalar parte del dinero ahora. Por ejemplo, si vas a regalar un viaje, podrías recibir un certificado de regalo para billetes de avión y el destinatario podría esperar a ver si las tarifas del plan bajan antes de reservar el vuelo. Si vas a regalar otras partes del viaje, los gastos adicionales del viaje, como los hoteles y las comidas, llegarán más adelante, cuando no te sientas abrumado con los gastos de las vacaciones.
También puedes pensar en eventos que no se celebren durante las fiestas: comprar entradas para un partido de béisbol de las Grandes Ligas o un viaje a una feria estatal. Las entradas son solo una parte del costo, que gastarás como parte de tu presupuesto para las fiestas. Pero si los gastos de viaje también forman parte de la donación, puede preocuparse por los gastos del presupuesto del próximo año.
Lo decimos todos los años: toma nota. Tómese el tiempo para hacer un resumen escrito de sus vacaciones. ¿Qué funcionó y qué no? ¿Qué regalos baratos fueron un éxito? Durante la cena, ¿qué platos no tocó nadie y qué desapareció primero?
No confíe en su memoria el año que viene; tenemos un año largo por delante y debería facilitarle la próxima temporada navideña exponiendo por escrito lo que ha aprendido y las medidas de gasto y presupuesto que fueron más eficaces.
Guarde este resumen con su copia del presupuesto escrito para las fiestas de este año. ¿Superó el presupuesto? ¿Qué partidas del presupuesto olvidaste incluir? ¿Hay áreas en las que puedas reducir el año que viene? Todo ese papeleo le servirá de mucho la próxima vez que prepare un presupuesto para las fiestas.
Cuando se trata de saldar las deudas acumuladas durante las fiestas, es muy útil revisar el resumen de los gastos de las fiestas. Las deudas se convierten en algo de lo que te escondes si dejas que aumenten demasiado, pero si te mantienes informado y consciente, sabrás exactamente cuáles son tus gastos y dónde hacer cambios para salir adelante cuando comience el nuevo año.
