Cómo detener los malos hábitos de gasto y dejar de gastar dinero

Con el Año Nuevo, muchas personas se esfuerzan por mejorar su situación financiera cambiando sus malos hábitos de gasto y pagando sus deudas.

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Como la mayoría de las resoluciones de Año Nuevo, las personas tienden a empezar con entusiasmo y luego se desvanecen gradualmente a medida que pasan los meses. Hemos aprendido que el secreto para cumplir una resolución es cambiar tus hábitos para mejorarlos.

No es suficiente para quiero para mejorar su situación financiera. También necesita cambiar los hábitos que le impiden tener éxito y fomentar mejores hábitos que permitan lograr un cambio permanente.

A partir de este nuevo año, nos gustaría animar a todos a pensar en los malos hábitos de gasto que se pueden cambiar y en los nuevos hábitos que pueden ayudar a mejorar su situación financiera.

5 malos hábitos de gasto que debes romper‍

1. No presupuestar ni hacer un seguimiento de sus gastos

• Administrar eficazmente sus finanzas personales significa planificar. Simplemente no es posible controlar realmente tu dinero si no estás haciendo un presupuesto. Cuando hagas un presupuesto, le darás un propósito a cada dólar: no debes gastar nada que no hayas presupuestado por adelantado.
  • Parte del proceso de presupuestación consiste en calcular sus ingresos y redacción de un plan de gastos por ese dinero. Pero igual de importante es el hecho de hacer un seguimiento de sus gastos.
  • Si no llevas un registro de cada dólar que gastas, nunca sabrás si tu presupuesto funciona o dónde hacer ajustes inteligentes para que tu presupuesto sea más efectivo.
  • Para empezar, echa un vistazo a nuestro curso gratuito de presupuestación en línea. También encontrarás guías educativas y descargas que te ayudarán a crear un presupuesto personal con el que puedas vivir.

2. Pagar demasiado por las cosas

• El gasto impulsivo suele ser un desafío, pero la forma número uno de gastar de más es pagar demasiado por algo.
  • Muchas formas de pagar de más son obvias; si compras algo en una tienda de conveniencia que podrías conseguir mucho más barato en el supermercado, estás pagando de más. La comodidad cuesta más, y si está decidido a cambiar sus hábitos de gasto, es hora de evitar la comodidad y ser más frugal.
  • Hay otras formas menos intuitivas de gastar de más. Si conduces por toda la ciudad para ahorrar unos centavos en artículos en oferta, ¿De verdad estás ahorrando dinero? Los costos del tiempo, la gasolina y el kilometraje de su automóvil podrían convertirlo en una pérdida. Parte de tener un plan de gastos consiste en hacer algunos deberes sobre dónde ir para obtener las mejores ofertas sin tener que conducir por toda la ciudad buscando unos pocos centavos.
  • Comprar artículos más baratos en lugar de productos de calidad también puede costarle más a largo plazo. Por ejemplo, si compras productos baratos, como zapatos y ropa, puedes terminar gastando más en reemplazarlos que si hubieras gastado más en productos mejores. Comprar un automóvil económico que necesite un mantenimiento constante puede costarte más a largo plazo que pagar más por adelantado por algo confiable.
  • Esta es la razón por la que el seguimiento de sus gastos es tan crucial. Si ve que sus intentos de ahorrar dinero le están costando más con el tiempo, debe tomar una decisión diferente.

3. Endeudarse gastando dinero que no tiene

• Si desea utilizar el crédito, debe planificar cuidadosamente para poder pagar su saldo en su totalidad al final del mes. El uso de tarjetas de crédito tiene sus ventajas: comodidad, seguridad, mantenimiento eficiente de los registros, programas de recompensas, etc. Pero usar el crédito no tiene por qué significar acumular deudas. Si no cancela esos saldos, los aspectos negativos del uso del crédito superan a los aspectos positivos.
  • Un factor que contribuye en gran medida a una crisis financiera es gastar dinero que no se tiene. Si eres propenso a gastar más del que tienes, lo mejor que puedes hacer es destruir tus tarjetas de crédito o congelarlas en un bloque de hielo en caso de emergencia. Además, elimina la información de la tarjeta de crédito que hayas guardado en los sitios de venta minorista en línea; así será demasiado fácil colocar los artículos en el carrito de la compra y realizar el pago antes de que realmente te hayas planteado la compra.

4. Gastar demasiado en hábitos personales

• No todas las cosas en las que gastas dinero valen la pena. Si tiene hábitos personales que le cuestan mucho dinero, es posible que deba hacer algunos cambios en esa área a medida que toma el control de sus finanzas.
  • Dicho esto, no entres en el nuevo año limitando su estilo de vida más de lo necesario. Si la socialización es crucial para su bienestar, debe poder planificarla y presupuestar con anticipación. Otro hábito común es salir a cenar. Siempre es más caro salir a cenar que preparar tus propias comidas.

5. Ignorar las tendencias de gasto irresponsables

• Desafortunadamente, ignorar sus deudas no hará que desaparezcan y, con el tiempo, conducirá a una crisis total.
  • Cuando los acreedores llamen, debe hablar con ellos (los cobradores de deudas son un asunto diferente). Cuando reciba facturas todos los meses, ¡ábralas! Si deja las facturas de las tarjetas de crédito sin leer, es casi seguro que se meterá en problemas. Si afrontas tus problemas a medida que van surgiendo, es menos probable que sigas gastando y empeorándolos. Acostúmbrate a pagar tus deudas cada vez que te enfrentes a ellas. Nunca pospongas el envío de los pagos de tus deudas ni la comunicación con tus acreedores.
  • Detener tus malos hábitos de gasto es la mitad de la ecuación. Para lograr la libertad financiera, también necesitarás desarrollar nuevos y mejores hábitos para asegurarte el éxito a largo plazo.
  • Más recursos: Qué hacer si lo llama un cobrador de deudas

6 maneras de controlar los hábitos de gasto‍

1. Planifique y presupueste cada dólar que gaste

• Recuerde que la esencia de la presupuestación es la planificación. Tenga un plan para cada dólar. No te des permiso para comprar nada que no hayas planeado como parte de tu proceso de presupuestación regular.
  • Incluso si quieres crear una pequeña categoría de gastos discrecionales, sigues planificando ese dinero. Por lo tanto, si puedes permitirte destinar el 5% de tu presupuesto a compras no planificadas, todavía estás creando un plan para ese 5% y debes mantenerte por debajo de esa cantidad.
  • Realice un seguimiento sobre la marcha y ajústelo según sea necesario. Si decides que estás gastando demasiado en un área, busca maneras de ajustar y cambiar tu presupuesto de un mes a otro. Tu presupuesto no debe ser estático, sino que debe cambiar con frecuencia a medida que cambien tus circunstancias.

2. Comunique también su situación financiera a su familia, a sus seres queridos y a sus acreedores

• Hable con todos los miembros de su hogar sobre las finanzas de la familia y lo que todos pueden pagar. Todos tienen que ayudar si quieren mantener mejores hábitos de gasto en el nuevo año.
  • No escondas nada—esto conducirá a mayores conflictos y mayores problemas financieros más adelante. Es posible que tu pareja esté gastando sin pensarlo, mientras tú te esfuerzas por equilibrar el presupuesto. Es posible que ambos estén comprando las mismas cosas innecesariamente. Parte del plan de gastos debe incluir un plan sobre quién compra qué, para que no compres cosas adicionales que no necesites.
  • También debe comunicarse con sus acreedores si se ponen en contacto con usted. Tenga cuidado con lo que le dice a los cobradores de deudas de terceros. Comuníquese con ellos solo por escrito y comience con un carta de validación de deuda—pero no ignore las comunicaciones de sus acreedores originales. Puede evitar muchos problemas comunicándose con ellos cuando tenga problemas financieros.

3. Haga que sea más difícil gastar su dinero

• Intenta evitar el uso de tarjetas de crédito y usa efectivo siempre que puedas.
  • Cuando hagas operaciones bancarias, considera la posibilidad de guardar tu dinero en cuentas de ahorro de las que no sea fácil retirar dinero. CD o IRA que bloquean sus fondos con el tiempo se asegurará de que el dinero no se gaste impulsivamente.

4. Planifica y cocina tus propias comidas

• Además de las finanzas personales, las resoluciones de Año Nuevo de muchas personas giran en torno a la salud y el estado físico. Cocinar tus propias comidas es la mejor manera de abordar ambos tipos de resoluciones. Es probable que estés más sano y, sin duda, ahorres mucho dinero.
  • De media, salir a cenar es cinco veces más caro que cocinar la comida para ti mismo en casa. Cada dólar que gaste en cenar fuera incluye 80 centavos que podría haber ahorrado cocinando su propia comida.
  • Incluya la planificación de las comidas en su proceso de presupuestación. Es más fácil controlar el gasto en alimentos si estás cocinando por tu cuenta, por lo que adquirir el hábito de preparar las comidas con regularidad facilitará el proceso de presupuestación.
  • Incluso puedes ahorrar dinero en la compra de alimentos en línea: es más fácil comparar precios; no tendrás que caminar sin parar por cada pasillo y tentarte a comprar algo que no necesitas, y mucho más.

5. Utilice el dinero de la «bonificación» con prudencia

• Cualquier dinero extra que se reciba, ya sea una bonificación del trabajo, un obsequio o un reembolso de impuestos, debe guardarse o usarse para pagar la deuda. Demasiadas personas tratan sus reembolsos de impuestos como dinero «encontrado» y lo gastan en indulgencias. Todo el dinero que recibas, sin importar de dónde provenga, debe considerarse un ingreso. Incluye este dinero en tu presupuesto escrito y gástalo de la misma manera en que gastas el resto de tu salario: con cuidado.
  • Incluso cosas como los puntos de recompensa de las tarjetas de crédito se pueden usar para compras diarias. Si canjeas recompensas en un sitio de compras como Amazon, usa ese crédito para compras regulares y planificadas. No utilices tus recompensas para cosas «adicionales» que no necesites.
  • Artículo relacionado: Por qué los préstamos anticipados para reembolsos de impuestos son malos para el crédito

6. Obtenga ayuda financiera si la necesita

• Si descubres que tienes dificultades para cumplir tu resolución de Año Nuevo de desarrollar mejores hábitos de gasto, busca ayuda. El asesoramiento profesional sobre deudas está disponible de forma gratuita para ayudarlo a crear un presupuesto viable y abordar su situación de endeudamiento. Antes de renunciar a sus metas, analice su situación en un entorno personalizado y confidencial y pida ayuda para elaborar un plan para tener éxito en el Año Nuevo.