Cómo iniciar un fondo de emergencia para evitar la deuda

Además de saldar las deudas de las tarjetas de crédito, es crucial a la hora de configurar sus finanzas para evitar la necesidad de depender de las tarjetas de crédito en el futuro. Esto significa que la primera meta financiera que debes establecer es crear un fondo de ahorros de emergencia.

Una de las formas en que la deuda de las tarjetas de crédito se acumula y se vuelve inmanejable es a través de gastos inesperados. Hay algunas emergencias genuinas en las que una persona simplemente no puede vivir sin gastar dinero, por ejemplo, cuando tiene que reparar su automóvil inesperadamente o cuando una tubería rota amenaza con inundar su casa. En este tipo de situaciones, sacamos el plástico y pedimos prestado para pagar al mecánico, al plomero o a otros gastos inevitables.

Este tipo de gastos de emergencia tienden a ser grandes y, debido a que son impredecibles, la mayoría de las personas no tienen los fondos reservados para hacerles frente. Por eso hacemos hincapié en la necesidad de crear un fondo de ahorro de emergencia, de modo que las tarjetas de crédito no sean necesarias para superar crisis futuras.

Estos son algunos consejos para crear un fondo de emergencia a fin de evitar futuras deudas de tarjetas de crédito:

Ahorra de forma constante

Debe tener un depósito fijo en su fondo de emergencia. No tiene que ser grande al principio. Lo importante es ahorrar algo. Cuando ayudamos a las personas a saldar las deudas de sus tarjetas de crédito, nuestro consejo es que comiencen a ahorrar con el dinero que estaban enviando a las compañías de tarjetas de crédito.

Mientras no vuelva a endeudarse, tiene una cantidad mensual que está acostumbrado a pagar y que puede empezar a acumularse todos los meses.

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Hazlo automático

La mejor manera de asegurarse de que su depósito de ahorro mensual sea constante es hacerlo automático. Si recibes un depósito directo de tus cheques de pago, comprueba si un porcentaje puede depositarse directamente en una segunda cuenta.

De lo contrario, establece una transferencia automática todos los meses para que un porcentaje de tus ingresos vaya directamente de tu cuenta corriente a tus ahorros. La idea es mover ese dinero al lugar correcto antes de que te des cuenta de que está ahí, para que no caigas en la tentación de gastarlo y no te lo pierdas.

No pospongas el ahorro

Si todavía estás trabajando para saldar tus tarjetas de crédito u otras deudas, es tentador esperar para ahorrar hasta que hayas saldado tu deuda. Dicho esto, separe algunas cantidades pequeñas, incluso mientras todavía esté pagando la deuda. Trata el ahorro como un músculo que tienes que desarrollar: hazlo de manera constante, automática y conviértelo en un hábito que probablemente no vayas a dejar. Una vez que comience a saldar sus deudas, podrá aumentar la cantidad que destina a su fondo de emergencia.

Más recursos: ¿Qué deuda debe pagar primero?

Crea un presupuesto

La mayoría de las personas sienten que no hay espacio financiero para ahorrar dinero. Al crear un presupuesto, siempre hay una manera de ahorrar dinero extra para objetivos cruciales.

Al hacer un seguimiento de los gastos durante un mes, verás a dónde va el dinero e inmediatamente verás algunos puntos obvios en los que puedes recortar. Recuerda que, si acabas de empezar, el objetivo es ahorrar algo, cualquier cantidad que puedas. Luego, puede aumentar su contribución a los ahorros con el tiempo a medida que mejore su presupuesto y salde sus deudas.

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Calcula cuánto necesitas

A medida que vaya ahorrando, querrá establecer unos cuantos importes objetivo. En primer lugar, tu objetivo de ahorro inicial debe ser manejable. Una buena idea es analizar los deducibles de su seguro. Si tu seguro de propietario o inquilino tiene un deducible de $1,000, entonces esa es una buena meta inicial. Una vez que tengas todo ese dinero ahorrado, estarás preparado para los tipos de emergencias que cubre el seguro.

Luego, analice sus ingresos mensuales. La mayor emergencia que afecta a las personas que no tienen un fondo de ahorro es la pérdida de ingresos. ¿Qué pasaría si perdiera su trabajo o se lesionara y no pudiera trabajar? En estas situaciones, lo peor que puede hacer es usar tarjetas de crédito para sobrevivir. Nunca utilizar el crédito como sustituto de los ingresos.

El consejo estándar es ahorrar de 3 a 9 meses de ingresos en su fondo de ahorros de emergencia para hacer frente a la pérdida de un empleo u otra pérdida de ingresos. Esto se basa en la estadística según la cual el período promedio de desempleo es de 9 meses. Por lo tanto, supongamos que se necesitará tanto tiempo para encontrar un nuevo trabajo y acumular suficientes ahorros para cubrir tantos meses. Ahora bien, si son una familia con dos ingresos o tienen una segunda fuente de ingresos, entonces 6 o incluso 3 meses de ingresos podrían ser suficientes para su fondo de emergencia.

Mantenga sus deudas pagadas

Si no tiene cuentas de tarjetas de crédito que pagar, será mucho más fácil arreglárselas con su fondo de emergencia durante un período de desempleo u otra pérdida de ingresos. Si tienes que recurrir a tus ahorros para mantener a raya a los acreedores, parecerá que todo ese tiempo y esfuerzo invertidos en ahorrar no sirvieron de mucho. Haga que sus finanzas sean lo más fáciles posible de administrar a fin de estar preparado para una emergencia.

Invierta fondos adicionales en ahorros

Si recibe dinero extra, ya sea de un reembolso de impuestos, una venta de garaje, un obsequio, etc., no lo gaste, guárdalo. Demasiadas personas consideran que los ingresos adicionales e inesperados son una licencia para gastar. Pero si ahorras ese tipo de ganancias inesperadas, por pequeñas que sean, te será más fácil alcanzar tus metas de ahorro.

Más información: Por qué los préstamos anticipados para reembolsos de impuestos son malos para el crédito

No toque el fondo de emergencia

¿Cuándo es apropiado profundizar en su fondo de emergencia? Decimos que una emergencia de buena fe es una circunstancia que le impide obtener ingresos o que es necesaria para su vida, como los gastos médicos. Recuerde que las emergencias deben ser inesperadas.

Una táctica inteligente en este caso podría ser poner sus ahorros de emergencia en una cuenta que sea accesible, pero no demasiado conveniente. Una cooperativa de ahorro y crédito que no tenga demasiadas sucursales podría ser un buen lugar. Intente evitar depositar su fondo de emergencia en una cuenta a la que pueda acceder con una simple transferencia de fondos en línea. Pero, por otro lado, no lo guardes en un CD a 5 años ni en otras cuentas a las que no puedas acceder si lo necesitas.

Siga ahorrando

Incluso después de alcanzar su meta y tener de 3 a 9 meses de ingresos ahorrados, siga ahorrando. Ahora puede empezar a establecer metas de ahorro «divertidas». Planifique unas vacaciones familiares, su próximo automóvil o cualquier otra cosa que desee. También puedes hacer un pago inicial para una vivienda o un fondo universitario para tus hijos. Una vez que hayas establecido tus ahorros para emergencias, utiliza los hábitos de ahorro que has adquirido para cubrir todas las cosas que deseas sin tener que depender de las deudas de las tarjetas de crédito para conseguirlas.

Si se siente abrumado por las deudas y no cree que pueda empezar a ahorrar para emergencias, hable con un asesor de deudas y prepare un presupuesto con el que pueda vivir.

Para obtener consejos y consejos para ahorrar, consulta Estados Unidos ahorra, y considere la posibilidad de comprometerse a ahorrar.

No importa cuál sea su situación financiera, crear un fondo de ahorros de emergencia suficiente es esencial para su salud financiera. Le ayudará a ahorrar mejor, a evitar futuras deudas de tarjetas de crédito y a lograr una verdadera libertad financiera.

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