Cómo escribir una carta de dificultades: la guía definitiva

Escribir cartas difíciles de forma fácil: un práctico manual de instrucciones

A pesar de sus mejores esfuerzos, es posible que enfrente obstáculos que le impidan cumplir con sus obligaciones financieras y otras promesas. Sufrir una lesión, perder una fuente clave de ingresos o hacer un pago de emergencia puede afectar a tu presupuesto cuidadosamente pensado.

Si si tiene dificultades para resolver sus deudas pendientes, considere escribir una carta por dificultades económicas. Entre los ejemplos de cartas de dificultades económicas se incluyen una explicación de la situación financiera a los emisores de tarjetas de crédito, bancos o prestamistas y una propuesta sobre la forma en que pueden ayudarlo a reanudar el pago regular del préstamo.

Las cartas de dificultades pueden ser una parte crucial de su resolución de deudas. Si tiene cuentas que pagar o necesita un plan de pagos para ponerse al día, una carta puede ser el empujón que necesita para convencer a los prestamistas de que trabajen con usted.

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¿Qué significan las dificultades financieras?

Una dificultad financiera ocurre cuando una persona no puede hacer los pagos de su deuda.

Una carta sobre dificultades financieras es la mejor manera de explicar por qué su cuenta está retrasada. Los prestamistas pueden utilizarlas para determinar si ofrecen ayuda mediante pagos reducidos, diferidos o suspendidos.

Ejemplos de dificultades

Hay una variedad de situaciones que pueden calificarse como dificultades. Algunas razones pueden ser puramente financieras, mientras que otras pueden centrarse en acontecimientos importantes de la vida. Los ejemplos más comunes de dificultades financieras incluyen:

• Enfermedad o lesión
• Cambio de situación laboral
• Pérdida de empleo o pérdida de ingresos
• Catástrofes naturales
• Divorcio
• Muerte
• Despliegue militar

No importa cuál sea su motivo, es importante que sea abierto y honesto con sus prestamistas acerca de sus dificultades financieras con los detalles pertinentes. Demuestre que ha propuesto una solución con una extensión de pago razonable y el compromiso de pagar lo que debe, con una solución mutuamente beneficiosa.

¿Cuál es el propósito de una carta de dificultades financieras?

Antes de comenzar a redactar su carta de dificultades financieras, debe decidir el objetivo de la carta. ¿Qué tipo de asistencia financiera vas a solicitar específicamente? Hay varias solicitudes que puede hacer a un acreedor, una agencia de cobros, un prestamista o un prestamista hipotecario, que incluyen:

• Suspensión de montos vencidos
• Poner al día la situación financiera de su cuenta
• Ajustar su tasa de interés
• Pago más bajo para el pago mínimo
• Modificación del préstamo
• Aceptar una venta corta de una vivienda
• Considerando una opción de liquidación

Si no está seguro de sus opciones, siempre puede trabajar con un consejero financiero personal quién puede ayudarlo a explorar sus opciones. Nuestros asesores crediticios tienen experiencia en escribir cartas a los acreedores para tratar varios tipos de dificultades, incluidos los acontecimientos de la vida, las tarjetas de crédito y las deudas.

Consejos para escribir una carta sobre dificultades

1. Manténgalo original

El propósito de una carta sobre dificultades financieras es transmitir un sentido de sinceridad, honestidad y compromiso con su prestamista. Es posible que copiar directamente una carta que se encuentra en línea no transmita la cantidad adecuada de integridad que busca su prestamista.

Busca una plantilla de carta por dificultades económicas para usarla como base para tu propia carta. Asegúrese de incluir información que sea exclusiva de su situación.

2. Sé honesto.

Si dice algo en la carta que parezca falso o que obviamente no sea cierto, prepárese para que lo rechacen. Incluya documentación actual y precisa para respaldar cualquier afirmación que haga en la carta. También debes estar preparado para profundizar más en tu situación en persona o por teléfono.

3. Manténgalo conciso

Aunque es tentador dar una historia de fondo completa, es importante que la carta sea lo más breve y directa posible. No entre en detalles innecesarios y trate de mantener su carta en una sola página. Los acreedores están ocupados y entregarles una novela no demuestra que usted respete su tiempo.

4. No culpe ni eluda la responsabilidad

Una carta sobre dificultades financieras está diseñada para explicar las circunstancias, no para señalar con el dedo. No importa qué tan injusta sea su situación, cualquier intento por desviar la culpa o usar a alguien como chivo expiatorio en su carta de dificultades financieras será una señal de alerta para el prestamista.

En su lugar, concéntrese en describir la situación financiera exacta, la solución propuesta y por qué necesita la ayuda del acreedor para tener éxito.

5. No utilices jerga ni palabras sofisticadas

Una excelente manera de mantener su carta breve y directa es usar un lenguaje sencillo. Intenta escribir tu carta a un nivel de sexto grado y no exageres tratando de impresionar al lector. No olvides volver a leer la carta en voz alta para que sea más fluida y clara.

6. Tenga en cuenta sus objetivos

Recuerde centrarse en las razones por las que está escribiendo esta carta sobre dificultades financieras. Se encuentra en una situación difícil; necesita ayuda y quiere convencer al acreedor de que lo ayude. Debe dejar en claro que solo tendrá éxito con su ayuda.

7. Proporcione al acreedor un plan de acción

Decirle al acreedor exactamente lo que quiere de él hace que sea más fácil ayudarlo. Ya has hecho el arduo trabajo de encontrar una solución; ahora todo lo que tienen que hacer es decir que sí.

Sea específico con sus instrucciones y dígale al acreedor exactamente lo que quiere que haga. Esto podría significar simplemente «Ponte en contacto conmigo lo antes posible» para analizar más a fondo tus opciones o preguntarle: «Por favor, deja en suspenso mis pagos mensuales durante los próximos 3 meses».

Sea cual sea la acción que les pidas que tomen, debe dejarles claro que esta acción es necesaria para que pueda ahorrar el préstamo.

8. Hable con un asesor financiero

UN consejero financiero puede ayudarlo a explorar todas sus opciones y solicitar el tipo de ayuda adecuado. El asesor financiero también revisará tu carta antes de enviarla para asegurarse de que te has comunicado de manera eficaz y de que no has cometido ningún error grave.

El proceso de redacción y el contenido de una carta de dificultades pueden ser personales. Nuestros asesores financieros capacitados y certificados se comprometen a proteger su información personal, brindándole privacidad y tranquilidad.

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Cartas sobre dificultades financieras: pasos específicos de redacción

Cada carta de dificultades debe ser personalizada, original y directa. Sin embargo, hay varias maneras diferentes de formatear o planificar el contenido de la carta. Este es un resumen rápido de un esquema común de cuatro párrafos que puede servirte de guía para escribir tus propias dificultades.

Cómo describir su situación financiera

El primer párrafo debe centrarse en presentarte a ti mismo y a tu situación particular. Esta será la sección que explica exactamente cuáles son sus dificultades y establece su deseo de trabajar con el prestamista para seguir pagando sus obligaciones financieras.

He aquí un ejemplo de carta de dificultades médicas:

«Le escribo porque no pude trabajar durante varios meses debido a una lesión. Durante este tiempo, nuestros ahorros de emergencia se agotaron debido a las facturas médicas y nos atrasamos en el pago de nuestras deudas. Ahora que me he curado de mi lesión y estoy lista para volver a trabajar, creo que podría reanudar los pagos regulares si hicieran ajustes en nuestro préstamo».

Este párrafo funciona porque es breve. Con solo cuatro líneas, no se prolonga y explica claramente la situación sin demasiados detalles innecesarios. También menciona que el prestatario estaría dispuesto a reanudar los pagos si se le hiciera una modificación.

Por supuesto, no todas las situaciones se resolverán. Por ejemplo, es posible que no tenga una lesión que se haya curado por completo. Si su situación económica fue permanente, tendrá que explicar que su situación financiera ha cambiado, pero que aún tiene la intención de seguir haciendo los pagos con la ayuda del acreedor.

He aquí un ejemplo de carta de divorcio por dificultades:

«Debido a mi reciente divorcio, mi hogar se ha reducido de dos ingresos a uno. Debido a esta circunstancia imprevista y pérdida de ingresos, me he retrasado en los pagos de mi hipoteca y me he endeudado con tarjetas de crédito para mantenerme a flote. Estoy trabajando con un asesor de deudas para elaborar un plan presupuestario para pagar mis pagos mensuales, algo que creo que puedo hacer con su ayuda».

Una vez más, el objetivo es explicar rápidamente lo que pasó y por qué el prestatario se ha retrasado en sus pagos. También mencionó que creen que pueden reanudar los pagos si el acreedor acepta trabajar con ellos.

Este párrafo es un excelente ejemplo de cómo mencionar dos tipos de adversidades: una dificultad relacionada con un acontecimiento vital y una dificultad hipotecaria. Si tiene múltiples dificultades que contribuyen a su situación, debe enumerarlas todas. Por supuesto, trata de evitar demasiados párrafos y narraciones largas e ininterrumpidas.

Su respuesta a las dificultades

Después de describir sus dificultades, es hora de entrar en detalles más específicos sobre lo que está haciendo para resolver la situación. El segundo párrafo se centrará en lo que ha hecho o está haciendo actualmente para resolver su dificultad y cumplir con sus obligaciones.

Sea claro y honesto al describir las medidas que ha tomado hasta ahora para ofrecer una imagen completa de su situación. En última instancia, sus acciones por sí solas no bastarán para resolver la situación, y la carta debe respaldar la idea de que necesita la ayuda del acreedor. Evite retrasar y minimizar su situación.

Por ejemplo:

«Desde mi divorcio, he trabajado arduamente para vivir con un presupuesto restringido, pero he recortado y reducido todo lo que he podido de mi situación financiera actual. y aún no tengo lo suficiente para cumplir con todas mis obligaciones. Ahora que mi divorcio es definitivo, mis ingresos y gastos se han estabilizado. Si bien no tengo lo suficiente para llegar a fin de mes con mi presupuesto actual, creo que si reduzco la cantidad de pago para los próximos seis meses a partir de ahora, podré volver a hacer los pagos regulares».

Recuerde que el objetivo de la carta de dificultades financieras es explicarle a su acreedor que necesita su ayuda. La carta tiene que demostrar que usted necesita asistencia financiera si quiere tener éxito.

¿Cuál es el objetivo de la carta de dificultades?

Ahora que ha declarado su situación financiera y ha analizado lo que ha hecho hasta ahora, debe escribir detalles más específicos sobre lo que quiere de su acreedor. Este es el párrafo en el que puede preguntar directamente qué espera que haga el prestamista.

Por ejemplo:

«Creo que una tasa de interés más baja me permitiría pagar mis pagos en el futuro. Me gustaría hablar de esto con usted lo antes posible para que podamos trabajar juntos y encontrar una solución».

En pocas palabras, este mensaje le dice al prestamista exactamente lo que usted espera y lo que debe tener en cuenta. Al ofrecer una solución mutuamente beneficiosa y los problemas del prestamista, puedes demostrar que estás dispuesto a hacer el trabajo que propones.

Recintos

El último párrafo es tu conclusión. Esta es su oportunidad de agradecer sinceramente al prestamista por su tiempo y expresarle su esperanza de trabajar con él en el futuro para resolver las circunstancias.

También querrás incluir documentación de respaldo para respaldar todo lo que has dicho hasta ahora. Asegúrate de incluir copias de los gastos de manutención, las facturas médicas, los pedidos, las cartas y cualquier otro documento relevante que justifique tus reclamaciones por dificultades económicas y mencione su inclusión

Por ejemplo:

Espero sinceramente que consideres trabajar conmigo. He adjuntado copias del informe del accidente y de los registros médicos como documentación de mis reclamaciones. Póngase en contacto con usted lo antes posible para que pueda empezar a liquidar mis préstamos pendientes.

Todo lo que necesita es un resumen rápido, una firma y una fecha para cerrar su carta de dificultades con la deuda. Recuerde hacer un seguimiento una vez que la carta haya sido enviada por teléfono o en persona.

Ejemplo de carta de dificultades económicas:

Tu nombre

Tu dirección

El emisor de su tarjeta de crédito y/o institución crediticia

Número de crédito/cuenta: #

Estimado [Obtenga el nombre de la persona del departamento de mitigación de pérdidas de su acreedor y diríjase directamente a esa persona]:

[Párrafo 1: explique su situación, incluidas las dificultades financieras de buena fe que hayan provocado su morosidad actual].

[Párrafo 2: analice lo que ha hecho hasta ahora para corregir su situación y por qué no puede gestionar la situación por su cuenta.]

[Indique lo que quiere que haga el acreedor para ayudarlo a tener éxito y explique por qué cree que el éxito estará garantizado si obtiene la ayuda del acreedor.]

[Mencione los anexos o archivos adjuntos que está incluyendo para corroborar todo lo que ha dicho anteriormente. Agradezca sinceramente al acreedor su consideración e invítelo a ponerse en contacto con usted por el método que prefiera.]

Tu nombre

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