Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Working with a credit counsleor will help you pay off debt fast and manage your personal finances more efficiently. Our free credit advice is personalized to your unique situation.
Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Your credit report can influence your ability to find housing, employment and secure a loan. Knowing your score and understanding your report are the first steps towards your financial health. Our certified financial counselors will guide you through your credit report, answer questions, and give personalized guidance towards improving your score.
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Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Hable con un asesor de deudas para revisar todas sus opciones y analizar las mejores estrategias para obtener el alivio de la deuda. Le indicaremos la dirección correcta, ya sea que se trate de un alivio de la deuda hecho usted mismo o de un programa de endeudamiento, como los planes de administración de deudas o la liquidación de deudas.
Debt is common and manageable. Our certified financial counselors are standing by ready to answer your questions, provide guidance, and help you reach your financial goals. Speaking to one of our certified debt counselors is completely free. Our counselors will be able to review all of your options for getting out of debt and guide you toward the best path forward.
A financial counselor will help you determine whether a Debt Management Plan is your best path toward effectively managing debt levels. Once you enroll in a plan, we become your personal advocates, working closely with you and your creditors to pay off debt in a timely fashion.
Debt settlement is a process that allows you to pay off debt by paying a single lump sum that is lower than the total amount you owe. Settlements are achieved through negotiation between lenders and consumers or a third-party debt settlement company. Our counselors will help you assess if debt settlement is the best debt relief option for you.
Credit.org is an Executive Office for United States Trustees ‘EOUST‘ approved agency. Our experienced financial counselors work with people in all stages of their financial life, including the challenging decision of bankruptcy. Our cousnelors can help you obtain the certificate you need to file for bankruptcy or discharge debts in bankruptcy.
Credit.org offers expert student loan counseling to help you manage your education debt. Our certified counselors guide you through loan repayment options, consolidation, and strategies to alleviate student loan stress. Get personalized assistance to navigate your student loan journey and find the best solutions for your financial goals.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda, ¡tome medidas y comuníquese hoy mismo con un asesor de vivienda certificado por el HUD!
Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
Our award-winning counselors are here to help prepare you to own a home. We provide education, resources, and guidance to make your home buying process efficient, stress-free, and rewarding.
¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
If you are seeking guidance regarding renting, call us to speak with one of our financial counselors who will help you develop a budget, create a detailed action plan, and who can provide you with local, statewide, and national resources.
Community Affordable Loan Solution™ is designed to create homeownership access for clients who have never envisioned themselves as a homeowner. Credit.org has partnered with Bank of America to assist first-time homebuyers with pre-purchase counseling and homebuyer education.
Credit.org has partnered with Federal Home Loan Bank of Atlanta to provide your pre-purchase or owner-occupied credit counseling.
Helping San Diego County, Riverside County & San Bernardino County residents CLIMB to financial freedom!
Desde 2010, las instituciones financieras están obligadas a obtener tu permiso para la protección contra sobregiros, un servicio que tú elegirías recibir. Si optaste por participar, se te cobrarán cargos por sobregiro si superas el saldo de tu cuenta.
Muchos bancos y cooperativas de ahorro y crédito ofrecen programas de sobregiro, que pueden variar según la institución.
Puede parecer que los cargos por sobregiro son un problema del pasado: en los viejos tiempos, la mayoría de las personas emitían cheques en papel que tardaban algún tiempo en liquidarse y, si mientras tanto se retiraba dinero, no había fondos suficientes para el cheque, lo que generaba un cargo por sobregiro.
Ahora, con las nuevas leyes sobre los cargos por sobregiro, la rapidez con la que los bancos procesan los pagos y la distribución de los pagos electrónicos en lugar de los cheques de papel, parece que los sobregiros serían menos comunes.
Sin embargo, no es cierto. Hay más razones que nunca para que se produzcan sobregiros. La gente tiene más suscripciones en línea que nunca. Utilizan el pago de facturas en línea, donde está previsto que el dinero salga de su cuenta en una fecha posterior. Y algunas personas todavía escriben cheques de papel a la antigua usanza. Además de eso, algunas compras no se realizarán tan rápido como esperamos. Si pides algo en línea y no está en stock, es posible que el comerciante procese tu pago días o semanas después, cuando el artículo vuelva a estar disponible. Es posible que ese momento no sea bueno para tu presupuesto y genere cargos por sobregiro cuando se complete la compra retrasada.
Cómo evitar los cargos por sobregiro
Lo primero que hay que hacer es excluirse de la protección contra sobregiros. Esta es la configuración predeterminada por ley para las cuentas bancarias, pero si has optado por la protección contra sobregiros, debes cambiarla. Si no te suscribes, las transacciones únicas se rechazarán si no hay fondos suficientes, por lo que no se te cobrarán cargos por sobregiro.
Sí, es incómodo y potencialmente embarazoso que te digan en la caja registradora que tu transacción ha sido rechazada, pero los cargos por sobregiro pueden perjudicar gravemente tus finanzas: un café con leche de 5 dólares puede convertirse en una taza de café de 40 dólares si se aplican cargos por sobregiro.
Tenga en cuenta que dijimos que se rechazan las transacciones únicas. Los bancos pueden seguir procesando tu pago si tienes deducciones automáticas recurrentes, pagos de facturas en línea u otros pagos regulares deducidos de tu cuenta. Esto significa que aún tendrás muchas oportunidades de aplicar cargos por sobregiro, incluso si no te has registrado.
Usa el pago de facturas de tu banco. Es mejor configurar el pago de facturas desde el banco, en lugar de domiciliar el débito; con este último, autorizas al emisor de la factura a retirar los fondos necesarios directamente de tu cuenta. Es práctico para ti, pero aumenta el riesgo de sufrir sobregiros, ya que no participas en el proceso de pago de las facturas. Si, en vez de eso, utilizas el sistema de pago de facturas por Internet de tu banco, tendrás que iniciar sesión y autorizar los pagos. De este modo, sabrás cuánto dinero hay disponible y no te lleves sorpresas.
Tenga cuidado con las retenciones temporales. Si compra gasolina en las gasolineras, normalmente se le cobrará a su tarjeta de débito una cantidad preestablecida que puede ser mayor que la compra real. Es posible que solo quieras comprar gasolina por valor de 10 dólares, pero una gasolinera podría retener tus fondos hasta 10 veces esa cantidad. Hemos visto informes de retenciones de 125 dólares o más en gasolineras, solo para asegurarnos de que tienes fondos suficientes para pagar el repostaje. Consejo: Una forma de evitarlo es evitar el uso de tarjetas de débito en las gasolineras, ir directamente a la tienda y pagar por adelantado la cantidad exacta de gasolina que deseas. Con el tiempo, ese dinero se devolverá a tu cuenta, pero mientras esté retenido, podrías tener mucho menos dinero disponible de lo que crees, lo que te pondría en riesgo de sobregiros. Otro lugar en el que las retenciones temporales son habituales es en los restaurantes, donde se añade un importe predeterminado para la propina y, a continuación, se calcula la verdadera propina que autorizas. Si la cantidad retenida por defecto es superior a la propina real, corres el riesgo de quedarte corta.
Usa la aplicación de tu institución financiera. Lleve un registro de su saldo en todo momento. Usa el sitio web o la aplicación de tu banco para tener siempre una forma rápida de consultar tu saldo. Mientras lo haces, regístrate para recibir alertas para recibir un mensaje de texto si tu saldo cae por debajo de una cantidad determinada. A muchas personas no les gusta pensar en sus saldos bancarios, especialmente cuando son demasiado bajos, pero es fundamental para tu presupuesto y bienestar financiero estar al tanto de lo que hay en el banco en todo momento. Esto también te ayudará a detectar rápidamente situaciones como los cargos fraudulentos para que puedas resolverlos antes de que causen demasiado daño.
Vincula tu cuenta de ahorros a tu cuenta corriente de modo que si está sobregirado, el dinero se transfiere automáticamente de una cuenta a otra. Puede que esto no sea gratuito, pero una transferencia de esta naturaleza será mucho menor que una comisión por sobregiro. Piense en 10 dólares por la transferencia en lugar de un cargo por sobregiro de 35 dólares.
Usa tarjetas prepagas. Si sigues teniendo problemas con los sobregiros en tu cuenta, puedes configurar una tarjeta prepaga para que no puedas gastar más de lo que está disponible.
Obtenga asesoramiento sobre presupuestación y deuda. Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, pueden establecer un programa de administración de deudas o un plan autoadministrado que le enseñará a vivir con dinero en efectivo mientras paga esa deuda. Vale la pena buscar esta ayuda para presupuestar si corres el riesgo de que te cobren cargos por sobregiro.
Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.