Cómo administrar su cuenta de ahorros de manera efectiva

Ya sea que ahorre para convertirse en propietario de una vivienda, para la jubilación o para algún otro propósito, acumular ahorros es una meta crucial para todos los consumidores. Cuando educamos a las personas sobre el proceso de presupuestación, ahorrar para un fondo de emergencia suele ser la primera meta que les pedimos que se fijen.

Haga del ahorro un hábito habitual en el que piense de forma rutinaria y practique durante todo el año. Crear y hacer crecer su cuenta de ahorros es una habilidad para la vida que todos deben desarrollar, así que no deje de ahorrar para otro momento. Estos son algunos consejos para administrar sus ahorros a partir de hoy.

No exagere

Si ahorras demasiado, puedes prepararte para el fracaso con la misma seguridad que si ahorras muy poco. Si ahorras demasiado y dejas tu cuenta corriente por debajo de lo que necesitas para pagar todas tus cuentas, tendrás que usar tus ahorros para los gastos de manutención habituales, lo que frustrará el propósito de tener una cuenta de ahorros.

Empieza con moderación y aumenta la cantidad que ahorras solo si puedes permitirte vivir sin el dinero. Después de unos meses de acostumbrarse a un nuevo presupuesto, verá que puede aumentar la cantidad que ahorra. Ynuestro objetivo será eventualmente ahorrar un 20% de sus ganancias, pero es probable que no pueda apartar esa cantidad total hasta que haya pagado sus deudas.

Separe sus ahorros

Es habitual tener una cuenta corriente y de ahorros en el mismo banco o cooperativa de ahorro y crédito. Esto facilita la transferencia de fondos entre las dos cuentas; es probable que tu banco te permita usar un sitio web o una aplicación para transferir fondos de forma inmediata. Esto resulta práctico a la hora de transferir dinero a una cuenta de ahorros, pero por lo general es también conveniente cuando se trata de sacar dinero de lo que debería ser una cuenta de ahorros a largo plazo.

Para evitar que tus ahorros disminuyan con el tiempo, es mejor buscar una institución financiera completamente independiente, incluso un banco que solo funcione en línea, y transferirle fondos para ahorrar. Algunos bancos en línea ofrecen las mejores tasas de interés para sus ahorros: compare precios para obtener la mejor rentabilidad que pueda obtener. No ganarás tanto como necesitarías para una cuenta de jubilación, pero debería ser mejor que la de una cuenta bancaria típica.

Además, considere una cooperativa de ahorro y crédito local con menos sucursales para ahorrar. El objetivo es hacer que sea más difícil acceder al dinero con la esperanza de que los fondos permanezcan en el banco y no acaben siendo gastados.

Elija el tipo correcto de cuenta de ahorros

Además de las cuentas de ahorro típicas, es posible que desee explorar más opciones de ahorro a largo plazo. Un CD (certificado de depósito) debería generar intereses más altos que los de su cuenta de ahorros, pero el dinero permanecerá inmovilizado en la cuenta durante un período determinado. Puede obtener un CD para una amplia variedad de períodos de tiempo, pero por lo general oscilan entre unos pocos meses y cinco años. Cuanto más largo sea el plazo del CD, mejores serán los intereses que ganará.

Si busca metas realmente a largo plazo, querrá buscar cuentas de jubilación individuales (IRA) aseguradas por la FDIC o planes 529 para ahorrar para la educación. Una vez que hayas establecido tu fondo de emergencia de una forma accesible, el exceso de ahorros podría invertirse en un fondo mutuo o en el mercado de valores. Tenga en cuenta que estos depósitos pueden ser riesgosos, así que tenga cuidado cada vez que haga una inversión.

Consulte nuestro folleto gratuito Conceptos básicos de la planificación financiera para obtener más información sobre este tipo de opciones y ahorros a largo plazo.

Trabaje para alcanzar las metas de ahorro

Es muy importante establecer metas firmes por las que estás trabajando. No basta con comprometerse a ahorrar; tiene que saber para qué está ahorrando y cuánto necesita acumular.

Su primera meta de ahorro es guardar los ingresos de 90 días en un fondo de ahorros de emergencia. Una vez alcanzada esa meta, puede empezar a ahorrar para otras metas, como vacaciones, un auto nuevo, el pago inicial de una vivienda, etc. Mantenga estos fondos separados abriendo una nueva cuenta para sus metas. Recuerde mantener el fondo de ahorros para emergencias en una cuenta a la que pueda acceder en caso de una verdadera emergencia y destine otras metas a un mercado monetario que devenga intereses más altos o a otros instrumentos de ahorro.

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Utilice el depósito directo

Hable con su empleador para que le depositen su cheque de pago directamente en su cuenta bancaria. Aproveche esta opción si está disponible y deposite una parte directamente en su cuenta de ahorros. Al principio, recuerde reservar solo lo que pueda pagar, aumentando el monto a medida que vaya pagando sus deudas.

La idea es que los ahorros se guarden automáticamente para que no te des cuenta del dinero o tengas que guardarlo tú mismo. Puede resultar difícil ahorrar ese dinero cuando hay tantas obligaciones financieras y hay tantas tentaciones que compiten por esos fondos. Establecer ahorros automáticos es mucho más fácil que ahorrar con cada cheque de pago.

Trate sus ahorros como una factura y páguese usted primero. Calcule cuánto puede ahorrar cada mes y deposite directamente $100, $50, $25 o incluso $10 al mes. ¡Pague primero por usted mismo! Se acumula y se convertirá en hábito. Recuerde empezar de a poco, pensar en grande.

Regístrese con regularidad

Con la banca en línea, siempre estará a un paso de saber cómo van sus ahorros. Si utilizas el pago de facturas por Internet, deberías revisar tu cuenta cada pocas semanas para asegurarte de que no haya problemas ni de que tengas que pagar facturas. Mientras realiza sus operaciones bancarias habituales en línea, verifique sus ahorros para asegurarse de que todo vaya bien.

Comprueba si tu banco tiene una aplicación dedicada a la gestión de tus cuentas. Por lo general, usar una aplicación para teléfonos inteligentes es más rápido y seguro que iniciar sesión a través de un sitio web y, según el teléfono inteligente que tenga, es posible que pueda autenticarse con una huella digital o un identificador facial, lo que reduce la necesidad de iniciar sesión con contraseñas.

Ahorre con cualquier fuente de ingresos

Siempre que reciba dinero, sin importar la fuente, guarde una parte. Si está ahorrando el 20% de su cheque de pago, reserve el 20% de cada otro dólar que reciba. Si tiene una venta de garaje, recibe un regalo o canjea las recompensas de su tarjeta de crédito, considérelo como si fuera otro cheque de pago y ahorre al menos el mismo porcentaje.

Si está ahorrando a largo plazo y sus ingresos cambian, considere aumentar sus ahorros. Si recibes un aumento del 5%, piensa en ahorrar todo ese dinero extra. Después de todo, si pudieras arreglártelas antes de que llegue el dinero extra, entonces deberías poder mantener tus niveles de gastos iguales y ahorrar los fondos aumentados.

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Trate sus ahorros como algo prohibido

Recurrir a sus ahorros por cualquier motivo debe ser el último recurso. Para sus ahorros de emergencia, utilice esos fondos solo en caso de una emergencia de buena fe. Para tus metas de ahorro, usa el dinero solo para la meta que te fijaste originalmente por escrito.

Cualquier cambio en sus metas de ahorro o en la forma en que usa esos fondos debe planificarse cuidadosamente y establecerse por escrito con anticipación. Si está haciendo un cambio espontáneo para justificar el uso de sus ahorros, deténgase y reconsidere si la situación realmente lo justifica.

Una forma de ver sus ahorros es como una preciada reliquia familiar. ¿Vendería algo así para resolver su situación inmediata? Si es así, entonces podría ser aceptable echar mano de sus ahorros.

Comprométete a ahorrar

Somos patrocinadores de la campaña de Estados Unidos ahorra. Este programa fue creado por el Federación de Consumidores de los Estados Unidos y ayuda a las personas a reducir sus deudas y acumular riqueza al fomentar el ahorro. La campaña utiliza los principios del marketing social y pide a los consumidores que se comprometan a ahorrar. Los ahorradores reciben recordatorios periódicos sobre sus ahorros, desafíos mensuales y consejos y sugerencias útiles para cumplir sus metas financieras.

Visite la página de nuestra campaña en Inland Empire salva para hacer la promesa hoy. Luego, siga los tres pasos básicos de America Saves:

1. Establezca una meta.
2. Haga un plan.
3. Guardar automáticamente.

Pague sus deudas

Ahorrar es esencial para su salud financiera a largo plazo. Cualquier cosa que se interponga en su capacidad de ahorrar, como las deudas, debe abordarse.

Si puede saldar sus deudas y mantenerlas pagadas, liberará ingresos que, de otro modo, se quedarían con los cargos por intereses y los pagos mensuales de la deuda. Ese dinero extra cada mes hará que sea más fácil cumplir con sus obligaciones financieras habituales y acumular ahorros.

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Si sus deudas le dificultan establecer o aumentar sus ahorros, hable con un asesor de deudas sobre la creación de un plan para estar libre de deudas.