Cómo saber si una agencia de asesoría crediticia es legítima

Hace poco nos vinculamos a El consejo de la FTC para los consumidores que están «endeudados hasta las rodillas», que incluye la recomendación de que los consumidores busquen asesoramiento crediticio si es necesario.

Al dar este consejo, la FTC advierte a los lectores que «solo porque una organización diga que es «sin fines de lucro», no hay garantía de que sus servicios sean gratuitos, asequibles o incluso legítimos». De hecho, es importante asegurarse de que cualquier agencia de asesoramiento crediticio que utilice tenga buena reputación antes de aprovechar sus servicios.

Pero, ¿cómo puede saber si su asesor crediticio es legítimo? Estos son algunos consejos:

Consejos de asesoramiento crediticio

1. Acreditación COA

Una buena señal de que una agencia de asesoramiento está a la altura es la aprobación del COA (Consejo de Acreditación). El COA lleva a cabo auditorías periódicas y se asegura de que el servicio que ofrece una agencia sea realmente un beneficio sin fines de lucro para la comunidad. Pregúntele a su consejero si está acreditado por el COA o busque el logotipo del COA.

2. Aprobación del HUD

No todos los asesores crediticios ofrecerán asesoramiento sobre vivienda, pero si lo hacen, asegúrese de que estén aprobados por el HUD. El HUD lleva a cabo auditorías rigurosas y su aprobación es una buena indicación de que una agencia de asesoramiento es confiable. Busque el logotipo de aprobación del HUD.

3. Membresía de la NFCC

La membresía en una organización nacional no garantiza que una agencia tenga buena reputación, pero es algo que debes buscar como mínimo. Si una agencia no pertenece al principal grupo de asesoramiento crediticio del país, debes ser muy escéptico.

4. Aprobación de Better Business Bureau

Las agencias de asesoría crediticia deben ser miembros acreditados del Better Business Bureau. Ninguna agencia con miles de clientes estará completamente libre de quejas, pero la membresía de BBB garantiza que las agencias hagan todo lo posible por responder a las quejas de los consumidores hasta que el cliente esté satisfecho.

5. Servicios sospechosos

La mayoría de los asesores crediticios sin fines de lucro no ofrecen servicios como liquidaciones de deudas o reparación de crédito. Si una agencia anuncia servicios de reparación de crédito, considera otra alternativa.

6. Aprobación del Departamento de Justicia de EE.

El Programa Fideicomisario de EE. UU. mantiene un lista de las agencias de asesoramiento crediticio aprobadas para brindar asesoramiento previo a la quiebra. Esta aprobación no implica la aprobación de los servicios de asesoramiento, pero es otra buena señal de que una agencia ha tomado medidas para verificar que se trata de una organización legítima sin fines de lucro.

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