Cómo afecta un plan de administración de deudas a su crédito: ventajas y desventajas

Pagar grandes cantidades de deuda puede ser una tarea abrumadora. Si recientemente te has retrasado en los pagos, tienes más tarjetas de las que puedes administrar o tus pagos son demasiado altos, ten la seguridad de que no estás solo.

Hay muchas opciones de alivio de la deuda disponibles para quienes buscan ayuda para salga de sus deudas rápidamente. Una de las opciones más eficaces es utilizar un Plan de gestión de deudas (DEPÓSITO DE AGUA).

Pero, ¿los programas de alivio de la deuda, como los planes de administración de deudas, perjudican su crédito? Antes de decidir qué opción de alivio de la deuda es la mejor para usted, asegúrese de analizar las siguientes ventajas y desventajas de usar un programa de administración de deudas.

¿Cómo funciona el alivio de la deuda?

Alivio de la deuda (o liquidación de deudas) es un programa ofrecido por compañías independientes de alivio de la deuda a los prestatarios que tienen dificultades para pagar la deuda. Por lo general, estas compañías alientan a los prestatarios a usar el dinero destinado al pago de la deuda para ahorrar o para pagar otras facturas y obligaciones.

Mientras el prestatario ahorra, la empresa trata de negociar con los acreedores para obtener tasas de interés más bajas y pagos mensuales sobre el monto restante adeudado. En teoría, esto crea un plan de pagos más manejable para el prestatario y un reembolso total para el prestamista.

Sin embargo, estos programas no siempre salen según lo planeado. Muchas veces las compañías de alivio de la deuda no pueden negociar un pago más bajo para todas sus deudas. Esto puede tener un efecto drástico tanto en su crédito como en su seguridad financiera:

• Puede terminar pagando altas tarifas a la empresa de terceros
• Puede incurrir en cargos por pagos atrasados en las deudas que adeuda
• Puede tender puentes con futuros acreedores
• Es posible que tengas que pagar comisiones en una cuenta bancaria de un tercero
• Es posible que se le presente una demanda por cobro de deudas
• Puede tener un impacto negativo en su calificación crediticia

¿Cómo funcionan los planes de gestión de deudas?

Una alternativa a un programa de alivio de la deuda es un plan de gestión de la deuda (DMP). Las compañías de asesoría crediticia, como credit.org, ofrecen planes de administración de deudas a los prestatarios que tienen dificultades para hacer pagos mensuales múltiples o altos.

A diferencia de muchos terceros, credit.org trabaja directamente con cada cliente para determinar las mejores maneras de manejar cada situación financiera. Si reúne los requisitos para obtener un DMP, asesor de deudas negociará con los acreedores en su nombre para ayudarlo a reducir las tasas de interés y los pagos mensuales.

Cuando acepta participar en un programa de administración de deudas, también acepta cerrar todas sus cuentas de crédito actuales. Se anota su historial crediticio para indicar a los prestamistas que tiene un plan de préstamos hipotecarios y que no puede tener ninguna línea de crédito nueva. Esta anotación se elimina una vez que completas o sales de tu DMP.

¿Cómo afecta un plan de administración de deudas a su crédito?

La idea de tener una anotación en su historial crediticio inicialmente puede generar señales de alerta. Sin embargo, si bien un plan de administración de deudas afecta su historial crediticio, no tiene un efecto negativo duradero en su calificación crediticia.

Cuando acepta cerrar todas sus cuentas de crédito, su historial crediticio se detiene. Los prestamistas y las agencias de crédito como FICO y VantageScore utilice su historial crediticio para generar una calificación crediticia. Una pausa temporal en tu crédito disponible puede tener un efecto negativo en tu calificación.

Sin embargo, una vez que haya dejado su DMP, se eliminará la congelación de su crédito y podrá seguir solicitando y utilizando su crédito. La anotación que indica tu actividad de DMP no tendrá un efecto negativo en tu calificación futura; de hecho, puede sugerir a los prestamistas que te esfuerzas activamente por pagar todas tus deudas de la mejor manera posible.

Además, los DMP están diseñados para pagarse con pagos mensuales regulares durante aproximadamente 4 años. Cuando te inscribes en un DMP, tus pagos mensuales se retiran automáticamente de tu cuenta bancaria todos los meses. Estos pagos puntuales a lo largo de los años tendrán un impacto muy positivo en tu historial de pagos.

Desglose del puntaje crediticio

Si tiene curiosidad por saber exactamente qué efecto tiene un DMP en su calificación crediticia, eche un vistazo a este desglose general de la calificación crediticia:

• El 35% de la puntuación de uno es historial de pagos, lo que se verá afectado positivamente siempre y cuando los pagos del DMP se realicen a tiempo todos los meses
• El 30% de la puntuación se basa en cantidades adeudadas, o la utilización del crédito, que tendrá un impacto positivo a medida que se vayan liquidando los saldos
• El 15% de la puntuación es longitud del historial crediticio, que sufrirá las consecuencias de un DMP cuando se cierren las cuentas
• El 10% de la calificación crediticia se basa en solicitudes de crédito nuevo, que el cliente no tendrá mientras esté en una DMP
• El 10% de una calificación crediticia es de uno combinación de créditos, que es único para cada

También debes tener en cuenta que un DMP requiere pagos mensuales. Si no sigues con tu plan, habrá un impacto negativo significativo en tu historial crediticio y, por lo tanto, en tu calificación crediticia.

Más información: ¿Qué es un buen puntaje crediticio?

Pros y contras del programa de gestión de deudas

Ventajas:

• No afecta directamente a la calificación crediticia: la inscripción en un plan de administración de deudas no afecta la calificación crediticia de una persona.
• Brinda soluciones de deuda sin un impacto directo en la calificación crediticia: el enfoque ofrece una estrategia para administrar la deuda sin dañar directamente su calificación crediticia.
• Los pagos mensuales consistentes mejoran la calificación crediticia: Hacer pagos puntuales como parte del plan puede afectar positivamente su calificación crediticia.
• El monto de la deuda se reducirá significativamente: la deuda total adeudada se reducirá considerablemente.
• La deuda se paga mucho más rápido: los participantes en el plan pueden esperar saldar sus deudas más rápido de lo que lo harían si no estuvieran dentro del plan.

Contras:

• No podrá obtener un nuevo crédito: mientras esté inscrito en el plan, no es posible obtener un nuevo crédito.
• Afecta la duración del historial crediticio: el programa puede acortar su historial crediticio, lo que puede afectar su calificación crediticia.
• Se cerrarán todas las cuentas de crédito: para facilitar la administración de la deuda, se cerrarán todas las cuentas de crédito existentes.

Si bien la inscripción en un plan de administración de deudas no afecta directamente a la calificación crediticia, varios aspectos del programa, como los pagos puntuales, el cierre de cuentas, la reducción de los montos adeudados y los cambios en las tasas de utilización del crédito, pueden influir en la calificación de manera negativa y positiva.

En última instancia, a los clientes que completan el Plan de Administración de Deudas a menudo les resulta más fácil obtener nuevos créditos y préstamos, lo que sugiere la eficacia del programa para ayudar a las personas a lograr la libertad financiera.

Si está listo para tomar el control de su libertad financiera, póngase en contacto hoy mismo con nuestros asesores expertos en deudas. Empezar. Es gratis.

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