Consejos esenciales para el presupuesto familiar
Hemos visto innumerables estrategias diferentes de presupuestación familiar durante las décadas que hemos dedicado a educar a los consumidores sobre cómo administrar sus finanzas personales y superar sus deudas.
Estas son nuestras mejores recomendaciones para administrar el presupuesto de su hogar.
¿Cuántas categorías debes tener en tu presupuesto?
Con la economía en crisis, cada vez más expertos proponen diferentes ideas sobre cómo establecer un presupuesto. La tendencia parece inclinarse hacia consejos sencillos.
Hemos visto que se sugiere que debes adoptar un método simple Presupuesto 20/80: ahorre e invierta el 20% de sus ingresos y viva del 80% restante. En un nivel básico, este es un buen consejo, pero en muchos casos es más fácil decirlo que hacerlo. Preferimos dar un asesoramiento más completo.
Otra sugerencia es dividir sus ingresos en Presupuesto 20/30/50: destina el 20% de tus ingresos a ahorros, el 50% a los gastos de manutención necesarios y el 30% a gastos discrecionales. Instamos encarecidamente a las personas a que eviten este sistema, que para la mayoría de las personas no sería realista.
Pero hay una forma mejor de clasificar tu presupuesto.
- Vivienda 35%
- Deuda 15%
- Transporte 15%
- Gastos 25%
- Ahorros del 10%
La categoría «Gastos», que representa el 25% del presupuesto de una persona, incluye alimentos, facturas de teléfonos celulares, entretenimiento, donaciones caritativas y otras cosas que no entran en las otras categorías.
Esto significa que los gastos discrecionales o «deseos» de una persona son solo una parte del 25% del presupuesto reservado para gastos.
Estas directrices son más realistas y apropiadas que los planes presupuestarios 20/30/50, y son útiles para los seminarios de presupuestación rápida, porque los porcentajes suman hasta un 100%, lo que evita posibles confusiones.
También ofrecemos un conjunto de pautas más completas y flexibles como parte de nuestro programa gratuito El poder de la planificación de cheques de pago seminarios educativos. Para las personas que no pueden asistir en persona, los materiales del seminario están disponibles para su descarga gratuita en nuestro sitio web.
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¿Quieres tener aún más control sobre tu presupuesto? Este es un desglose detallado:
- Vivienda — 35-45%
- Utilidades: 8-15%
- Comida: 10-20%
- Automóviles y transporte: 15-25%
- Médico: 8-15%
- Ropa: 3-5%
- Personal y misceláneo: 5-10%
- Ahorros e inversión: 5-10%
- Cuotas mensuales: 10-20%
Observará que los porcentajes se presentan como rangos, no como cantidades fijas. Cada persona debe trabajar con sus propias finanzas para crear un presupuesto que alcance el 100%.
Esto significa que si gastas el 10% total en gastos personales y varios, tendrás que hacer recortes en otro lugar. Obtienes una cobertura médica completa a través de tu empleador y tus gastos médicos están por debajo de la pauta del 8 al 15%; eso significa que tendrás más dinero para repartirlo entre las demás categorías. ¡Eso no significa que debas superar ninguno de ellos!
Pensamos que sería irresponsable destinar el 30% de los ingresos a gastos personales y diversos, como el presupuesto 50/30/10 mencionado anteriormente.
Creemos que estas pautas ayudar a cada consumidor a elaborar un presupuesto que se adapte a su situación personal y no trata de obligarlos a adoptar un presupuesto simplista y único que solo ofrezca 3 categorías.
Al mismo tiempo, exige disciplina por parte del consumidor; es difícil para la mayoría de las personas obtener un gasto discrecional inferior al 10%. Sabemos que esa es una de las principales razones por las que hemos sido necesarios durante los últimos 35 años; demasiadas personas han aceptado el mensaje de que deberían gastar hasta el 30% de sus ingresos en necesidades, y cuando las cifras no cuadran, recurren a las tarjetas de crédito para mantenerse al día con todos sus gastos.
Presupuestar cuando tienes deudas
Hablando de tarjetas de crédito, #9 es una categoría diseñada para ayudar a las personas que nos buscan; personas con deudas de tarjetas de crédito y otras deudas que tienen dificultades para pagar.
Supongamos que reserva un 10% para ahorrar, como le sugerimos, y otro 10% se destina a facturas de tarjetas de crédito. Una vez que las tarjetas de crédito estén pagadas, lo más inteligente es significativamente reduzca el uso de sus tarjetas de crédito y ahorre ese 10% de sus ingresos que se destinaba a deudas.
Entonces serás coherente con un presupuesto de 20/80; ahorre un 20% y viva del 80% restante.
No olvide ahorrar: planifique su futuro
En cuanto a los ahorros, querrás reserve el 10% de sus ingresos para la jubilación. Si está ahorrando un 20%, eso significa que la mitad se destinará a ahorros para la jubilación (como un plan 401 [k]) y la otra mitad se destinará a otros objetivos de ahorro.
Tu primer objetivo debe ser ahorrar Ingresos de 3 a 4 meses o más en un fondo de ahorros de emergencia. Una vez que tenga ese fondo de ahorros, puede usar esta parte de su presupuesto para ahorrar para metas específicas, como la universidad, el pago inicial de una vivienda, etc.
Si realmente está haciendo un buen trabajo ahorrando esta parte de sus ingresos todos los meses, es posible que incluso desee utilizar parte de ese dinero para pague la hipoteca de su vivienda más rápido; ser propietario de su vivienda para cuando se jubile es una meta importante, y no tener que pagar una vivienda le ayudará en gran medida a pagar una jubilación cómoda. Para obtener información más detallada sobre cómo llevar un registro de sus gastos y crear un presupuesto, visite nuestro sitio web y descargue nuestros materiales gratuitos sobre el poder de la planificación de cheques.
Si desea obtener más información sobre la elaboración de presupuestos o sobre cómo alcanzar sus metas financieras, empezar con nuestro asesoramiento y educación gratuitos y confidenciales aquí mismo en Credit.org.
