Cómo Prepararse para su Primera Vivienda

Creemos en nuestro objetivo de hacer que los propietarios de viviendas sean más inteligentes. Una clave para preservar la propiedad de la vivienda a largo plazo es prepararse adecuadamente desde el principio. De eso se trata en gran parte el Mes Nacional de la Propiedad de Vivienda, y es una parte importante del servicio sin fines de lucro que brindamos a la comunidad.

Desde la crisis inmobiliaria que comenzó en 2008, la industria de préstamos hipotecarios ha demostrado estar menos dispuesta a conceder préstamos a personas que no tienen dinero para pagar una nueva vivienda. El prestatario ideal habrá ahorrado hasta un 20% del valor de la vivienda como pago inicial de una hipoteca. Esto puede parecer demasiado para quien compra una vivienda por primera vez, pero si puede hacerlo, le resultará mucho más fácil obtener la aprobación de un préstamo y no tendrá que pagar el PMI (seguro hipotecario privado), por lo que el pago mensual de la vivienda será más bajo. Según las leyes de tu área local, es posible que existan programas especiales para familias de ingresos bajos y moderados que puedan ayudarte en esta área. Su estado o ciudad pueden ofrecerle ayuda con el pago inicial o los costos de cierre. Para obtener más información sobre programas como este, consulte con una agencia local de asesoramiento sobre vivienda aprobada por el HUD o pregunte a su agente hipotecario. Otra posibilidad es una hipoteca con una «segunda hipoteca silenciosa»; en este caso, el préstamo incluye una segunda hipoteca «silenciosa» que cubre una parte o la totalidad del pago inicial. El prestatario no tiene que reembolsar el préstamo si se cumplen ciertas condiciones (por ejemplo, permanecer en la propiedad durante 7 años). No todas las segundas hipotecas silenciosas son totalmente equitativas, así que asegúrate de que la tuya forme parte de un programa municipal o sin fines de lucro acreditado y, como siempre, consulta a un asesor de vivienda certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) antes de tramitar cualquier préstamo que no comprendas del todo.

1. Prepárate para realizar los pagos.
   Ser propietario de una vivienda conlleva costos que el alquiler no conlleva. Pagará más por el seguro y los impuestos a la propiedad, más el PMI si no tiene un 20% para pagar un anticipo al comprar una casa. Intente determinar cuál podría ser el pago de su vivienda en el futuro, según el tipo de préstamo que espera obtener. Puedes usar el calculadoras en línea en Credit.org para calcular el pago mensual de la vivienda, pero asegúrese de añadir los impuestos y el seguro a esa cantidad mensual. Un promedio nacional aproximado incluiría 250 dólares al mes en impuestos, 70 dólares al mes en seguros y, si tiene que pagar el PMI, añada otros 50 dólares a la suma. Supongamos que alquilas un apartamento por 800 dólares al mes y, según los cálculos que acabas de hacer, el pago de la vivienda rondará los 1100 dólares si agregas los impuestos y el seguro. Empieza a ahorrar la diferencia. Serán 300 dólares al mes que no puedas tocar. Colóquelo en una cuenta de ahorros para su pago inicial futuro. Después de un año de alquiler, sabrás si realmente puedes pagar el pago de la vivienda que estás planificando y ahorrarás dinero para alcanzar tu importante meta de ser propietario de una vivienda. En última instancia, los impuestos sobre la propiedad y los intereses de su préstamo hipotecario son deducibles de impuestos, lo que debería compensar gran parte del aumento del costo de ser propietario de una vivienda, pero aun así tiene que pagar la mayor cantidad de la vivienda mes a mes y, al mismo tiempo, mantener el presupuesto familiar, por lo que es importante que esté preparado para hacerlo.
2. No hagas tu movimiento hasta que estés preparado.
   Es fantástico que ser propietario de una vivienda sea una de sus metas a largo plazo, pero debe ser paciente y asegurarse de estar preparado antes de dar el salto. Siga ahorrando para el pago inicial y asegúrese de poder afrontar de manera realista los gastos adicionales que conlleva ser propietario de una vivienda. Antes de la reciente crisis hipotecaria, la gente estaba atrapada en un frenesí de especulación. El valor de las viviendas parecía estar aumentando sin un final a la vista, por lo que la gente compraba casas que no podían pagar, pensando que el aumento del valor les reportaría grandes beneficios. Esa es la manera equivocada de hacerlo. Una vivienda puede ser una gran inversión, pero no debe tratarse como un plan para hacerse rico rápidamente a corto plazo. Otro factor que llevó a las personas a optar por la propiedad de una vivienda fue la disminución de las tasas de interés. Cuando los préstamos hipotecarios se hicieron especialmente asequibles, las personas sintieron que tenían que actuar con rapidez para aprovechar los ahorros. Pero si no está preparado para ser propietario de una vivienda, obtener una tasa de interés excelente para su préstamo no lo salvará de la ejecución hipotecaria en el futuro. No puede darse el lujo de dejarse influenciar por lo que sucede en los mercados hipotecarios; solo puede empezar a ser propietario de una vivienda cuando sepa que está preparado.
3. Cambia tu forma de pensar.
   Puede ser difícil para los inquilinos de larga data asumir plenamente todas las responsabilidades de ser propietario de una vivienda. Organizaciones como credit.org ofrecen talleres y webinars gratuitos que ayudan a enseñar a las personas a entender los nuevos gastos que conlleva ser propietario de una casa. Ser propietario de una vivienda puede ser difícil y puede estar lleno de sorpresas desagradables; los inquilinos pueden llamar al propietario cuando su calentador de agua se estropea, pero los propietarios tienen que sacar su propia chequera. Si bien ser propietario de una vivienda tiene sus dificultades y dificultades, las recompensas son enormes; recuerde que algún día podrá jubilarse y disfrutar de una vida sin pagos hipotecarios y vivir en una casa que sea verdaderamente suya.
4. Sea inteligente a la hora de comprar una casa.
   Una casa no debe ser una compra impulsiva. Requiere mucha consideración y planificación cuidadosas. Si comienza a buscar casas demasiado pronto, aumentará el riesgo de aprovechar lo que parece una gran oportunidad. Ni siquiera comience el proceso de búsqueda de una casa hasta que haya hecho todas las demás cosas de esta lista. Y cuando comience a buscar una casa, sea metódico. Haga su investigación. Asista a un seminario gratuito para compradores de vivienda por primera vez en una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD antes de tomar una decisión. La conclusión es que si no ha ahorrado para el pago inicial y ya está pensando en los distritos escolares y los colores de pintura, está haciendo las cosas al revés. Tómese un respiro, retroceda y comience desde el principio poniendo en orden sus finanzas personales. Una vez que sepa lo que puede pagar, haya establecido sus ahorros y se haya preparado mentalmente para las responsabilidades que implica ser propietario de una vivienda, en caso de que esté buscando una vivienda.

Recuerde que credit.org ofrece ofertas gratuitas asesoramiento de vivienda y asesoramiento crediticio está disponible bajo demanda. Aproveche los recursos gratuitos disponibles para estar lo más preparado posible para convertirse en propietario de una vivienda.

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