Crezca su patrimonio con interés compuesto fácil

Ojalá hubiera aprendido sobre el poder de la capitalización hace mucho tiempo. Cuando era niño, paseaba perros por el vecindario y ganaba 5 dólares a la semana. Si hubiera empezado a invertir esos 5 dólares semanales desde los nueve hasta los 65 años, habría crecido hasta alcanzar los 254 000 dólares, suponiendo una rentabilidad del 8 por ciento.

Desafortunadamente, no contraje la fiebre agravada hasta mucho después. No pude aprovechar al máximo mis primeros años de contribuciones al plan 401 (k), lo que habría supuesto una gran diferencia al jubilarme.

Pero como dato positivo, mi hijo de 11 años aprendió de mis errores y se queda con los ahorros su salario semanal de 10 dólares como repartidor de periódicos, que gana además de su mesada. Mi esposa y yo mejoramos las cosas igualando sus ahorros en una cuenta IRA Roth que abrimos para él.

Definición de capitalización

Entonces, ¿qué es la capitalización? Básicamente, es cuando guardas dinero (ya sea en ahorros, en una cuenta de jubilación o en el mercado de valores) y, básicamente, lo dejas en paz. A medida que tu cuenta genera intereses o dividendos, reinviertes esas ganancias de manera continua, lo que genera (capitaliza) ganancias adicionales a un ritmo acelerado.

Hay numerosas calculadoras interactivas disponibles en línea para ayudarlo a estimar los ahorros potenciales en diferentes escenarios. He usado varias del sitio web Dinkytown (www.dinkytown.net) en los siguientes ejemplos:

Con la calculadora «El interés compuesto y su rentabilidad» de Dinkytown, puede estimar la rapidez con la que crecerá una inversión única a tasas de interés y períodos de tiempo variables. Por ejemplo, una inversión de 10 000$ con una capitalización trimestral del 8 por ciento tendría un valor de 22 080$ después de 10 años, 48.754$ después de 20 años y 107.652$ después de 30 años.

Si puede ahorrar dinero todos los meses, sus ahorros crecerán aún más rápido. Según la calculadora «Cool Million» de Dinkytown, si comenzaras a ahorrar 100 dólares al mes a los 21 años y ganaras un interés del 8 por ciento, a los 65 años tu cuenta tendría un valor aproximado de 447.000 dólares. Aumentar la contribución mensual a 200 dólares duplicaría esa cifra hasta unos 893.000 dólares.

Cuanto más arriesgada sea la inversión, mayores serán sus posibles ganancias y pérdidas. Por ejemplo, las cuentas de ahorro regulares suelen ofrecer tasas de interés muy bajas a cambio de un riesgo de pérdida muy bajo. Por otro lado, invertir en el mercado de valores puede generar tasas de inversión de dos dígitos durante largos períodos de tiempo. (Por supuesto, las acciones pueden ser una inversión arriesgada a corto plazo).

Entonces, ¿por qué no simplemente estacionar su dinero en un lugar seguro? Sencillo: inflación. Si su dinero genera un interés del 2 por ciento, pero la tasa de inflación es del 3 por ciento, en realidad tendrá una pérdida neta del 1 por ciento.

Si utilizamos el ejemplo anterior de 100 dólares al mes «Cool Million», si esperas ganar un interés del 8 por ciento pero tienes en cuenta una tasa de inflación anual esperada del 3,1 por ciento (la tasa promedio general desde 1925), el saldo de tu cuenta a los 65 años valdría más, unos 117 000 dólares en dólares actuales, frente a 447 000 dólares sin ajustar la inflación.

Cuanto más demore en ahorrar, más difícil será ponerse al día. Según «¡No demore sus ahorros!» de Dinkytown Según esta calculadora, si ahorras 200 dólares al mes con un interés del 8 por ciento, después de 30 años tu cuenta valdría 283.522 dólares. Pero espera solo dos años para empezar a ahorrar y ese saldo se reduciría a solo 238.612$, es decir, 44.910$ menos. Un retraso de cinco años lo reduciría a solo 182.968 dólares.

En pocas palabras: no pospongas las cosas para empezar a ahorrar. Y haz que tus hijos también se sumen al tren de la capitalización; te lo agradecerán cuando lleguen a tu edad.

El contenido de este artículo fue proporcionado por cortesía de Jason Alderman y PracticalMoneySkills.com.

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