Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Working with a credit counsleor will help you pay off debt fast and manage your personal finances more efficiently. Our free credit advice is personalized to your unique situation.
Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Your credit report can influence your ability to find housing, employment and secure a loan. Knowing your score and understanding your report are the first steps towards your financial health. Our certified financial counselors will guide you through your credit report, answer questions, and give personalized guidance towards improving your score.
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Hable con un asesor de deudas para revisar todas sus opciones y analizar las mejores estrategias para obtener el alivio de la deuda. Le indicaremos la dirección correcta, ya sea que se trate de un alivio de la deuda hecho usted mismo o de un programa de endeudamiento, como los planes de administración de deudas o la liquidación de deudas.
Debt is common and manageable. Our certified financial counselors are standing by ready to answer your questions, provide guidance, and help you reach your financial goals. Speaking to one of our certified debt counselors is completely free. Our counselors will be able to review all of your options for getting out of debt and guide you toward the best path forward.
A financial counselor will help you determine whether a Debt Management Plan is your best path toward effectively managing debt levels. Once you enroll in a plan, we become your personal advocates, working closely with you and your creditors to pay off debt in a timely fashion.
Debt settlement is a process that allows you to pay off debt by paying a single lump sum that is lower than the total amount you owe. Settlements are achieved through negotiation between lenders and consumers or a third-party debt settlement company. Our counselors will help you assess if debt settlement is the best debt relief option for you.
Credit.org is an Executive Office for United States Trustees ‘EOUST‘ approved agency. Our experienced financial counselors work with people in all stages of their financial life, including the challenging decision of bankruptcy. Our cousnelors can help you obtain the certificate you need to file for bankruptcy or discharge debts in bankruptcy.
Credit.org offers expert student loan counseling to help you manage your education debt. Our certified counselors guide you through loan repayment options, consolidation, and strategies to alleviate student loan stress. Get personalized assistance to navigate your student loan journey and find the best solutions for your financial goals.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda, ¡tome medidas y comuníquese hoy mismo con un asesor de vivienda certificado por el HUD!
Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
Our award-winning counselors are here to help prepare you to own a home. We provide education, resources, and guidance to make your home buying process efficient, stress-free, and rewarding.
¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
If you are seeking guidance regarding renting, call us to speak with one of our financial counselors who will help you develop a budget, create a detailed action plan, and who can provide you with local, statewide, and national resources.
Community Affordable Loan Solution™ is designed to create homeownership access for clients who have never envisioned themselves as a homeowner. Credit.org has partnered with Bank of America to assist first-time homebuyers with pre-purchase counseling and homebuyer education.
Credit.org has partnered with Federal Home Loan Bank of Atlanta to provide your pre-purchase or owner-occupied credit counseling.
Helping San Diego County, Riverside County & San Bernardino County residents CLIMB to financial freedom!
La tarjeta de débito de tu cartera es físicamente indistinguible de tus tarjetas de crédito. Incluso tiene el logotipo de Visa o MasterCard. A pesar de las similitudes, es importante entender algunas diferencias clave entre los dos tipos de tarjetas.
Diferencias entre tarjetas de débito y crédito
La responsabilidad de las tarjetas de crédito es limitada para usted. Si te roban la tarjeta o accedes a ella de manera fraudulenta, la responsabilidad se limita a 50 dólares (e incluso esa cantidad la suele cubrir el emisor de la tarjeta). Desde el punto de vista legal, el ladrón le está robando a la compañía emisora de la tarjeta de crédito, no a ti.
Sin embargo, las tarjetas de débito toman el dinero directamente de su cuenta bancaria, por lo que usted es la víctima del robo. Legalmente, tu responsabilidad sigue estando limitada a 50$ con una tarjeta de débito robada, pero si no denuncias la pérdida o el robo de la tarjeta en un plazo de 2 días a partir del robo, tu responsabilidad asciende a 500$.
Esto significa que legalmente, las tarjetas de crédito son más seguras que las tarjetas de débito en caso de robo o pérdida de la tarjeta.
Esta protección de responsabilidad se extiende también a situaciones de no robo. Si compras algo en línea y lo recibes en mal estado, puedes impugnar la compra con tarjeta de crédito y eximirte de responsabilidad ante la ley. Sin embargo, con una tarjeta de débito, el minorista ya tiene los fondos de tu cuenta cuando descubres el problema, por lo que tienes que pedirles un reembolso, que no está garantizado necesariamente.
Si bien las tarjetas de crédito son legalmente más seguras, las tarjetas de débito son menos costosas para usted. Sin embargo, si tu banco aprueba una transacción con tarjeta de débito si no hay fondos suficientes, es posible que te cobren cargos por sobregiro, devolución de cheques, etc.
Las tarjetas de débito tampoco generan una montaña de deudas como las tarjetas de crédito tradicionales. Por lo tanto, si necesitas ayuda para controlar tus gastos, la tarjeta de débito podría ser la mejor opción.
Incluso puedes obtener un reembolso en efectivo en la caja registradora con una tarjeta de débito, lo que evita cualquier cargo de cajero automático por retirar efectivo.
No subestime los ahorros que se obtienen aquí. Si retiras 20 dólares de un cajero automático y pagas una comisión de 3 dólares, significa que pagas un 15% para acceder a tu dinero. Eso es casi tan malo como el interés típico de una tarjeta de crédito. Es mejor pedir tus 20 dólares al comerciante de la caja registradora y no pagar nada más.
Sumando todo lo anterior, tanto las tarjetas de débito como las de crédito tienen sus ventajas. La mayoría de los expertos recomiendan usar tarjetas de crédito en lugar de débito, a menos que recibas un reembolso en efectivo, pero las tarjetas de débito son la opción más popular en estos días.
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.