Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Trabajar con un asesor de crédito lo ayudará a saldar sus deudas rápidamente y a administrar sus finanzas personales de manera más eficiente. Nuestro asesoramiento crediticio gratuito se adapta a su situación particular.
Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Su informe crediticio puede influir en su capacidad para encontrar vivienda, empleo y obtener un préstamo. Conocer su calificación y comprender su informe son los primeros pasos hacia su salud financiera. Nuestros asesores financieros certificados lo guiarán a través de su informe crediticio, responderán preguntas y le brindarán orientación personalizada para mejorar su calificación.
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Hable con un asesor de deudas para revisar todas sus opciones y analizar las mejores estrategias para obtener el alivio de la deuda. Le indicaremos la dirección correcta, ya sea que se trate de un alivio de la deuda hecho usted mismo o de un programa de endeudamiento, como los planes de administración de deudas o la liquidación de deudas.
La deuda es común y manejable. Nuestros asesores financieros certificados están listos para responder sus preguntas, brindarle orientación y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Hablar con uno de nuestros asesores de deudas certificados es completamente gratuito. Nuestros asesores podrán revisar todas sus opciones para salir de sus deudas y guiarlo hacia el mejor camino a seguir.
Un asesor financiero lo ayudará a determinar si un plan de administración de deudas es su mejor camino para administrar eficazmente los niveles de deuda. Una vez que se inscribe en un plan, nos convertimos en sus defensores personales y trabajamos en estrecha colaboración con usted y sus acreedores para saldar la deuda de manera oportuna.
La liquidación de deudas es un proceso que le permite saldar una deuda mediante el pago de una sola suma global que es inferior a la cantidad total que debe. Las liquidaciones se logran mediante la negociación entre prestamistas y consumidores o con una compañía de liquidación de deudas externa. Nuestros asesores lo ayudarán a evaluar si la liquidación de deudas es la mejor opción de alivio de deudas para usted.
Credit.org es una agencia aprobada por la «EOUST» de la Oficina Ejecutiva de los Fideicomisarios de los Estados Unidos. Nuestros asesores financieros experimentados trabajan con personas en todas las etapas de su vida financiera, incluida la difícil decisión de declararse en quiebra. Nuestros asesores pueden ayudarlo a obtener el certificado que necesita para declararse en quiebra o saldar deudas en caso de quiebra.
Credit.org ofrece asesoramiento experto sobre préstamos estudiantiles para ayudarlo a administrar su deuda educativa. Nuestros asesores certificados lo guían a través de las opciones de pago de préstamos, la consolidación y las estrategias para aliviar el estrés de los préstamos estudiantiles. Obtenga asistencia personalizada para avanzar en su proceso de préstamo estudiantil y encontrar las mejores soluciones para sus objetivos financieros.
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Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda, ¡tome medidas y comuníquese hoy mismo con un asesor de vivienda certificado por el HUD!
Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
Nuestros galardonados consejeros están aquí para ayudarlo a prepararse para ser propietario de una casa. Brindamos educación, recursos y orientación para que el proceso de compra de su vivienda sea eficiente, sin estrés y gratificante.
¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
Si busca orientación sobre el alquiler, llámenos para hablar con uno de nuestros asesores financieros que lo ayudará a elaborar un presupuesto, crear un plan de acción detallado y que puede proporcionarle recursos locales, estatales y nacionales.
Community Affordable Loan Solution™ está diseñada para crear acceso a la propiedad de vivienda para clientes que nunca se han imaginado a sí mismos como propietarios de una vivienda. Credit.org se ha asociado con Bank of America para ayudar a quienes compran una vivienda por primera vez con asesoramiento previo a la compra y educación para compradores de vivienda.
Credit.org se ha asociado con el Banco Federal de Préstamos Hipotecarios de Atlanta para proporcionarle asesoramiento crediticio previo a la compra o con el propietario.
¡Ayudamos a los residentes del condado de San Diego, el condado de Riverside y el condado de San Bernardino a alcanzar la libertad financiera!
Lidiar con la deuda después de un desastre natural
mayo de 2024
·
Melinda Opperman
Septiembre fue Mes nacional de la preparación. El mes está diseñado para alentar a las personas y las familias a planificar con anticipación las emergencias o los desastres naturales. Gran parte de la planificación previa se centrará en crear un kit de emergencia con los suministros que pueda necesitar y, lo que es igual de importante, en hacer un plan sobre qué hacer en caso de que ocurra un desastre dentro o fuera de su hogar.
Una gran parte de su planificación de preparación, que a menudo se pasa por alto, tiene que ver con sus finanzas. La primera meta de ahorro en la que asesoramos a las personas es establecer un fondo de ahorros para emergencias. Por lo general, este fondo es para ayudarlo a superar una situación de crisis personal temporal, como reparaciones inesperadas del automóvil; sin embargo, es igualmente crucial en caso de un desastre natural.
Tómate tu tiempo ahora y sigue estos consejos para organizarte y prepararte:
Kit de emergencia
Crea un kit de emergencia, hay algunos artículos específicos que debes guardar y que podrían resultar muy caros a raíz de una crisis:
Agua. Almacene suficiente agua embotellada para sus necesidades. Marque sus botellas con la fecha de compra y gírelas para mantener la frescura. Algunas marcas especifican una fecha de caducidad, la industria ha dicho que el agua embotellada tiene una vida útil de dos años. También almacene filtros y/o purificadores en caso de que se acabe el agua almacenada. Si el agua potable de su hogar se contamina a causa de un desastre, la salud de su familia estará en riesgo.
Botiquín de primeros auxilios. Se trata de un artículo que se agotará rápidamente si ocurre un desastre, así que asegúrate de tener existencias ahora, que el precio es razonable y nadie lucha por el último botiquín de primeros auxilios. Si necesitas medicamentos especiales (presión arterial, medicamentos para la diabetes, etc.), asegúrate de tener más en tu botiquín. Si usa anteojos recetados, lleve un par extra en su kit.
Efectivo. Tenga a mano varios billetes pequeños y grandes en efectivo, ya que es posible que los cajeros automáticos y otros métodos bancarios no estén operativos.
Comida en conserva. Los productos enlatados, con un abrelatas portátil y manual, y/o los alimentos deshidratados (necesitarás agua para añadirles agua) que se conserven durante un período prolongado es esencial.
Iluminación. Linternas, velas con fósforos y barras luminosas.
Baterías. Si puedes encontrar una linterna de cuerda y una radio de emergencia, es ideal. Pero lo más probable es que sigas necesitando pilas a mano en caso de emergencia. Un cargador de teléfono móvil que lleve baterías podría salvarte la vida en caso de un corte de energía. También se recomienda tener a mano un cargador que funcione con energía solar.
ropa de cama. Tu casa podría resultar gravemente dañada por una tormenta o un incendio y te verás obligado a dormir en otro lugar. Ten sacos de dormir que puedas llevar contigo si terminas teniendo que dormir fuera de casa.
Suministros de higiene. Tenga productos como toallitas desinfectantes, pasta de dientes, desodorante, papel higiénico y cualquier otra cosa que necesite si se ve obligado a hacer las maletas y evacuar rápidamente.
Recuerde que estos artículos deben ensamblarse en contenedores o mochilas que estén asegurados y colocados en un lugar que sea fácil de evaluar.
También tenga en cuenta que puede resultar imposible obtener gas después de un desastre. Es por eso que tiene que hacer las compras ahora. Incluso si estás seguro de que todos los artículos estarán disponibles en las tiendas cercanas, no te servirá de nada si no puedes comprar el combustible necesario para llegar allí. Acostúmbrate a mantener al menos ½ tanque de gasolina o ½ carga eléctrica en todos los vehículos.
Conoce tu región
El tipo de desastre natural al que podría enfrentarse será diferente según el lugar en el que viva. Si se encuentra en una zona de huracanes, necesitará suministros diferentes a los de una zona propensa a las tormentas de nieve. Tenga los suministros de emergencia adecuados para el desastre al que es más probable que se enfrente.
Sequía. El suministro de agua puede interrumpirse en una zona propensa a la sequía, por lo que será especialmente importante almacenar el agua junto con los suministros de purificación.
Terremoto. Prepárate para cortes de energía prolongados, con una radio de cuerda y/o baterías de sobra. Todas las personas deben tener cerca de la cama un kit de emergencia rápido con una linterna y calzado adecuado para que puedan responder con rapidez. Tómate también un tiempo para sujetar todos los electrodomésticos y artículos del hogar, tanto por motivos económicos como de seguridad. Incluso un terremoto leve puede desalojar el calentador de agua o las estanterías, lo que generaría grandes costos de reparación.
Incendio. El fuego puede ocurrir en cualquier lugar, por lo que todos deben estar preparados con detectores de humo adecuados y un plan de evacuación ante desastres en caso de incendio.
Inundación. Las áreas propensas a inundaciones suelen contaminar su suministro de agua, así que tenga a mano agua embotellada y suministros de purificación. Para estar preparado financieramente, contrata un seguro contra inundaciones (esto no está incluido de forma predeterminada en las pólizas de seguro de vivienda típicas).
Olas de calor. Las altas temperaturas pueden provocar cortes de energía, por lo que es importante tener productos secos y enlatados. El suministro de agua también será importante si las temperaturas aumentan.
Huracán. Tenga suministros para tapar las ventanas si vive en una zona de huracanes y tenga a mano todo el resto del equipo estándar (preparación para cortes de agua y electricidad).
Deslizamiento de tierra. Si vives en un área donde pueden producirse deslizamientos de tierra, querrás tener un plan de evacuación y todos los suministros de emergencia que hemos mencionado anteriormente. Asegúrate de que tu seguro te cubra en caso de un deslizamiento de tierra.
Ataque terrorista. Mantener las comunicaciones será una prioridad en caso de este tipo de emergencia. Tenga un plan sobre dónde reunirse y cómo controlar a sus seres queridos. Realizar un curso de primeros auxilios o reanimación cardiopulmonar es una buena manera de estar más preparado para cualquier tipo de crisis.
Tornado. Si vive en un país de tornados, es probable que ya tenga un refugio. Asegúrese de que usted y todos los miembros de la casa sepan adónde ir en caso de una tormenta. Es probable que no tengas tiempo de tapar todas las ventanas, pero instalar contraventanas que funcionen es una gran idea. Estar preparado para quedarse sin electricidad y agua, y conocer todos los consejos de preparación para casos de desastre mencionados anteriormente le será de gran utilidad.
Incendios forestales. Si vive en un área en peligro o en caso de incendios forestales, es fundamental tener un plan. Nunca dejes que el tanque de gasolina se seque, ya que es posible que tengas que hacer una salida de emergencia y parar para echar gasolina puede no ser una opción.
Ventisca. Preparar sus vehículos para el invierno es importante si vive en áreas nevadas. Le ahorrará dinero y podría salvarle la vida. Planifica quedarte atrapado por la nieve, así que lleva en tu auto una manta o ropa abrigada, un kit de emergencia, arena para gatos para evitar el hielo resbaladizo y cadenas o sacos de arena para despegar el auto en la nieve. En casa, guarda leña y comida en conserva por si las inclemencias del tiempo te mantienen encerrado durante un período prolongado.
Preparación financiera
Independientemente del tipo de desastres que pueda enfrentar, debe tomar algunas medidas con anticipación para estar preparado:
Retención de documentos. Guarda tus documentos financieros importantes en un lugar seguro y seco y, si los subes a la nube, asegúrate de que estén protegidos con contraseña y cifrados.
Informe crediticio. Tenga un plan para obtener siempre una copia de su informe crediticio anual, y conserve una copia. De esta forma, tendrá una copia de su informe crediticio antes del desastre, de modo que, si su calificación crediticia se ve afectada, podrá mostrar a los prestamistas o propietarios cómo era antes de que ocurriera el desastre natural. También verás todas tus cuentas para asegurarte de que no hay deudas u obligaciones que estés olvidando.
Establecer un fondo de ahorro de emergencia. Este es un objetivo fundamental para cualquier persona, pero es especialmente importante antes de un desastre natural. Su meta debe ser ahorrar un mínimo de 90 días. La mayoría de las personas tendrán dificultades para lograr este objetivo; concéntrese en desarrollar el hábito de ahorrar y en ahorrar todo lo que pueda. Como mínimo, asegúrese de que sus ahorros para emergencias aumenten cada mes.
Tenga efectivo a mano. Tu fondo de emergencia debe estar depositado de forma segura en un banco, pero ten algo de dinero en efectivo que puedas usar en caso de emergencia; si todo el mundo se queda sin electricidad, los cajeros automáticos no funcionarán y es posible que los comercios no puedan aceptar tarjetas de crédito. Si una emergencia te obliga a gastar con cargo a tu reserva de efectivo, usa ese dinero únicamente para lo que necesites.
Haga un inventario de su propiedad. Crea un registro de tus objetos de valor. Tome fotografías de dónde están todos los objetos de su casa, de modo que, si su casa está completamente demolida o incendiada, pueda demostrar la totalidad de sus pérdidas a su compañía de seguros. Puedes crear un inventario de viviendas en línea gratuito usando aplicaciones como encircleapp.com. Sin límite de qué o cuánto puedes rastrear, esta aplicación te permite documentar fácilmente toda tu casa y crear informes para presentar una reclamación si es necesario.
Estar debidamente asegurado. Hablando de seguro, asegúrate de que tu póliza cubra todos los posibles desastres a los que te puedas enfrentar. Para el seguro contra inundaciones, es probable que tengas que añadir una segunda póliza. Después de completar el inventario de tu vivienda según el paso anterior, asegúrate de que todo esté cubierto por tu póliza; es posible que necesites una cláusula adicional para cubrir objetos valiosos de colección, obras de arte, joyas, etc.
Después de que ocurra un desastre
Hay algunas medidas especiales que se deben tomar para hacer frente a las consecuencias financieras:
Llame a sus acreedores. Cada acreedor tendrá una política de desastres. Asegúrese de que sepan que usted se vio afectado por el desastre natural. Es posible que no te cobren cargos por pagos atrasados o te permitan saltarte los pagos durante un mes. Dependiendo de la situación, es posible que incluso ofrezcan asistencia con los pagos para las personas más afectadas.
Crea un presupuesto. Controle y planifique cada centavo de sus gastos hasta que la crisis haya pasado, y solo comience a retomar su presupuesto normal cuando se recupere por completo. Además, siempre que sea posible, querrás desactivar de manera proactiva los servicios a los que no tienes acceso después de un desastre, como el cable e Internet.
Mantenga registros. Documente las conversaciones que mantenga con sus acreedores y compañías de servicios públicos. Elabora un relato que describa cómo te afectó el desastre y consúltalo para no olvidar ningún detalle crucial. Más adelante, puedes convertir este desastre en una declaración de 100 palabras que puedes agregar a tu informe crediticio. (Aprenda a agregar un estado de cuenta a su informe crediticio en nuestra Guía para el consumidor sobre un buen crédito).
Busca ayuda. DisasterAssistance.gov es el lugar para empezar. Muchos desastres de gran magnitud inspirarán fondos gubernamentales para las personas afectadas, pero tienes que asegurarte de estar incluido en la lista. Así que no esperes más para pedir fondos especiales para la recuperación. Es posible que su compañía de seguros también tenga programas especiales.
No espere para buscar ayuda profesional si se ve atrapado en un desastre natural. No importa qué tan preparado esté, habrá consecuencias financieras a las que se enfrentará, y es esencial elaborar un plan para abordar estos problemas. Podemos ayudarlo, con asesoramiento sobre deudas o el asesoramiento personalizado de un experto asesor crediticio certificado.
Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.