Disputar informes crediticios: cómo disputar informes crediticios

Disputar un informe crediticio puede ser un proceso confuso. El aspecto de los informes crediticios de los consumidores puede variar y la información del pedido aparece en función de cuál de las tres principales agencias nacionales de informes crediticios proporcionó el informe. Los consumidores pueden obtener sus informes crediticios gratuitos una vez cada 12 meses en www.annualcreditreport.com.

Si cree que hay información inexacta en su informe crediticio, es importante que sepa qué es lo que puede impugnar y los pasos a seguir.

Antes de disputar, revise sus informes crediticios

Empieza por sacar un rotulador y un bolígrafo y revise su informe crediticio artículo por artículo, página por página; resaltar los artículos que informan incorrectamente y anota junto al artículo para ayudarte en el proceso de disputa siguiendo estas pautas:

• Información personal incorrecta — Nombre, direcciones, números de seguro social y fecha de nacimiento que se notifican incorrectamente.
• Elementos negativos que superan el plazo de prescripción para la presentación de informes — Existen leyes de presentación de informes específicas sobre cuánto tiempo debe figurar un elemento negativo en un informe crediticio del consumidor. *Consulte a continuación el plazo de prescripción para la presentación de informes
• Notificación inexacta de la cuenta u otra información — por ejemplo, una recaudación se pagó hace 2 años, pero aún muestra un saldo. O bien, una cuenta se incluyó en una quiebra según el capítulo 7, pero aparece como una cuenta cancelada con un saldo pendiente.
• Archivos de crédito mixtos o divididos por ejemplo, un padre y un hijo tienen el mismo nombre, Sr. y Jr. O el crédito de alguien que tiene el mismo nombre figura en su informe crediticio.
• Notificación duplicada de un artículo por ejemplo, dos cobros por la misma deuda.
• Información sobre fraude o robo de identidad — donde puede ver consultas, cuentas o cobros que nunca solicitó.

Imprecisiones del informe crediticio de la disputa:

Puede escribir a las agencias de informes crediticios con la información que ha resaltado con una solicitud de corrección o eliminación, según su disputa específica. Se recomienda enviar sus cartas certificadas o con acuse de recibo por correo. Puedes encontrar ejemplos de cartas de reclamación en la página 113 del libro electrónico de Credit.org, Consumer Guide to Good Credit, disponible para su descarga gratuita en inglés y español. También puede impugnar algunos artículos en línea en www.annualcreditreport.com.

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Estatuto de limitaciones para la presentación de informes:

Las entradas negativas en su informe crediticio tienen diferentes límites de presentación de informes. Los períodos de retención típicos se indican a continuación y pueden variar según el estado:

• Capítulo 7 Quiebra: 10 años a partir de la fecha de entrada de la orden de reparación o adjudicación.
• Quiebra del Capítulo 13:7 años a partir de la fecha de presentación de la solicitud si se cancela. Sin embargo, si se desestima el caso por falta de pago y no se ha completado el plan del capítulo 13, la partida comercial despectiva podría permanecer vigente durante siete años a partir de la fecha en que pasó a ser morosa.
• Gravámenes tributarios impagos: se declaran indefinidamente mientras no estén pagados.
• Privilegios tributarios pagados: se declaran durante 7 años a partir de la fecha de pago.
• Manutención infantil no remunerada: varía según el estado y no siempre se informa, pero en general se mostrará como una sentencia si no se paga. La sentencia puede renovarse en algunos estados, por lo que seguirá siendo válida mientras quede un saldo. Una vez pagada, puede permanecer durante 7 años.
• Demandas y sentencias civiles: 7 años a partir de la fecha de entrada o 7 años a partir de la fecha de pago.
• Pagos atrasados: 30, 60, 90 o 120 días; los pagos atrasados pueden declararse hasta 7 años después de la fecha de morosidad.

Conocer estos límites es un paso importante para determinar si la información está obsoleta y si una disputa es un curso de acción apropiado.

Cómo disputar los informes crediticios

Las agencias de crédito individuales pueden tener su propio proceso para disputar la información del informe crediticio. Experian, TransUnion y Equifax tienen sus propios procesos, por lo que, según el informe que debas impugnar, es posible que tengas que comunicarte individualmente.

La mayoría de las agencias de crédito tienen diferentes opciones para reportar imprecisiones en los informes crediticios, incluso por Internet, por teléfono o por correo. Algunas tienen un centro de disputas específico en su sitio web.

Si tiene preguntas sobre la disputa de informes crediticios, puede hablar con un certificado consejero de crédito de forma gratuita. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para empezar en línea.