Cash for Keys: ¿Qué es?

¿Qué es Cash for Keys?

Si la ejecución hipotecaria es inminente y un prestamista está considerando la posibilidad de hacer una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria, la opción «Cash for Keys» puede ser una opción. Según este acuerdo, el prestamista le pagará para que desocupe la vivienda y la deje en buenas condiciones. Parte de ese acuerdo es que la casa no sufra daños ni sea objeto de actos de vandalismo, que esté «limpia como una escoba» y que no falten electrodomésticos, accesorios, cableado, etc.

Estado «Limpiar con escoba»

En las transacciones inmobiliarias, es común pedir que la propiedad esté «limpia como una escoba» o en «estado barrido por la escoba» antes de transferir la propiedad. No existe una definición legal oficial de lo que significa «limpio de escobas», por lo que los contratos inmobiliarios suelen especificar lo que significan. Como mínimo, para estar limpia con una escoba, la propiedad debe estar libre de basura, escombros no deseados y muebles. Tampoco debe haber daños a la propiedad. En un caso legal, el comprador de una propiedad consideró que la casa no había sido limpiada adecuadamente y trató de retener los fondos del depósito en garantía para pagar los servicios profesionales de limpieza. El tribunal dictaminó que «limpiar con escoba» no era lo mismo que «limpiarlo profesionalmente» y sostuvo que se debía reembolsar al vendedor la totalidad del importe del depósito en garantía. En cualquier acuerdo de pago por llaves, es importante consultar el texto específico del acuerdo para determinar qué condiciones se esperan de la propiedad.

¿Por qué un prestamista ofrecería dinero en efectivo por las llaves?

La ejecución hipotecaria de una propiedad es solo una parte del proceso para el prestamista. Luego tienen que iniciar un procedimiento de desalojo para sacar a los residentes. Esto es costoso y lleva mucho tiempo, por lo que es probable que tengan que contratar a alguien para reparar y limpiar la propiedad. Dependiendo de la situación, el propietario podría incluso destrozar deliberadamente una vivienda para que el prestamista que la ejecutó le resulte más costosa. Para evitar todo este tiempo y ese costo potencial, el banco podría acordar darte dinero en efectivo para que te mudes en una fecha que ambas partes acuerden. Por lo general, pagan en efectivo después de que usted salga de la propiedad y se complete una inspección de la vivienda..

Dinero a cambio de llaves y COVID

Durante la pandemia de COVID-19, a muchos propietarios se les prohibió legalmente desalojar a los inquilinos. Sin embargo, todavía se les permitía ofrecer acuerdos en efectivo a cambio de llaves. Mientras el propietario cumpliera con la ley, siempre era legal ofrecer al inquilino un acuerdo para desalojar la propiedad, incluso si estaba protegido legalmente contra el desalojo. Algunas localidades redactaron otras leyes que especificaban qué tipo de información era obligatoria y daban tiempo a los inquilinos para que se retiraran de un acuerdo de entrega de llaves a cambio de dinero después de haber accedido inicialmente. Este tipo de regulaciones podrían ser muy locales, ya que la ley estatal establece una base de referencia, pero los condados y las ciudades individuales promulgan restricciones adicionales a los acuerdos de pago por llaves. Estas políticas relacionadas con la COVID tendían a centrarse más en que los propietarios desalojaran a los inquilinos en lugar de en que los prestamistas ejecutaran la hipoteca.

Cómo obtener un acuerdo de pago por llaves

Si está considerando una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, es posible que su banco tenga un programa Cash for Keys para el que reúne los requisitos. Entiende también para qué sirve el dinero que te ofrecen: está ahí para ayudarte a mudarte. Entonces, ¿cuánto le costará empacar, limpiar la propiedad y mudarse a otro lugar? No olvide depositar los servicios públicos si tiene que rescindir un contrato de servicio. Si el prestamista no ofrece lo suficiente para que logres este objetivo, es razonable pedir más. Pero ten en cuenta las razones que explicamos para que el banco te ofreciera este dinero en efectivo: es más barato que recurrir a una ejecución hipotecaria, un desalojo o la reparación de la propiedad. Por lo tanto, no sea demasiado agresivo en sus negociaciones; si insiste en obtener demasiado dinero, es posible que el prestamista decida invertir el dinero en el procedimiento de desalojo. Si te ofreces a actuar con mayor rapidez, podría ayudarte en la negociación: si prometes salir de inmediato, es probable que te ofrezcan más dinero que si te quedas varias semanas. Es importante conseguir por escrito un acuerdo de pago por llaves, en el que se indique claramente quién es el propietario actual de la propiedad y en el que no te harás responsable de ningún pago adicional cuando te vayas. No debe haber ningún intermediario entre tú y el prestamista al que debas pagar el alquiler, así que ten cuidado con los propietarios que traten de obtener pagos adicionales antes de que te marches. El acuerdo escrito debería bastar para que puedas obtener una sentencia en caso de que el propietario no pague después de que hayas entregado las llaves según lo acordado. Si estás pensando en formalizar una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria y te gustaría negociar un acuerdo de pago por llaves, habla con un asesor de vivienda aprobado por el HUD para que te asesore sobre tu situación.

Si necesita ayuda con el crédito o las deudas, o si desea obtener más información sobre la elaboración de presupuestos o las finanzas personales, empezar con asesoramiento y educación gratuitos y confidenciales aquí mismo en Credit.org.