Ejemplos y consejos sobre objetivos financieros

Personalización de su plan financiero

Cuando se trata de finanzas personales, la situación de cada persona es única. Nadie tiene las mismas facturas, alquileres, deudas o estilo de vida. Cuando esté listo para tomar el control de su estilo de vida financiero, necesitará un plan que responda a sus problemas específicos.

En Credit.org, nuestros asesores financieros capacitados están listos para revisar su situación particular y ayudarlo a planificar su camino hacia la libertad financiera. El primer paso para abordar estos problemas es establecer metas financieras.

¿Qué es una meta financiera?

Establecer objetivos mensurables y específicos

Una meta financiera es una meta que se establece cuando administra su dinero y toma decisiones financieras. Puede incluir planes de ahorro, límites de gastos, ingresos o incluso inversiones.

Crear una lista de objetivos financieros es vital para crear un presupuesto. Cuando tienes una idea clara de lo que buscas, es fácil cumplir tus objetivos financieros. Esto significa que tus metas financieras específicas deben ser mensurables, específicas y estar orientadas al tiempo.

Tipos de objetivos financieros

Distinguir las metas financieras a corto, mediano y largo plazo

Hay varios tipos de metas financieras:

Metas financieras a corto plazo

Las metas financieras a corto plazo son metas financieras más pequeñas que se pueden alcanzar en un año. Esto incluye cosas como un televisor nuevo, una computadora o unas vacaciones familiares.

Objetivos financieros a medio plazo

Por lo general, los objetivos a medio plazo tardan unos cinco años en lograrse. Un poco más caras que una meta diaria, aún se pueden lograr con disciplina y trabajo duro. Pagar un gasto inesperado, saldar deudas, préstamos personales o ahorrar para el pago inicial de un auto nuevo son metas a mediano plazo.

Objetivos financieros a largo plazo

Este tipo de objetivo suele tardar mucho más de 5 años en lograrse. Algunos ejemplos de metas a largo plazo incluyen ahorrar para una educación universitaria, un plan de jubilación, crear un fondo de emergencia o una casa nueva.

7 ejemplos de objetivos de finanzas personales

Metas prácticas para el bienestar financiero

¿Aún no estás seguro de a qué apuntar? Estas son las metas financieras más comunes que le ayudarán a empezar.

1. Inicie un fondo de emergencia

La vida es impredecible y es importante estar preparado con un fondo de emergencia. Ahorrar para emergencias es una de las únicas metas financieras que es necesario. Debe ser la primera que establezca, independientemente de su situación financiera.

Tú decides qué es lo que se considera un fondo de emergencia. Hay muchas situaciones financieras diferentes que pueden entrar en esta categoría, entre ellas:

• Gastos médicos
• Pérdida de empleo
• Accidentes
• Electrodomésticos rotos
• Reparación de automóviles

Cuando se produce un gasto inesperado, los ahorros de emergencia están ahí para evitar el estrés relacionado con el dinero.

La cantidad que ahorre para un fondo de emergencia variará. Estadísticamente, se tarda un promedio de 9 meses en encontrar un nuevo trabajo después de un despido. Lo mejor para usted es ahorrar aproximadamente 9 meses de ingresos para emergencias.

2. Pague la deuda

El pago de la deuda es una de las metas financieras más comunes. Nadie se siente cómodo sabiendo que debe grandes sumas de dinero. La cantidad que debes ya es un número específico; saldar una deuda puede traducirse fácilmente en una meta financiera.

Además de hacer todos los pagos mensuales, la mejor manera de lograr un progreso real es dejar de pedir más dinero prestado. Aumentar su deuda solo lo alejará de su meta, por lo que es importante mantenerse firme y diligente. En algunos casos, esta meta es probablemente una meta a medio plazo, pero hay maneras de salir de la deuda rápidamente.

3. Plan de ahorro para la jubilación

Ahorrar para las necesidades de jubilación es una meta por la que puede estar trabajando toda su vida. Es el ejemplo perfecto de objetivos a largo plazo.

Es importante considerar exactamente cuáles son sus necesidades de jubilación. Establecer un plan 401 (k) u otro plan de jubilación es la forma más lucrativa de ahorrar para el futuro.

Recuerda que cuanto antes empieces, mejor te irá al final.

4. Esfuércese por ser propietario de vivienda

Comprar una casa es una meta financiera común a largo plazo. Ya sea que esté ahorrando para el pago inicial o trabajando para pagar una hipoteca, ser propietario de una vivienda es uno de los principales objetivos de inversión financiera a los que debe aspirar.

Ahorrar un pago inicial considerable es la mejor manera de obtener un préstamo hipotecario razonable. Si ahorra suficiente dinero, puede evitar el costo del seguro hipotecario privado, lo que le permitirá ahorrar aún más dinero.

5. Pague el auto

Tener un pago mensual del automóvil no es algo básico en la vida. Un buen ejemplo de metas financieras a mediano plazo es cancelar un préstamo para un automóvil. Si bien es algo considerable, pagar el saldo solo debería llevar unos pocos años.

Una vez que hayas terminado de pagar tu préstamo para auto, no corras directamente al concesionario. Aprovecha la oportunidad para usar esos pagos del préstamo para otras facturas o ahorros. Ya ha liquidado una deuda; no hay razón para iniciar los pagos del préstamo de inmediato. Es importante que sepas cuál es el mejor momento para vender o cambiar tu automóvil a fin de aprovechar al máximo tu inversión.

Continúe conduciendo su automóvil viejo hasta que tenga un pago inicial considerable para el próximo. Fíjese la meta de pagar su próximo automóvil en su totalidad, sin pedir ningún préstamo.

6. Invierta en una cuenta de ahorros para la educación universitaria

Desafortunadamente, debido al aumento del costo de la universidad, pagar los préstamos estudiantiles se ha convertido en una meta moderna a largo plazo. Ya sea que seas un estudiante que paga su propio saldo o uno de tus padres y ahorras para la educación de tu hijo, la matrícula universitaria es fácilmente una meta importante en la que basar tu presupuesto.

7. Ahorre dinero, planifique para divertirse

Si bien la mayoría de las metas financieras están orientadas a ser responsable, siempre debes tratar de apuntar a una meta «divertida». Pueden ser unas vacaciones, un televisor de pantalla grande, un barco o cualquier otra cosa innecesaria que simplemente desees.

Si trabajas duro y ahorras con diligencia, mereces recompensarte con metas de ahorro divertidas. Además, esforzarse para lograr algo que realmente deseas es una excelente manera de practicar la autodisciplina y el establecimiento de metas.

Superar la incertidumbre financiera con objetivos claros

No tener metas financieras puede generar estrés e incertidumbre. Es como navegar sin un mapa. Este blog aborda la importancia de establecer objetivos financieros específicos y mensurables, ya sean a corto, mediano o largo plazo. Desde crear un fondo de emergencia hasta saldar deudas y ahorrar para la jubilación o la propiedad de una vivienda, cada objetivo es un paso hacia la estabilidad financiera. Al invertir en educación e incluso planificar actividades agradables, puede equilibrar la responsabilidad con el placer. Recuerde que las metas financieras claras son su hoja de ruta hacia un futuro financiero seguro y satisfactorio

¿Necesita ayuda para definir sus metas financieras?

No importa cuál sea su situación financiera, nuestros asesores financieros están listos para ayudarlo a alcanzar sus metas. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo y inicie su camino hacia la libertad financiera.