El costo real de las tasas de interés de las tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito móvil con una tasa de interés del 0% en la parte superior de la tarjeta de crédito, que indica cómo las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden cambiar rápidamente.

Los intereses de las tarjetas de crédito le cuestan más de lo que puede imaginar. Es crucial comprender cómo las tasas de interés de las tarjetas de crédito afectan sus finanzas. Analicemos dos factores clave: la tasa de interés en sí misma y el plazo de amortización, ya que ambos influyen significativamente en el costo total.

Impacto de las tasas de interés de las tarjetas de crédito

Cómo afectan las tasas de interés a su deuda

La tasa de interés de su tarjeta es un factor importante para determinar cuánto le costará la deuda. Por ejemplo, una línea de crédito de 10 000$ con una tasa de interés de tarjeta de crédito del 5,9% costará 10 637$ si se cancela en 2 años.

Asegurar una tasa tan baja es poco frecuente hoy en día, y muchas personas, incluso con buenos puntajes crediticios, se enfrentan a tasas de interés de dos dígitos. Pagar un interés del 12,9% sobre la misma cantidad aumenta el pago total a 12.797 dólares en dos años. Estas cifras muestran cómo las tasas de interés más altas de las tarjetas de crédito pueden aumentar significativamente su deuda.

Comparación de las tasas de interés de las tarjetas de crédito

Al analizar las tarjetas de crédito, es muy importante comparar sus tasas de interés. Piensa en la tasa de interés como el costo adicional que pagas por pedir dinero prestado. Algunas tarjetas tienen intereses altos, lo que significa que devuelves más dinero.

Otros tienen tarifas más bajas, lo que es mejor para usted. Para encontrar la mejor tarjeta, primero revisa tu calificación crediticia. Una buena calificación crediticia puede darte una tarjeta con una tasa de interés más baja. Recuerde que cuanto más baja sea la tasa de interés, menos dinero extra tendrá que pagar

Considerando el plazo de pago

El costo a largo plazo de tener deudas de tarjetas de crédito

El segundo factor a considerar es cuánto tiempo le llevará pagar la deuda. Dos años fue el ejemplo ilustrado como la cantidad de tiempo necesario para saldar la deuda.

La mayoría de las personas a las que ayudamos con asesoramiento crediticio necesitan alrededor de cuatro o cinco años para pagar el dinero que deben a uno o más prestamistas. Esto agrava aún más los intereses que se pagan a las compañías de tarjetas de crédito. Agregue tasas de interés más altas y terminará pagando el doble, el triple o incluso cinco veces el monto original de la deuda de la tarjeta de crédito.

Muchas personas acumulan deudas que devengan intereses de deudas de tarjetas de crédito existentes mes tras mes, y pueden persistir durante años. Cuando compra más cosas o tiene costos inesperados, su deuda aumenta en lugar de disminuir. Esto significa que saldarla toda podría llevar incluso más años.

Pagar la deuda más rápido es importante para lograr la tranquilidad. Si tiene que usar una tarjeta de crédito para una emergencia, no terminará con muchas deudas y altos intereses durante mucho tiempo. Cuanto más tiempo demore, más aumentará el costo de la tasa de interés y adeudará mucho más.

La tasa de interés puede hacer que lo que debes crezca mucho y rápido. Además, cuando saldas una deuda, no ahorras dinero, y las cuentas de ahorro saludables también son importantes. Recuerde que cada dólar que paga en intereses es un dólar que no ahorra.

Estrategias para reducir el tiempo de pago

Reducir las tasas de interés de las tarjetas de crédito es crucial para el alivio financiero y para administrar sus deudas de manera más eficaz. Una estrategia eficaz es negociar directamente con el emisor de su tarjeta de crédito.

Otro método es usar ofertas de transferencia de saldo. Estas ofertas, generalmente ofrecidas por compañías de tarjetas de crédito, te permiten transferir tu saldo actual a una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja, a menudo como una tasa promocional para un período específico.

Este enfoque puede reducir significativamente la cantidad de intereses que paga, especialmente si puede liquidar el saldo antes de que finalice el período promocional. Además, combinar tus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja también puede ayudar. Esto convierte varios pagos con tasas de interés altas y variables en un solo pago, a menudo con una tasa general más baja, lo que simplifica sus finanzas y reduce el costo total de los intereses.

Cómo mejorar su calificación crediticia

Una calificación crediticia sólida es una herramienta poderosa para garantizar tasas de interés más bajas en las tarjetas de crédito. Para mejorar su calificación crediticia, comience por asegurarse de pagar puntualmente todas sus deudas, ya que el historial de pagos es un factor importante en los cálculos de la calificación crediticia. Mantén los saldos de tus tarjetas de crédito muy por debajo de tus límites de crédito, ya que una alta tasa de utilización del crédito repercute negativamente en tu calificación.

Revise regularmente su informe crediticio para ver si hay errores o discrepancias, ya que pueden reducir injustamente su calificación. Si encuentra alguno, compruébelo con la agencia de crédito de inmediato. Además, evita abrir demasiadas cuentas de tarjetas de crédito nuevas en un período corto, ya que esto puede reducir la antigüedad promedio de tu cuenta y afectar tu calificación.

Al administrar su crédito de manera responsable, mantener los saldos bajos y hacer pagos consistentes, puede mejorar gradualmente su calificación crediticia. Un puntaje más alto a menudo se traduce en mejores ofertas de tarjetas de crédito, con tasas de interés más bajas, lo que le permite ahorrar dinero con el tiempo y hacer que la administración de la deuda sea más manejable.

El costo oculto de no ahorrar

Intereses de tarjetas de crédito frente a potencial de ahorro

Otro aspecto en el que las tasas de interés de las tarjetas de crédito le cuestan es el ahorro potencial. Recientemente, durante la Semana de los Estados Unidos Ahorras, alentamos a los consumidores a establecer metas para ahorrar más dinero.

Las investigaciones que citamos indican que el millonario típico ahorra o invierte el 20% de sus ingresos. Mientras tanto, el estadounidense promedio ahorra menos del 5%. Esta disparidad a menudo se debe a los altos pagos de intereses con tarjetas de crédito.

Muchos creen que ahorrar dinero es más sencillo para los ricos. Sin embargo, muchas personas ricas se hicieron ricas al evitar grandes deudas de tarjetas de crédito y ahorrar mucho dinero de forma activa.

Ahorra dinero en lugar de pedirlo prestado para dejar de pagar los intereses de las tarjetas y avanzar hacia la libertad financiera.

Desarrollar una mentalidad de ahorro

Ahorrar dinero puede ser difícil cuando tienes deudas de tarjetas de crédito. Pero es importante. Piense en ahorrar como plantar una semilla que crece con el tiempo.

Comience por establecer metas pequeñas, como ahorrar un poco de su asignación o cheque de pago cada semana. La creación de un hábito es el punto de partida. ¡Cada vez que ahorras en lugar de gastar, estás ayudando a tu futuro! Y cuando paga menos en las tasas de interés de las tarjetas de crédito, tiene más dinero para ahorrar.

Presupuestación y planificación financiera

Crear un presupuesto para administrar los pagos con tarjeta de crédito

Hacer un presupuesto es un plan sobre cómo usarás tu dinero y dónde lo invertirás. Primero, calcula cuánto dinero obtienes de cosas como tu trabajo.

Luego, anota todas las cosas que debes pagar, como la comida y las facturas. No olvides incluir los pagos con tarjeta de crédito, especialmente si tienen tasas de interés altas. Un buen presupuesto te ayuda a ver a dónde va tu dinero y a encontrar maneras de ahorrar más o saldar tus deudas más rápido. ¡Piense en ello como una hoja de ruta para su dinero!

Administración de deudas y asesoramiento crediticio

Explorando soluciones para administrar la deuda de tarjetas de crédito

Si le resulta difícil pagar su tarjeta de crédito, no se preocupe, hay ayuda disponible. La asesoría crediticia es como tener un amigo que te ayuda con dinero.

Nuestros asesores crediticios pueden analizar sus deudas y encontrar maneras de hacer que sea más fácil pagarlas. En ocasiones, incluso pueden elaborar un plan con tasas de interés más bajas o pagos más pequeños. Esto puede ayudarlo a saldar sus deudas más rápido y ahorrar a largo plazo.

Conclusión

Tome el control de la deuda de su tarjeta de crédito

Terminar con una gran cantidad de deudas puede resultar abrumador, pero recuerde que usted tiene el poder de tomar el control de ellas. El primer paso es entender cómo funcionan las tasas de interés de las tarjetas de crédito.

Recuerde que cuanto más baja sea su tasa de interés, menos dinero extra tendrá que devolver.

Luego, esfuérzate por desarrollar un hábito fuerte de ahorrar dinero. Incluso ahorrar un poco ahora puede marcar una gran diferencia más adelante. Obtener ayuda de un asesor crediticio también puede cambiar las reglas del juego. Pueden asesorarlo y ayudarlo a elaborar un plan para saldar sus deudas. Elaborar un presupuesto es otra gran herramienta. Es como un plan que te muestra cómo gastar tu dinero de manera inteligente para que puedas pagar tu tarjeta de crédito más rápido.

Al tomar estas medidas, puede sentir que tiene más control sobre su dinero. De lo que se trata es de tomar decisiones inteligentes, obtener la ayuda adecuada y cumplir con su plan. ¡Puedes hacerlo! Usa nuestro sesión gratuita de asesoramiento crediticio para ayudarlo a pagar sus tarjetas de crédito y obtener tasas de interés más bajas. Nuestros servicios pueden ayudarlo a administrar y pagar sus deudas de manera efectiva

Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.

Take the First Step Towards Financial Freedom!

an envelope that represents that email that subscribers to nonprofit financial education newsletters.
Subscribe to our newsletter
Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.