Comprender el saldo cero en los préstamos HELOC

Descripción general de la línea de crédito con garantía hipotecaria

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una línea de crédito, es decir, dinero prestado contra el valor neto de su vivienda a una tasa de interés variable y no a una tasa de interés fija. Esto significa que la cantidad que adeude de la línea de crédito variará de un mes a otro, como ocurre con la deuda de una tarjeta de crédito. Los pagos mensuales mínimos que tiene que pagar también cambiarán.

Una línea de crédito con garantía hipotecaria le ofrece acceso a una cantidad específica de dinero, pero no tiene que usarla. En cualquier momento, puede saldar el saldo restante adeudado de su línea de crédito con garantía hipotecaria. La mayoría de los préstamos con garantía hipotecaria tienen un plazo fijo: cuando finaliza el período de amortización, debes cancelar todos los pagos pendientes de la HELOC y pagar los intereses acumulados por el préstamo con garantía hipotecaria.

Si cancela el saldo de su préstamo con garantía hipotecaria anticipadamente, su prestamista puede ofrecerle la opción de cerrar la línea de crédito o mantenerla abierta para préstamos futuros. Es posible tener una línea de crédito con garantía hipotecaria con un saldo de cero.

Administración de una línea de crédito con capital con saldo cero

Decidir entre cerrar o mantener su línea de crédito

Al liquidar el saldo de su préstamo con garantía hipotecaria antes de que finalice el período de amortización, a menudo se le presenta una opción: cancelar la línea de crédito con garantía hipotecaria o mantenerla disponible para un posible uso futuro. Esta decisión requiere una consideración cuidadosa de varios factores, incluidos los posibles cargos y tu estrategia financiera futura.

Argumentos para cerrar su línea de crédito con garantía hipotecaria

Evaluación de los beneficios de cerrar las líneas con garantía hipotecaria

No puede vender su casa, obtener una segunda hipoteca, etc. mientras la línea de crédito con garantía hipotecaria esté abierta. La línea de crédito incluye un gravamen sobre su propiedad, que debe liberarse (cerrando la HELOC) antes de que pueda realizar una transacción sobre la propiedad.

A veces, un prestamista hipotecario cobrará una cuota anual por una línea de crédito con garantía hipotecaria abierta. Si cancela su préstamo con garantía hipotecaria anticipadamente y no quiere pagar las cuotas anuales y obtener una segunda hipoteca, cerrar la línea de crédito con garantía hipotecaria puede ser una buena idea.

Las ventajas de mantener abierta una línea de crédito con garantía hipotecaria

Beneficios de la calificación crediticia y flexibilidad futura de los préstamos

Si su préstamo con garantía hipotecaria tiene un saldo cero, su calificación crediticia se beneficiará de dos maneras.

En primer lugar, su «duración de historial crediticio» promedio aumentará cada mes que la HELOC permanezca abierta. Esto representa el 15% de su calificación FICO.

Mantener una línea de crédito renovable con un saldo cero puede tener un impacto positivo en su calificación crediticia de dos maneras importantes: al extender la duración promedio de su historial crediticio y ofrecer la posibilidad de mejorar la tasa de utilización del crédito y una excelente relación entre deudas e ingresos.

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Tomar una decisión informada

Orientación de los consejeros de vivienda

Dado que existen razones de peso tanto para cerrar como para mantener abierta una HELOC, tendrá que ser una decisión individual basada en las circunstancias de cada prestatario. Nuestros asesores de vivienda certificados y aprobados por el HUD pueden ayudarlo a decidir qué hacer cuando su HELOC alcance el saldo cero.

La decisión de cerrar o mantener abierta una HELOC después de liquidarla es muy personal y depende de la situación financiera y los objetivos individuales. El asesoramiento profesional de un asesor de vivienda puede ser invaluable para tomar esta decisión, ya que brinda información y recomendaciones personalizadas en función de sus circunstancias únicas y sus objetivos financieros futuros.

Ya sea que prefiera cerrar su línea de crédito o mantenerla abierta para tener flexibilidad en el futuro, nuestros asesores financieros están aquí para brindarle la orientación que necesita para tomar la mejor decisión. Póngase en contacto hoy mismo para obtener orientación de expertos a la medida de su situación específica.