FHA Streamline: una alternativa al programa de refinanciamiento corto de la FHA

Ayudamos a los propietarios de viviendas en una amplia variedad de situaciones. No todos los que asesoramos están atrasados en los pagos hipotecarios, pero es posible que tengan algún otro problema que les esté preocupando.

El programa de refinanciamiento en corto plazo de la Administración Federal de Vivienda (FHA) era un programa para personas que debían un 15% o más de su hipoteca de lo que valía la vivienda. Este plan ayudaba a los propietarios de viviendas a refinanciar y obtener un nuevo préstamo hipotecario que fuera más asequible y acorde con el valor de sus viviendas. La nueva hipoteca estaba asegurada por la FHA y el monto adeudado se fijó en no más del 97¾% del valor de la vivienda.

Si bien este programa finalizó en 2016, es bueno saber que los asesores de vivienda aprobados por el HUD se mantuvieron al día con las opciones disponibles para ayudar a los prestatarios y seguir entendiendo las soluciones hipotecarias que ayudan a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria.

Programas actuales de asistencia para la vivienda

Cualquier persona que esté pensando en una refinanciación de Streamline de la FHA podría beneficiarse de un asesoramiento de vivienda aprobado por el HUD.

Un consejero puede revisar sus opciones para cualquier programa disponible actualmente y decirle lo que debe hacer para ser elegible para las mejores opciones para usted.

Además, tenga en cuenta que el ya desaparecido Programa de refinanciamiento en corto plazo de la FHA y el actual refinanciamiento simplificado de la FHA son programas federales. Es posible que haya más opciones a nivel estatal y local, según la ubicación de su propiedad.

Un asesor de vivienda certificado por el HUD puede asegurarse de que está al tanto de cualquier programa local que pueda ayudarlo a conservar su propiedad de vivienda o a hacer la transición a un nuevo préstamo hipotecario.

Ahora, la FHA ofrece una nueva opción de refinanciamiento llamada FHA Streamline Refinance. Esta opción refinancia un préstamo de la FHA y lo convierte en un nuevo préstamo con pagos más bajos, una tasa fija o tasas de interés más bajas.

Requisitos de optimización de la FHA

Según el programa Streamline Refinance actual de la FHA, los prestatarios deben cumplir con un conjunto diferente de requisitos básicos:

• La hipoteca debe estar asegurada por la FHA
• La hipoteca no debe estar atrasada
• El prestatario debe beneficiarse de la refinanciación, ya sea mediante una tasa de interés más baja, un nuevo plazo de préstamo, un pago mensual más bajo u otro beneficio tangible
• Los prestatarios no deben sacar dinero en efectivo que supere los 500 dólares mediante financiación
• Solo los prestatarios sin fines de lucro aprobados por el HUD pueden refinanciar «propiedades de inversión»

El HUD tiene pautas detalladas para los prestamistas que ofrecen un refinanciamiento simplificado. En algunos casos, el prestamista puede cubrir los costos de cierre aumentando la tasa de interés. Si bien el prestatario paga intereses más altos, refinanciar no implica gastos de bolsillo; esta es una forma en que el proceso de refinanciamiento podría «simplificarse» con el programa actual.

Refinanciamiento simplificado de la FHA

El refinanciamiento Streamline de la FHA es para prestatarios con un préstamo de la FHA que desean obtener pagos mensuales y tasas de interés más bajas.

El proceso pretende ser rápido y sencillo, con documentación y verificaciones crediticias limitadas, para agilizar el proceso. Es posible que las tasaciones de las viviendas no sean necesarias y, a veces, no se verifica el ingreso, lo que acelera las aprobaciones.

La mayor diferencia es que el FHA Streamline es para préstamos de la FHA, mientras que el Programa de refinanciamiento corto es para préstamos no respaldados por el gobierno.

Si está pensando en FHA Streamline, comprenda que tiene que pagar los costos de cierre y las primas del seguro hipotecario. ¿Certificado por el HUD consejero de vivienda puede revisar todos los requisitos para ayudarlo a determinar si este tipo de refinanciamiento es una decisión inteligente para usted.

Préstamo de la FHA después de una venta corta

Para los prestatarios actuales que desean obtener un préstamo de la FHA después de una venta al descubierto, hay pautas detalladas en el HUD 4000.1, el manual del programa de préstamos unifamiliares de la FHA.

Estas pautas definen una venta corta como cualquier venta de bienes inmuebles que genere menos ingresos que el monto adeudado por la propiedad, y el prestamista se compromete a perdonar cualquier saldo deficiente adeudado.

Según las normas actuales, el prestatario debe esperar 3 años para solicitar un préstamo de la FHA después de completar una venta al descubierto, pero pueden aplicarse excepciones, por lo que es bueno buscar asesoramiento si ha realizado una venta al descubierto en el pasado y está listo para volver a ser propietario de una vivienda con un préstamo de la FHA.

Si solicita un préstamo de la FHA después de una venta corta, permítanos ayudarlo. Habrá requisitos de papeleo y solicitud, incluidas las explicaciones por escrito de cualquier problema que aparezca en su informe crediticio. Podemos ayudarlo a cumplir con todos estos requisitos.

También podemos analizar cualquier otra opción que pueda tener para encontrar la mejor solución para su situación; llámenos hoy mismo para obtener ayuda gratuita y confidencial.

Si tiene preguntas sobre las alternativas de la FHA, puede hablar con nuestro asesor de vivienda certificado de forma gratuita. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para empezar.

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