Conceptos básicos de la moneda

En lo que va del mes de la educación financiera, hemos hablado sobre la banca, el ahorro y la inversión, pero hoy nos centraremos en el dinero en sí.

La moneda es cualquier dinero que sea aceptable como medio de cambio. Por lo general, eso significa un dinero respaldado por el gobierno, emitido en monedas de papel o de metal.

Monedas nacionales

Por lo general, cada país tiene una moneda única. Estados Unidos tiene el dólar ($), Corea tiene el won () y Japón tiene el yen (¥). Algunos países utilizarán la moneda nacional de otro país. Ecuador, El Salvador, Micronesia y algunos otros países utilizan dólares estadounidenses en lugar de su propia moneda nacional. Cuando los países hacen esto, se llama dolarización. Esto puede ayudar a estabilizar la economía de un país, pero otorga el control sobre las tasas de interés y la política monetaria a la Reserva Federal de los Estados Unidos.

Algunos países aceptan varias monedas. La moneda oficial de Zimbabue actualmente puede ser el dólar estadounidense o australiano, el yuan chino, la rupia india, el yen japonés, los rands sudafricanos, la libra esterlina británica, las pulas de Botsuana o el euro. Cambiaron a este sistema multidivisa en 2009, después de que la hiperinflación los llevara a emitir billetes de 100 billones de dólares en su propia moneda. (Lea más sobre la hiperinflación en nuestro artículo sobre Conceptos básicos de la inflación.)

El euro es una moneda especial para los países combinados de la Unión Europea. Mientras que Francia solía tener el franco como moneda y Alemania tenía el marco alemán, ahora usan el euro. Algunos vecinos más pequeños de la UE, como Kosovo, el Vaticano y Mónaco, también utilizan el euro.

Puede que Gran Bretaña haya votado a favor de abandonar la UE en 2016, pero siempre tuvo un pie fuera de la puerta; siguió utilizando la libra esterlina en lugar de cambiarse al euro como otros países de la UE.

Muchos países africanos también comparten una moneda; el franco de África Occidental se usa en 8 países y 6 países usan el franco de África Central.

Cambios de divisas

Las bolsas de divisas, o mercados de divisas, permiten a las personas cambiar la moneda de un país por la de otro. Existe un «tipo de cambio» oficial que establece el valor de una moneda en relación con otra. (Es posible que vea esto llamado tipo de cambio, que significa «cambio de divisas»). Mientras se escribe este artículo, el dólar estadounidense vale 0,78 libras esterlinas.

Los inversores que operan en los mercados internacionales deben realizar un seguimiento de los tipos de cambio. Si el dólar comienza a devaluarse en comparación con las monedas extranjeras, las tenencias internacionales se vuelven más valiosas y, si el dólar se fortalece, las inversiones internacionales pierden valor.

Algunos inversores ganan dinero simplemente negociando divisas. Si uno piensa que una divisa en particular está sobrevalorada en una casa de cambio, podría vender en corto esa divisa y ganar dinero cuando su valor baje. (Obtenga más información sobre las ventas en corto en nuestra publicación sobre Conceptos básicos de la inversión.)

criptomoneda

El auge del bitcoin ha convertido a las monedas no gubernamentales en una opción realista. Anteriormente, las monedas emitidas de forma privada eran riesgosas, porque si el emisor privado de una nota monetaria desaparecía, el dinero dejaba sin valor. Bitcoin y otras monedas digitales se basan en la tecnología moderna para añadir seguridad y estabilidad a la moneda privada.

Esto funciona mediante el uso de una «cadena de bloques». Se trata de una base de datos que se comparte públicamente. Todo el mundo puede conectarse a ella y ver cómo se actualiza y cambia. Esta base de datos es una especie de libro de contabilidad financiera que rastrea todos los bitcoins en circulación. Si transfieres un bitcoin, se actualiza el libro mayor que todos ven. Si volvieras a gastar ese mismo bitcoin, se te rechazaría porque la cadena de bloques ya registra la transacción anterior. Esto evita el fraude. La cadena de bloques tampoco está controlada por nadie, por lo que no hay forma de manipularla y, dado que está almacenada en todas partes, no hay una ubicación central a la que atacar o hackear para interrumpir la cadena de bloques.

Ventajas del dinero

Toda esta moneda, sea cual sea el tipo que se utilice, cumple una función importante en cualquier economía. El dinero crea una unidad de valor común para el comercio que permite almacenar valor. En tiempos prehistóricos, podía cambiarte un pescado por una manzana, pero ¿y si las manzanas aún no están en temporada? Con dinero, puedo venderte ese pescado por un dólar y, cuando las manzanas estén cosechadas, te daré un dólar por una manzana.

El economista Walter Williams llama al dinero un «certificado de desempeño». Recibes un dólar por hacer algo que beneficie a otra persona: una cantidad de trabajo o vender algo de valor. Ese dólar representa un servicio prestado a otras personas que se puede canjear por otras cosas de valor.

Desventajas del dinero

El dinero no necesariamente mantiene muy bien su valor. Hay bolsas internacionales, como mencionamos anteriormente, que pueden significar que el valor de sus dólares desaparezca al cruzar una frontera internacional. La inflación también puede reducir el valor de sus dólares en relación con los bienes y servicios.

He aquí un ejemplo. Hace 100 años, en 1917, supongamos que tenía 18,99 dólares. Al revisar catálogos antiguos, vemos que puedes comprar un traje de hombre por 15 dólares, una camisa de seda por 1,98 dólares, una corbata por 0,35 centavos y un par de zapatos de cuero para hombre por 1,55 dólares. Has gastado 18,88 centavos para vestir completamente a un hombre con tu dinero. ¿Qué podrías comprar hoy por 18,99 dólares? El par de zapatos de vestir de cuero para hombre más baratos de Sears (una tienda que existía en 1917) cuesta hoy 16 dólares. Eso deja 2,99 para el traje, la camisa y la corbata. Ya ves a dónde vamos. La inflación ha hecho que sus 18,99 dólares valgan mucho menos hoy que hace 100 años, cuando habría preparado a un hombre para trabajar con un bonito traje, camisa de seda y zapatos de cuero.

¿Por qué elegimos 18,99 dólares? Porque ese es el valor de una onza de oro en 1917. Esa misma onza de oro hoy vale 1.237,90 dólares. ¡Eso te compraría un traje muy bonito! Puedes ver que el oro mantiene su valor mejor que el dinero.

Lo importante que debes saber es que guardar dinero debajo del colchón significa que pierde valor. Debe ahorrar de manera que genere intereses y supere la tasa de inflación para que sus ahorros no disminuyan con el tiempo.

Se acerca el final del Mes de la Educación Financiera. Esperamos que haya aprendido un poco hasta ahora: ¡cualquier nivel de educación financiera que adquiera es una ganancia! Recuerde que puede llamarnos en cualquier momento de forma personal y confidencial asesoramiento sobre deudas.

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