Guía de asistencia financiera COVID-19

Las noticias sobre el brote de coronavirus se actualizan constantemente. Por lo tanto, es importante crear un plan tanto para su hogar como para sus finanzas a fin de garantizar que estará preparado para cualquier desafío que pueda enfrentar.

Acciones que debe considerar:

Decida si es necesario ajustar su presupuesto y flujo de caja

Si bien es probable que su presupuesto sirva para la vida diaria, los cambios recientes en la economía ahora hacen que sea un buen momento para reevaluarlo. Su presupuesto debe ser flexible en sus circunstancias actuales. Si su flujo de caja ha cambiado debido a la reducción de horas de trabajo o a un despido, su presupuesto debe ajustarse hasta que sus ingresos se vuelvan más estables. Independientemente de cómo haya cambiado tu situación, considera hacer estos ajustes presupuestarios:

• Detenga todos sus presupuestos para «dinero divertido» o «dinero para viajes» y reasigne a sus ahorros de emergencia.
• Destine cualquier cantidad adicional a ahorros de emergencia.
• Ajusta tu presupuesto de abarrotes para poder comprar alimentos para dos semanas a la vez. De esta manera, puedes reducir la cantidad de tiempo que pasas en lugares públicos, como el supermercado.
• Reasigna fondos para ciertos gastos, como gasolina o transporte, citas de belleza, restaurantes, compras en tiendas, etc., a tu fondo de emergencia, porque es probable que no gastes tanto en esta área.
• Evite complementar las compras en la tienda para compras innecesarias en línea.
• Revise sus otros gastos fijos mensuales (alquiler/hipoteca, servicios públicos, préstamos para automóviles, etc.)

Prepárese financieramente para el largo plazo

Los informes recientes sobre el acaparamiento excesivo y los estantes vacíos de las tiendas pueden tentarlo a abastecerse de alimentos durante los próximos tres meses, pero en lugar de gastar cientos de dólares en el supermercado, ahorre sus fondos. En su lugar, compra alimentos para dos semanas para cumplir con la recomendación de distanciamiento social.

Es de esperar que las precauciones que están tomando los gobiernos federal y estatal ayuden a evitar que la COVID-19 se quede, pero aun así, debes estar preparado para gastos inesperados. Planifique y priorice con diligencia todo de sus finanzas para los próximos meses, no solo de su despensa.

Reduzca los gastos hasta la médula

Una forma de ayudarlo a prepararse para cualquier dificultad financiera futura es analizar sus gastos y eliminar cualquier cosa innecesaria. Lo más probable es que algunos gastos se reduzcan de forma predeterminada, pero que otros gastos inusuales comiencen a acumularse. Con el cierre de salones de uñas, restaurantes y la mayoría de las tiendas, estos costos se reducirán para usted. Dicho esto, analiza algunos de tus gastos habituales, como las suscripciones y las membresías, para decidir si realmente los necesitas.

Llame a sus acreedores y prestamistas

Préstamos estudiantes

El 13 de marzo, el presidente Donald Trump anunció que los intereses de los préstamos federales para estudiantes no se cobrarán intereses en un futuro próximo. Dicho esto, asegúrese de comunicarse con sus acreedores para asegurarse de que es elegible para esta exención. En lugar de esperar a que su prestamista le comunique oficialmente acerca de la exención de intereses, llámelos lo antes posible para conocer sus opciones. Además, mantente al tanto de otros anuncios futuros.

Pagos de automóviles

Es posible que puedas omite o aplaza el pago de tu auto si tienes problemas para pagar tus facturas habituales. La mejor manera de abordar esto es llamar primero a tu prestamista y preguntarle cuál es su política.

Si no es posible saltarte el pago de un automóvil por completo, también puedes cambiar la fecha de vencimiento del pago para que caiga antes o más adelante en el mes. Es posible que esto no te ayude mensualmente, pero podría darte más tiempo para reunir tus fondos.

Hipoteca

Si tiene problemas antes del próximo pago de su hipoteca, llame a su prestamista lo antes posible.

A raíz de los impactos económicos del coronavirus, muchos prestamistas pueden ofrecer a los prestatarios elegibles la opción de una moratoria hipotecaria. Esto le permitirá suspender o reducir los pagos de su hipoteca. Algunas compañías que han implementado recientemente planes específicos contra el coronavirus para ayudar a sus clientes son:

• JP Morgan Chase
• Wells Fargo
• Banco de América
• Fifth Third Bank
• Ally Financial
• Banco TD
• El océano es lo primero
• Banco PNC
• Citibank

Póngase en contacto con ellos primero y luego considere hablar con un asesor de préstamos hipotecarios para ver si puede mejorar su situación hipotecaria actual.

Enviar cartas sobre dificultades

Si no puede hacer sus pagos (ya sea que estén relacionados con su hipoteca, automóvil, gastos médicos, tarjetas de crédito, etc.), considere la posibilidad de escribir una carta de dificultades económicas a sus acreedores individuales. Esto ayuda a explicar cualquier circunstancia o dificultad única a la que te puedas enfrentar y que te impida hacer tus pagos. Obtenga más información sobre cómo escribir una buena carta de dificultades y vea nuestro ejemplo de carta de penuria.

Continúe haciendo sus pagos

Si sus ingresos no han fluctuado, o incluso si lo han hecho, priorice sus facturas mensuales y continúe haciendo sus pagos. Si bien habrá algunas opciones de ayuda, no omitas tus pagos a menos que sea necesario.

Como se indicó anteriormente, el gobierno federal anunció que los intereses de los préstamos estudiantiles dejarán de acumularse, pero en lugar de simplemente pagar el monto del capital, trate de pagar los intereses que habría pagado por el capital. La falta total de pagos puede ser perjudicial para su crédito. Su calificación crediticia puede disminuir rápidamente, pero a menudo tarda meses o incluso años en mejorar.

Hable con un experto sobre sus opciones

Si ha acumulado deudas o tiene ahorros limitados, no está solo. No sienta que tiene que hacer frente a estos cambios financieros sin ayuda. Nuestro asesores de crédito certificados puede ayudarlo a analizar sus finanzas, crear un plan de acción y un presupuesto y proporcionar referencias a recursos adicionales. Además de las opciones de asesoramiento crediticio, también tenemos consultas de deuda gratuitas para ayudarlo a comprender sus opciones de alivio de la deuda que incluso pueden ayudar a prevenir la quiebra.

Presente sus impuestos

Con todos los cierres recientes, es importante que sigas declarando tus impuestos si aún no lo has hecho. Hay opciones de presentación gratuita en el sitio web del IRS, así como información actualizada sobre los cambios de política en respuesta a la pandemia de la COVID-19. El IRS alienta a los contribuyentes a los que se les adeudan reembolsos a presentarlos electrónicamente lo antes posible.

El IRS aún está procesando las declaraciones de impuestos, pero ha anunciado un alivio de pagos a nivel nacional para individuos y empresas. A partir del 21 de marzo, la fecha límite para los pagos y declaraciones del impuesto sobre la renta de las personas físicas y corporativas tipo C se extendió hasta el 15 de julio. Si cree que tendrá que hacer un pago, comience a ahorrar lo antes posible para cumplir con la fecha límite del 15 de julio.

Qué NO hacer:

No tenga grandes deudas de tarjetas de crédito

Cuando la vida cambia drásticamente en un corto período de tiempo, es posible que enfrente algunas dificultades financieras. Dicho esto, debes tratar de evitar acumular deudas siempre que sea posible. Antes de empezar a pasar el plástico, analice sus finanzas, crear un nuevo presupuesto, y hable con nuestros asesores de crédito certificados.

Si se enfrenta a la necesidad de usar sus tarjetas de crédito, asegúrese de planificar con anticipación. Antes de sacar cualquier tarjeta antigua de tu billetera, revisa las tasas de interés, los límites de crédito y los cargos por pago atrasado de tu tarjeta. Si puedes evitarlo, no solicites una nueva tarjeta de crédito en estas circunstancias. Las solicitudes de tarjetas de crédito requieren una fuerte presión crediticia, lo que puede afectar tu calificación crediticia. Después de investigar tus opciones, ajusta tu presupuesto a un presupuesto elevado para poder pagar con tarjeta de crédito de manera uniforme. De esa manera, puedes asegurarte de pagar tu deuda en la medida de lo posible y de mantener tu cuenta al día.

Evite comprar y gastar de más

Si bien debes asegurarte de tener algunos artículos esenciales a mano, no es necesario abastecerte durante meses seguidos. Dicho esto, en lugar de ir a la tienda semanalmente, haz una sola visita a la tienda y compra suficientes alimentos y artículos de primera necesidad para el hogar como para que duren unas dos semanas. No tienes que apresurarte a comprar artículos de más; es importante saber cómo evitar gastar de más en el supermercado.

No haga planes de viaje no reembolsables

Si tenía algún plan de viaje próximo, es probable que esté en suspenso. La mayoría de los hoteles y aerolíneas están eximiendo activamente las tarifas y reprogramando los viajes por ti. Dicho esto, no caigas en la tentación de hacer nuevos planes de viaje ahora mismo. Algunas compañías de viajes ofrecen ofertas de vuelos y hoteles a bajo costo, pero por ahora es mejor mantener el dinero en tu cuenta bancaria.

No caiga en las estafas

Desafortunadamente, los tiempos de angustia hacen que las personas sean especialmente vulnerables a los productos falsificados, la suplantación de identidad y los ataques fraudulentos. Debido a que las personas y los sistemas informáticos están estresados, también son vulnerables a los piratas informáticos, que ya se están aprovechando de los consumidores y las empresas. Esté atento a estas estafas relacionadas con el coronavirus:

• Llamadas automáticas relacionadas con el crédito: simplemente cuelga. A veces dicen que si presionas un número, lo eliminarás de su lista de llamadas, pero lo más probable es que solo generen más llamadas.
• Llamadas telefónicas del IRS y del Seguro Social: estas agencias gubernamentales jamás te llamaré. Todas sus comunicaciones llegarán por correo.
• Artículos domésticos falsos: Con las estanterías de las tiendas vacías de papel higiénico y productos de limpieza, hay empresas falsas que dicen que entregarán estos artículos. No lo harán.
• Organizaciones benéficas ilegítimas: Los estafadores se aprovecharán de su generosidad. Investiga antes de donar.
• Correos electrónicos y mensajes de texto no deseados: estas estafas suelen pedirte que hagas clic en un enlace, abras un archivo adjunto o proporciones información personal. Tenga especial cuidado ahora mismo, incluso si un correo electrónico parece provenir de un remitente conocido.

Más recursos y asistencia para individuos

Asegúrese de tener la información más reciente de las partes interesadas locales, regionales y nacionales. Un recurso clave para los propietarios de pequeñas empresas es la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). A continuación encontrará más información al respecto.

DMV

Muchos estados han cerrado sus oficinas del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) y han extendido las fechas de vencimiento de las licencias. Consulta las regulaciones estatales para ver si han realizado algún cambio.

Recursos y asistencia para el desempleo

Cómo funciona el seguro de desempleo

Cuando te quedas sin trabajo inesperadamente, es importante saber que hay opciones disponibles para mantener una fuente de ingresos. Cada estado tiene sus propios beneficios y planes para ofrecer a sus residentes. En las circunstancias actuales, algunos empleados de pequeñas empresas reúnen los requisitos para recibir beneficios incluso si no han sido despedidos por completo. Si está en cuarentena, trabaja a tiempo parcial o su lugar de trabajo ha cerrado temporalmente, es posible que haya opciones de ayuda por desempleo disponibles.

Encuentre aquí las oficinas y los recursos de desempleo de su estado.

Dónde buscar otro trabajo

Si bien algunas empresas se ven obligadas a cerrar temporalmente, otras buscan aumentar la producción en un momento de necesidad. Algunas industrias que buscan contratar son:

• Tiendas de abarrotes y empresas de entrega de alimentos
  • Walmart, Target, Kroger, Dominoes, Uber Eats
• Envío y entrega: empresas de compras y transporte en línea
  • Amazon
• Aprendizaje en línea
• Empresas de reuniones y comunicación remotas
  • Slack, Zoom y Microsoft Teams
• Proveedores de atención médica

Recursos y asistencia para empresas

Las pequeñas empresas también se enfrentan a los efectos económicos negativos de la pandemia de coronavirus. Con los cierres temporales y la desafortunada necesidad de despidos, los propietarios de negocios pueden encontrar ayuda financiera con algunos de estos recursos:

• La Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos ha asignado fondos para las pequeñas empresas afectadas. A partir del 23 de marzo, las empresas de todos los estados pueden solicitar un préstamo por Internet para cubrir las cuentas por pagar, las deudas, la nómina y otras facturas que el coronavirus haya afectado a su capacidad de pago.
• Muchos gobiernos estatales y locales también han hecho esfuerzos para suavizar los efectos. Consulta los sitios web del gobierno de tu estado para ver qué tipo de asistencia adicional podría estar disponible para los residentes y propietarios de pequeñas empresas.
• Consulte los préstamos de la SBA por daños económicos y desastres.

Como siempre, estamos disponibles para ayudar de la mejor manera posible a brindar información y orientación relevantes. Consulte nuestro artículo reciente, Cómo preparar su hogar en medio de la preocupación por el coronavirus, para obtener más información. Además, tenemos calculadoras en línea y cursos de presupuestación por su ayuda.

Siempre puede acceder a nuestros recursos gratuitos, herramientas educativas y chatear con nuestro personal en https://credit.org/. También tenemos asesores financieros disponibles por teléfono para ayudarlo a analizar su situación financiera, ayudarlo a encontrar opciones de alivio de la deuda y crear un presupuesto personalizado. Aún estamos disponibles, a pesar de que nuestro entorno de trabajo ha cambiado. Si tiene preguntas generales, puede comunicarse con nosotros en cualquier momento en [email protected] o llámenos de lunes a viernes al (800) 431-8157.

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