Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
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Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Your credit report can influence your ability to find housing, employment and secure a loan. Knowing your score and understanding your report are the first steps towards your financial health. Our certified financial counselors will guide you through your credit report, answer questions, and give personalized guidance towards improving your score.
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A financial counselor will help you determine whether a Debt Management Plan is your best path toward effectively managing debt levels. Once you enroll in a plan, we become your personal advocates, working closely with you and your creditors to pay off debt in a timely fashion.
Debt settlement is a process that allows you to pay off debt by paying a single lump sum that is lower than the total amount you owe. Settlements are achieved through negotiation between lenders and consumers or a third-party debt settlement company. Our counselors will help you assess if debt settlement is the best debt relief option for you.
Credit.org is an Executive Office for United States Trustees ‘EOUST‘ approved agency. Our experienced financial counselors work with people in all stages of their financial life, including the challenging decision of bankruptcy. Our cousnelors can help you obtain the certificate you need to file for bankruptcy or discharge debts in bankruptcy.
Credit.org offers expert student loan counseling to help you manage your education debt. Our certified counselors guide you through loan repayment options, consolidation, and strategies to alleviate student loan stress. Get personalized assistance to navigate your student loan journey and find the best solutions for your financial goals.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda, ¡tome medidas y comuníquese hoy mismo con un asesor de vivienda certificado por el HUD!
Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
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¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
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Community Affordable Loan Solution™ is designed to create homeownership access for clients who have never envisioned themselves as a homeowner. Credit.org has partnered with Bank of America to assist first-time homebuyers with pre-purchase counseling and homebuyer education.
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Helping San Diego County, Riverside County & San Bernardino County residents CLIMB to financial freedom!
Hablar con los oficiales de préstamos estudiantiles y los agentes de cobro
abril de 2024
·
Melinda Opperman
Muchos prestatarios de préstamos estudiantiles terminarán hablando por teléfono con cobradores, oficiales de préstamos u otras partes interesadas con la esperanza de asegurarse de que los pagos del préstamo se realicen a tiempo. Con la deuda de préstamos estudiantiles a niveles sin precedentes, muchos más prestatarios están destinados a tener estas conversaciones.
Cinco consejos que debes tener en cuenta al hablar con un agente de préstamos o un cobrador sobre la deuda de tu préstamo estudiantil:
HABLE con ellos. Ignorar sus deudas o a las personas que se comunican con usted por ellas no le sirve de nada. Siempre conteste el teléfono y responda, y vea qué tipo de arreglos se pueden hacer. Hay muchas opciones para los deudores de préstamos estudiantiles, pero pierdes el acceso a ellas si te niegas a hablar sobre tu situación.
Protéjase. Debe ser honesto con su prestamista estudiantil, pero eso no significa que deba descuidar lo que dice. Habla con un asesor externo neutral sobre tu situación si no estás seguro de qué decirle a tu prestamista. Recuerda que es posible que tu préstamo haya cambiado de manos, por lo que es posible que no estés hablando con la entidad original que te prestó el dinero, por lo que vale la pena tener mucho cuidado al hablar con cobradores de deudas externos.
Conozca sus opciones. Los préstamos federales que han dejado de pagar tienen tres opciones principales de alivio:
Rehabilitación: Si sus préstamos han entrado en mora, puede acordar hacer 9 pagos en un período de 10 meses para rehabilitar el préstamo. El monto del pago se establece en función de tu situación, por lo que normalmente es asequible, pero el proceso podría generar comisiones adicionales por pagos atrasados e intereses sobre el saldo pendiente de pago. Una vez rehabilitado, tu préstamo volverá a reunir los requisitos para recibir beneficios (aplazamiento, suspensión temporal de cobro, condonación del préstamo, etc.) Además, las agencias nacionales de informes crediticios del consumidor recibirán instrucciones de eliminar el registro del incumplimiento de su historial crediticio en relación con el préstamo rehabilitado. Tenga en cuenta que los pagos atrasados declarados antes de que el préstamo entrara en mora no se eliminarán de su historial crediticio. Puede rehabilitar un préstamo en mora solo una vez.
Reembolso es para personas que pueden pagar la totalidad de su préstamo en mora y, si esa es su situación, normalmente puede solicitar que se les exima de las comisiones de cobro a cambio de saldar la deuda pendiente.
Consolidación combina toda la deuda estudiantil en un solo préstamo con un nuevo pago mensual y una nueva tasa de interés. Por lo general, esto ahorra al prestatario, ya que el pago y la tasa de interés combinados pueden ser más bajos que los que se pagaban por separado.
Obtenga documentación actualizada. Pídale al prestamista documentación actualizada sobre lo que debe y a quién. Explícales que vas a hablar con un asesor de préstamos estudiantiles y que primero quieres reunir toda tu documentación. No hables en detalle sobre tu deuda hasta que hayas reunido toda tu documentación actual. Recuerde que si se pone en contacto con ellos y les deja en claro que está buscando formas de cumplir con sus obligaciones, ellos cooperarán gustosamente.
Defiende tus derechos. Si se siente acosado por un cobrador de deudas, póngase en contacto con usted y presente una queja. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) recibe las quejas en línea, o puedes hablar con un asesor sobre deudas estudiantiles sobre tus derechos y las opciones que tienes.
Cualquier persona que tenga dificultades para cumplir con sus obligaciones de préstamos estudiantiles tiene opciones. Hay consejeros sin fines de lucro listos para ayudar. ¡No dejes que esos recursos se desperdicien!
Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.