Hablar con los oficiales de préstamos estudiantiles y los agentes de cobro

Muchos prestatarios de préstamos estudiantiles terminarán hablando por teléfono con cobradores, oficiales de préstamos u otras partes interesadas con la esperanza de asegurarse de que los pagos del préstamo se realicen a tiempo. Con la deuda de préstamos estudiantiles a niveles sin precedentes, muchos más prestatarios están destinados a tener estas conversaciones.

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Cinco consejos que debes tener en cuenta al hablar con un agente de préstamos o un cobrador sobre la deuda de tu préstamo estudiantil:

1. HABLE con ellos. Ignorar sus deudas o a las personas que se comunican con usted por ellas no le sirve de nada. Siempre conteste el teléfono y responda, y vea qué tipo de arreglos se pueden hacer. Hay muchas opciones para los deudores de préstamos estudiantiles, pero pierdes el acceso a ellas si te niegas a hablar sobre tu situación.
2. Protéjase. Debe ser honesto con su prestamista estudiantil, pero eso no significa que deba descuidar lo que dice. Habla con un asesor externo neutral sobre tu situación si no estás seguro de qué decirle a tu prestamista. Recuerda que es posible que tu préstamo haya cambiado de manos, por lo que es posible que no estés hablando con la entidad original que te prestó el dinero, por lo que vale la pena tener mucho cuidado al hablar con cobradores de deudas externos.
3. Conozca sus opciones. Los préstamos federales que han dejado de pagar tienen tres opciones principales de alivio:
   • Rehabilitación: Si sus préstamos han entrado en mora, puede acordar hacer 9 pagos en un período de 10 meses para rehabilitar el préstamo. El monto del pago se establece en función de tu situación, por lo que normalmente es asequible, pero el proceso podría generar comisiones adicionales por pagos atrasados e intereses sobre el saldo pendiente de pago. Una vez rehabilitado, tu préstamo volverá a reunir los requisitos para recibir beneficios (aplazamiento, suspensión temporal de cobro, condonación del préstamo, etc.) Además, las agencias nacionales de informes crediticios del consumidor recibirán instrucciones de eliminar el registro del incumplimiento de su historial crediticio en relación con el préstamo rehabilitado. Tenga en cuenta que los pagos atrasados declarados antes de que el préstamo entrara en mora no se eliminarán de su historial crediticio. Puede rehabilitar un préstamo en mora solo una vez.
   • Reembolso es para personas que pueden pagar la totalidad de su préstamo en mora y, si esa es su situación, normalmente puede solicitar que se les exima de las comisiones de cobro a cambio de saldar la deuda pendiente.
   • Consolidación combina toda la deuda estudiantil en un solo préstamo con un nuevo pago mensual y una nueva tasa de interés. Por lo general, esto ahorra al prestatario, ya que el pago y la tasa de interés combinados pueden ser más bajos que los que se pagaban por separado.
4. Obtenga documentación actualizada. Pídale al prestamista documentación actualizada sobre lo que debe y a quién. Explícales que vas a hablar con un asesor de préstamos estudiantiles y que primero quieres reunir toda tu documentación. No hables en detalle sobre tu deuda hasta que hayas reunido toda tu documentación actual. Recuerde que si se pone en contacto con ellos y les deja en claro que está buscando formas de cumplir con sus obligaciones, ellos cooperarán gustosamente.
5. Defiende tus derechos. Si se siente acosado por un cobrador de deudas, póngase en contacto con usted y presente una queja. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) recibe las quejas en línea, o puedes hablar con un asesor sobre deudas estudiantiles sobre tus derechos y las opciones que tienes.

Cualquier persona que tenga dificultades para cumplir con sus obligaciones de préstamos estudiantiles tiene opciones. Hay consejeros sin fines de lucro listos para ayudar. ¡No dejes que esos recursos se desperdicien!

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