Datos y cifras sobre el crédito y las puntuaciones crediticias

Los puntajes crediticios son una parte importante de la vida financiera de todos los consumidores. Su informe crediticio puede afectar si puede conseguir un lugar donde vivir, un trabajo, un préstamo, un seguro o los servicios públicos. Tu calificación también puede afectar la cantidad que pagarás por esos productos y servicios.

Dado que el crédito y la calificación crediticia son tan importantes, es sorprendente lo poco que la gente sabe realmente sobre su crédito. Siempre estamos deseosos de mejorar la educación financiera pública y de capacitar a las personas para que sepan cuál es su posición.

Distribución del puntaje crediticio en EE. UU

En lo que respecta a las calificaciones crediticias en los EE. UU., el crédito de la mayoría de las personas es generalmente bueno. Basado en nuestro»¿qué es un buen puntaje crediticio?» Infografía: al menos el 58% de las personas tienen un crédito «bueno» o mejor. Solo el 7% tiene lo que consideraríamos un crédito genuinamente «deficiente». Y el resto se encuentra en un punto intermedio, con crédito «subprime» o «aceptable».

Factores de escala de calificación crediticia

Encontrará este gráfico en muchos lugares, y eso es bueno; es importante saber qué es lo que afecta a su crédito para obtener la mejor puntuación posible.

El gráfico estándar que hemos mostrado es para la calificación FICO™:

• 35% — Historial de pagos
• 30% — Montos adeudados
• 15% — Duración del historial crediticio
• 10% — Nuevo crédito
• 10% — Combinación crediticia

Conocer este desglose le indica que lo #1 que puede hacer para mejorar su crédito es realizar los pagos en su totalidad y a tiempo todos los meses. El factor #2 es mantener los saldos adeudados lo más bajos posible.

Además de FICO™, hay otra báscula que se usa a veces, y es la VantageScore. Sus factores de escala son un poco diferentes:

• 40% — Historial de pagos
• 21% — Profundidad de crédito
• 20% — Utilización
• 11% — Saldos
• 5% — Crédito reciente
• 3% — Crédito disponible

La categoría «profundidad» tiene en cuenta la duración del historial crediticio y los tipos de crédito utilizados, que FICO™ cubre en la «combinación de créditos».

Obtenga más información sobre las diferentes puntuaciones en nuestras publicaciones»Puntuaciones FICO frente a VantageScores: conozca las diferencias, y Los cambios recientes en VantageScores benefician a los consumidores»

Deuda promedio de tarjetas de crédito estadounidenses

Al calcular la deuda promedio de tarjetas de crédito de los consumidores estadounidenses, hay dos maneras de hacer los cálculos: todos los hogares o solo los hogares con deudas de tarjetas de crédito.

Si tuviéramos que incluir todos los hogares, el promedio es de 5.700 dólares (según valuepenguin.com.

Pero si se incluyen solo los hogares con deudas, Monedero Nerd nos dice que el promedio es de 15.762 dólares.

¿Qué promedio es más útil? Si analizas las deudas de tus tarjetas de crédito y descubres que debes 7.500 dólares, es posible que tengas una perspectiva diferente según con quién te comparen. Si te comparas con todo el mundo, debes 1800 dólares por encima del promedio, por lo que podrías pensar que te va relativamente mal. Esto se debe a que te comparas con todos los hogares, incluidos los que no tienen ninguna deuda de tarjeta de crédito.

Sin embargo, si los excluye y se compara con los hogares con deudas de tarjetas de crédito, es posible que se sienta alentado al saber que debe 8.260 dólares menos que el promedio.

Hay buenos argumentos para usar ambas estadísticas. En última instancia, su objetivo debe ser unirse a los hogares que no tengan ninguna deuda de tarjetas de crédito.

Deuda de tarjetas de crédito por estado

Este conjunto de estadísticas cuenta todos los hogares de cada estado, incluidos los que no tienen deudas de tarjetas de crédito. Puede ver que el diferencial es de 2.301 dólares desde el estado con la deuda más alta, Alaska, hasta el más bajo, Iowa. Los estados más oscuros del mapa tienen una deuda promedio de tarjetas de crédito más alta, mientras que los estados más claros tienen una deuda más baja.

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Si necesita ayuda con el crédito o las deudas, o si desea obtener más información sobre la elaboración de presupuestos o las finanzas personales, empezar con asesoramiento y educación gratuitos y confidenciales aquí mismo en Credit.org.