Si es la primera vez que compra una vivienda, el proceso de compra de una vivienda puede ser difícil de manejar. ¡Compartimos esta infografía del proceso de compra de una vivienda para ayudarlo a comenzar!
El proceso de compra de una vivienda puede ser abrumador, especialmente para quienes compran una vivienda por primera vez. Queremos brindarle una descripción general rápida del proceso, incluidos algunos pasos importantes que debe seguir al principio del proceso.
Este es un primer paso muy importante que muchas personas se saltan o esperan hasta que es demasiado tarde en el proceso de préstamo para completarlo. Cualquier persona que compre una casa puede beneficiarse de un taller de educación para compradores de vivienda. Los nuevos propietarios tendrán acceso a servicios específicos para quienes compren una vivienda por primera vez, como la asistencia para el pago inicial y los costos de cierre.
Incluso las personas que han sido propietarias de una vivienda anteriormente pueden beneficiarse de esta educación aprobada por el HUD. Los pasos que se describen a continuación se analizarán con mucha más profundidad, y quienes completen el curso estarán mucho mejor preparados para emprender el proceso de compra de una vivienda.
Una hipoteca es un préstamo grande y requerirá mucho papeleo para obtenerlo. Esto incluye un examen exhaustivo de todos sus informes y puntajes crediticios. Antes de hablar con un prestamista, debe obtener copias de sus informes crediticios y revisarlos para ver si hay errores o información desactualizada. Tu objetivo debe ser asegurarte de que los informes crediticios sean precisos, estén actualizados y reflejen positivamente tu imagen.
Si encuentra problemas, hay maneras de corregir o actualizar los informes. Eche un vistazo a nuestro servicio gratuito Guía para el consumidor sobre un buen crédito para obtener ayuda con el proceso.
Una vez que sus informes crediticios estén listos, puede obtener la precalificación para una hipoteca. Esta es una especie de estimación rápida; usted le dice al prestamista que está pensando en comprar una casa y le brinda información básica. Este proceso debe ser gratuito y, con frecuencia, se puede realizar en línea. Luego, el prestamista le dará una idea de cuánto puede pagar.
La precalificación no garantiza que obtendrá el préstamo ni lo obliga a trabajar con un prestamista en particular. Lo único que busca es que una institución financiera o una compañía hipotecaria le diga cuál debe ser su rango de precios realista.
En general, no creemos que los prestatarios siempre deban pedir prestado la cantidad máxima disponible; los prestamistas suelen darte una cantidad que es matemáticamente posible, pero superior a la que los propietarios pueden pagar cómodamente. Prepárate para darte un respiro financiero y pedir prestado menos de lo que te ofrecen.
Al realizar una compra tan grande e importante como una vivienda, es importante trabajar con profesionales. Busque los servicios de un agente inmobiliario calificado, que lo ayudará a encontrar la casa adecuada para usted. Un agente de bienes raíces sabrá más que nadie sobre los vecindarios que está buscando y podrá recomendarlo a excelentes inspectores de viviendas, compañías de seguros, contratistas y más.
Es posible que también le recomiende un buen prestamista hipotecario; siempre querrá comparar varias ofertas para una hipoteca, así que no dude en tomar la recomendación de su agente y agregarla a su lista.
Ahora está listo para iniciar el proceso hipotecario oficial. Recuerde que el financiamiento hipotecario viene en muchos sabores diferentes, así que busque un prestamista y compare sus tasas de interés y condiciones, su servicio de atención al cliente y su reputación.
Una vez que averigüe qué tipo de préstamo desea y con qué prestamista quiere trabajar, es hora de obtener la aprobación previa.
La precalificación le dio un presupuesto realista para comprar una vivienda; ahora, la aprobación previa pone en marcha el proceso de solicitud. Deberás llenar una solicitud de hipoteca, se revisarán tus informes crediticios y obtendrás la tasa de interés oficial y el monto del préstamo aprobado.
Este paso puede parecer abrumador, pero si empiezas con un curso educativo previo a la compra como el que recomendamos anteriormente, deberías estar más que preparado. También puedes acceder de forma individual asesoramiento para compradores de vivienda en cualquier momento que lo necesites.
Con toda la información que tiene, una aprobación previa de la hipoteca y la ayuda de su agente inmobiliario, está listo para empezar a reducir sus opciones. Probablemente ya haya buscado muchas propiedades y querrá tener cuidado al establecer sus principales prioridades cuando vaya a comprar una casa.
Hay muchas consideraciones aquí, y esta parte realmente puede prolongarse si estás indeciso. No te muevas más rápido de lo que te haga sentir cómodo, pero si tu mercado inmobiliario está en auge, es probable que te arrebaten buenas propiedades ante tus ojos.
Una cosa que les decimos a los compradores de vivienda por primera vez que recuerden es que su primera casa no tiene por qué ser la casa de sus sueños. La mayoría de la gente vende y mejora después de aproximadamente seis años; el punto aquí es entrar en la escalera inmobiliaria, no apresurarse a llegar a la cima.
Una vez que haga una oferta, puede trabajar con su agente de bienes raíces para que inspeccionen la casa. ¡No omita este paso! Las sorpresas no deseadas en esta área provocarán una devastación financiera más adelante.
Esto implicará a varios inspectores. Su inspector principal le informará si los sistemas eléctricos, de calefacción, de aire acondicionado y de plomería funcionan correctamente, si la casa no tiene problemas estructurales y si hay cosas como el techo y las ventanas que funcionan correctamente. Las pruebas para detectar sustancias como el gas radón y el moho pueden involucrar a un segundo inspector, y para verificar si hay infestaciones de insectos puede involucrar a otro inspector más. Si hay muchos árboles en el vecindario, probablemente sea mejor echar un vistazo al desagüe principal de la casa, ya que los problemas que surjan en este lugar conllevarán que la factura de la reparación sea muy cara en el futuro.
Si tus inspectores encuentran algún problema, tendrás la oportunidad de modificar tu oferta; el vendedor puede completar las reparaciones o reducir el precio de venta para que puedas pagarlas tú mismo.
Vea las diez preguntas importantes del HUD para hacerle a su inspector de viviendas
Este paso implica un momento difícil. Quiere asegurarse de que la casa siga teniendo servicios de gas, agua y electricidad ininterrumpidos. Pero, al mismo tiempo, quieres asegurarte de que la casa es tuya y de que no estás pagando las facturas de servicios públicos de otra persona.
El vendedor se encargará de desconectar el servicio el día del cierre del préstamo (o quizás al día siguiente). Debes programar estos servicios para que se activen al mismo tiempo. Si lo haces bien, no tendrás que apagar ni encender nada, las compañías de servicios públicos simplemente transferirán el servicio a tu nombre.
Esta es una tarea seria, porque las brechas en el servicio aquí podrían provocar daños en el futuro; lo último que piensa cuando se muda a su nueva casa es que una línea de agua congelada se rompa e inunde la casa.
También querrá establecer una cobertura de seguro; su prestamista hipotecario requerirá cierto nivel de seguro, pero asegúrese de tener toda la cobertura que realmente necesita. Si vives en una zona inundable, por ejemplo, esa cobertura es independiente de la póliza de propietario de tu vivienda.
En muchos lugares, es normal que un vendedor pague por la cobertura de una póliza de garantía de vivienda de un año, que no debe confundirse con el seguro de propietario de vivienda. Es una ventaja para el vendedor, ya que el comprador no llamará al vendedor después del cierre si algo se rompe. Muchos agentes de bienes raíces también obsequian a los compradores con una garantía hipotecaria al momento del cierre. https://www.realtor.com/advice/buy/what-is-a-home-warranty/
El proceso de cierre del préstamo implicará una enorme carga final de papeleo, con declaraciones y firmas, y posiblemente algunas personas nuevas que aún no hayas conocido. Es probable que tu prestamista contrate a una compañía de títulos de propiedad para que se encargue de esta parte del proceso, pero algunos estados pueden contratar abogados para ti o para el vendedor.
Antes del cierre, debe obtener una divulgación que explique los términos exactos del préstamo y los cargos adeudados. Si ves algo confuso aquí, ¡habla con un profesional! Pregúntele a su agente inmobiliario o a asesoramiento sobre la compra de una vivienda si tiene alguna pregunta.
¡Estás listo para mudarte a tu nuevo hogar! Este proceso puede llevar mucho tiempo y, si contratas a profesionales de mudanzas, puede resultar caro.
Antes de mudarse por completo, ahora es el momento de volver a cerrar las cerraduras y remendar y pintar las paredes. También es un buen momento para limpiar las alfombras con vapor o reemplazarlas por completo.
Una vez que el lugar esté limpio y se hayan completado las reparaciones básicas, puedes empezar a hacerlo tuyo. Es aconsejable tener un pequeño fondo reservado para los gastos de última hora, ya que siempre surgirán cosas inesperadas.
La compra de una casa nueva es un acontecimiento monumental para cualquier familia, y se necesitará una preparación previa para garantizar que todo vaya bien. Comience de la manera correcta con la educación para compradores de vivienda y le resultará mucho más fácil durante todo el proceso. Eche un vistazo a nuestro guía para ser propietario de vivienda o llámenos hoy para hablar con un consejero aprobado por el HUD.
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Guía para el consumidor para ser propietario de una vivienda — proporcionado por Credit.org