Los beneficios de tener tarjetas de crédito

Ayudamos a las personas a eliminar deudas, como los saldos de las tarjetas de crédito, y a lograr la libertad financiera, por lo que a menudo se asume que estamos en contra del uso de tarjetas de crédito. Eso no es cierto; sabemos que las tarjetas de crédito son una parte necesaria de tus finanzas personales, y la verdad es que hay algunos beneficios que es imposible ignorar.

De hecho, hoy en día es prácticamente imprescindible tener una tarjeta de crédito. Por eso ofrecemos nuestro servicio gratuito Uso inteligente del crédito seminarios y materiales educativos. Hay buenas maneras de aprovechar los beneficios de las tarjetas de crédito, y nos comprometemos a capacitar a nuestros consumidores para que sepan cómo aprovechar mejor esos beneficios sin caer en los peligros del uso de tarjetas de crédito.

Estas son algunas de las ventajas de tener tarjetas de crédito:

1. Historial crediticio

La principal manera en que los consumidores establecen y construyen un historial crediticio en estos días es obteniendo una tarjeta de crédito. Una vez que hayan hecho algunos pagos puntuales y hayan informado a las agencias de crédito de ese historial de pagos positivo, el consumidor comenzará a acumular un historial crediticio y una buena calificación crediticia.

En algunos casos, es posible que los consumidores tengan que empezar con algo como un tarjeta de crédito asegurada para establecerse, pero luego pueden obtener una tarjeta de crédito completa una vez que hayan demostrado su capacidad.

Después de establecer un buen crédito, pueden obtener préstamos más grandes, como préstamos para automóviles e hipotecas. Y cuanto mejor sea el puntaje, menor será la tasa de interés de estos préstamos más grandes.

La capacidad de pedir dinero prestado no es la única razón para establecer un buen crédito. Conseguir un contrato de arrendamiento, conseguir un empleo, ser admitido a la escuela de posgrado, contratar un seguro y contratar los servicios públicos son algunas de las muchas circunstancias en las que un historial crediticio es un factor a la hora de decidir si vas a recibir un servicio y cuánto pagarás. Tener un buen historial crediticio con un uso responsable de las tarjetas de crédito afecta muchos aspectos de tu vida financiera.

2. Seguridad

El uso de tarjetas de crédito es más seguro que el efectivo de varias maneras. Por un lado, es más seguro andar por ahí con una tarjeta que con efectivo. Si le roban su tarjeta de crédito, puede llamar al emisor y cancelar la tarjeta. Y si el ladrón usa la tarjeta, usted no será responsable de la compra fraudulenta. Por ley, a veces puedes ser responsable por los primeros 50$ de una transacción fraudulenta, pero muchas tarjetas ofrecen una protección de responsabilidad cero y la mayoría renuncian a esos primeros 50$ al reembolsar los cargos fraudulentos.

Con dinero en efectivo, todo lo que te roben simplemente desaparece para siempre.

Las tarjetas de crédito también hacen que sea más seguro comprar en línea, ya que el uso de una tarjeta de débito pone en riesgo el saldo real de tu cuenta bancaria. Si utilizas tarjetas de crédito, muchas veces la compra puede cancelarse y reembolsarse sin que ello suponga ninguna pérdida económica.

Hoy en día, muchas tarjetas de crédito vienen con protección contra el fraude, mediante la cual el acreedor lo alertará si se realiza una transacción sospechosa o incluso rechazará una compra en su nombre si no parece correcta. Esto puede ser un poco molesto: a veces tendrás que llamar al emisor de la tarjeta de crédito para que autoricen una transacción, pero al menos sabes que un ladrón tendrá dificultades para usar tu tarjeta de crédito de manera fraudulenta.

3. Comodidad

Las tarjetas de crédito son cómodas de usar: se aceptan prácticamente en todas partes y te permiten acceder al instante al crédito disponible.

Esto supone un cierto riesgo, y es por eso que hemos dedicado más de 40 años a capacitar a las personas sobre cómo usar las tarjetas de crédito de manera efectiva y sobre la importancia de pagar rápidamente las deudas de las tarjetas de crédito. Tener todo el crédito disponible y poder usarlo al instante puede hacer que se endeude demasiado rápidamente, pero hace que muchas situaciones financieras sean mucho más fáciles de manejar.

La gente pasa por alto algunos de los milagros comunes del comercio moderno: como señala el economista Walter Williams, no llamas al supermercado con antelación para decirles cuándo vas a estar allí o qué vas a comprar, pero siempre están listos para ti y sus estantes están llenos de los productos que necesitas. Y gracias a las tarjetas de crédito, ni siquiera tienes que saber cuánto dinero llevar contigo. No tienes que parar en un cajero automático y sacar dinero extra para cubrir el viaje de compras; basta con pasar tu tarjeta y todo está cubierto.

Claramente, queremos que cualquiera que aproveche esta comodidad pague el saldo total de sus tarjetas de crédito todos los meses, pero el beneficio es innegable.

Otra característica conveniente del uso de tarjetas de crédito es el historial de transacciones. Todo lo que tienes que hacer es abrir tu cuenta en el sitio web de la compañía emisora de la tarjeta de crédito y verás todas las compras que has realizado, dónde y cuándo. Esto es de gran ayuda a la hora de elaborar un presupuesto, preparar declaraciones de impuestos o en cualquier otro momento en el que puedas organizar tus finanzas. El seguimiento de los gastos es la piedra angular de la educación presupuestaria que ofrecemos, y las tarjetas de crédito hacen que el seguimiento sea mucho más cómodo.

4. Préstamos gratuitos

Siempre que tu tarjeta de crédito no tenga una cuota anual, puedes usarla para obtener un préstamo gratuito a corto plazo cada vez que la utilices. Si cancela el saldo adeudado antes de que venza el período de gracia, no tiene que pagar ningún interés.

Esto es bastante notable, la verdad. Puede obtener todos los beneficios de las tarjetas de crédito de las que estamos hablando de forma totalmente gratuita. No todos los usuarios de tarjetas de crédito mantienen un saldo cero perfecto de esta manera, pero es posible, y eso convierte a las tarjetas de crédito en un producto gratuito.

Estos períodos de gracia suelen rondar los 25 días y, si se ofrece uno, debe ser de al menos 21 días por ley. También deben ser consistentes de un mes a otro, por lo que las compañías de tarjetas de crédito no pueden cambiar su período de gracia a su antojo.

5. Emergencias

Instamos a todos a crear un fondo de ahorro de emergencia equivalente a los ingresos de 6 meses. Esta es una meta difícil para muchas personas, y la realidad es que a veces surgen emergencias antes de que se establezca nuestro fondo de emergencia. En estas situaciones, las tarjetas de crédito pueden ser un salvavidas.

Estamos hablando de emergencias legítimas y situaciones en las que no puede obtener ingresos hasta que la situación se resuelva. Por lo tanto, si su horno deja de funcionar y vive en un ambiente frío, necesitará calor para sobrevivir. Si no tienes suficientes ahorros para pagar las reparaciones necesarias, una tarjeta de crédito puede hacer que la calefacción vuelva a funcionar antes que si tuvieras que acumular los fondos con el tiempo.

Otra emergencia podría ser la reparación necesaria del automóvil, en la que no tener un automóvil le impida ganar un cheque de pago. Cualquier situación en la que no puedas obtener ingresos es una emergencia que vale la pena aprovechar tu fondo de emergencia. Pero si no hay un fondo de emergencia, una tarjeta de crédito puede ayudarte a superar la emergencia.

Por supuesto, este es un consejo peligroso; no queremos que nadie caiga tan profundamente en deudas de tarjetas de crédito que nunca salga. Por eso, la primera meta financiera que les decimos a las personas que se fijen es establecer su fondo de ahorros de emergencia para que no necesiten tarjetas de crédito para superar una situación así.

El fondo de emergencia es el ingreso de 6 meses, y hay una razón; esa es nuestra sugerencia. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, esa puede ser la duración promedio del desempleo, según las condiciones económicas y el tipo de trabajo, por lo que necesitará disponer de esa cantidad de dinero en caso de que pierda su empleo de forma inesperada. Lo peor que puede hacer si pierde sus ingresos es depender de las deudas de las tarjetas de crédito para vivir. Nunca use el crédito como sustituto de los ingresos. Una tarjeta de crédito puede ayudarlo a superar una sola situación de emergencia, pero si se siente tentado a usar tarjetas de crédito para todos sus gastos de manutención durante un período de desempleo, debe encontrar otra forma. Reduce tus tarjetas de crédito y llámanos para recibir asesoramiento financiero. (Y consulte nuestros materiales gratuitos para el seminario «Sobrevivir a la pérdida de un empleo»).

6. Ventajas

Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen muchos beneficios y bonificaciones especiales para sus clientes. Por lo general, estos beneficios no son motivo suficiente para endeudarse con tarjetas de crédito, pero si se combinan con todos los demás beneficios de las tarjetas de crédito, puede obtener algunas recompensas tangibles por el uso de su tarjeta de crédito.

• Recompensas — las tarjetas de crédito pueden ofrecer devoluciones de efectivo, puntos de recompensa o descuentos especiales a minoristas particulares. Todo esto podría significar dinero extra en tu bolsillo, por lo que definitivamente deberías aprovechar cualquier programa de recompensas al que tengas acceso.
• Protección de precios — la compañía emisora de su tarjeta de crédito puede protegerlo de un cambio de precio inesperado después de realizar una compra. Si compras algo cuyo precio baja inmediatamente después de comprarlo, la compañía emisora de tu tarjeta de crédito puede reembolsarte la diferencia. Si un acreedor ofrece esta protección, especificará cuántos días de protección de precio tiene en el contrato de su tarjeta de crédito.
• Garantías — algunas tarjetas de crédito ofrecen una garantía integrada en las compras. Por lo general, la ofrecen en productos que ya tienen alguna garantía del fabricante, y el acreedor simplemente la amplía un año más o menos. Si se ofrece, simplemente se incluye en la compra si utilizas la tarjeta de crédito, sin necesidad de pagar más por el plan de garantía extendida al comprar.
• Seguros — algunas tarjetas van más allá de ofrecer una garantía extendida; ofrecen un seguro a todo riesgo para las compras. Incluso puedes reemplazar los artículos robados si fueron comprados con la tarjeta de crédito hace poco tiempo. El seguro más común que ofrecen las tarjetas de crédito es el de alquiler de automóviles, viajes y compras con teléfonos celulares. Ten en cuenta que no estamos hablando de un seguro que paga la factura de tu tarjeta de crédito si pierdes ingresos; prácticamente ningún experto financiero aconseja que compres este tipo de seguro. Pero si puedes encontrar una tarjeta que ofrezca beneficios de seguro integrados para tus compras, es una gran ventaja.
• Puntuaciones crediticias gratuitas — si bien puede obtener sus informes crediticios de forma gratuita en annualcreditreport.com, sus puntajes le costarán dinero. Por lo general, esto cuesta entre 15 y 20 dólares por informe crediticio, por lo que sus tres puntajes serían de 45 a 60 dólares. Por lo tanto, si el proveedor de su tarjeta de crédito le da acceso a puntajes crediticios gratuitos, es un verdadero beneficio.

Si bien las tarjetas de crédito tienen muchos beneficios obvios, siguen siendo peligrosas si se usan sin cuidado. Estamos listos para ayudar a cualquier persona que se haya endeudado demasiado con tarjetas de crédito. Obtenga asesoramiento sobre deudas hoy de nuestros asesores de crédito al consumidor certificados que lo ayudarán a crear un plan para superar sus deudas y lograr la libertad financiera.

‍