Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
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Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Your credit report can influence your ability to find housing, employment and secure a loan. Knowing your score and understanding your report are the first steps towards your financial health. Our certified financial counselors will guide you through your credit report, answer questions, and give personalized guidance towards improving your score.
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Hable con un asesor de deudas para revisar todas sus opciones y analizar las mejores estrategias para obtener el alivio de la deuda. Le indicaremos la dirección correcta, ya sea que se trate de un alivio de la deuda hecho usted mismo o de un programa de endeudamiento, como los planes de administración de deudas o la liquidación de deudas.
Debt is common and manageable. Our certified financial counselors are standing by ready to answer your questions, provide guidance, and help you reach your financial goals. Speaking to one of our certified debt counselors is completely free. Our counselors will be able to review all of your options for getting out of debt and guide you toward the best path forward.
A financial counselor will help you determine whether a Debt Management Plan is your best path toward effectively managing debt levels. Once you enroll in a plan, we become your personal advocates, working closely with you and your creditors to pay off debt in a timely fashion.
Debt settlement is a process that allows you to pay off debt by paying a single lump sum that is lower than the total amount you owe. Settlements are achieved through negotiation between lenders and consumers or a third-party debt settlement company. Our counselors will help you assess if debt settlement is the best debt relief option for you.
Credit.org is an Executive Office for United States Trustees ‘EOUST‘ approved agency. Our experienced financial counselors work with people in all stages of their financial life, including the challenging decision of bankruptcy. Our cousnelors can help you obtain the certificate you need to file for bankruptcy or discharge debts in bankruptcy.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda, ¡tome medidas y comuníquese hoy mismo con un asesor de vivienda certificado por el HUD!
Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
Our award-winning counselors are here to help prepare you to own a home. We provide education, resources, and guidance to make your home buying process efficient, stress-free, and rewarding.
¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
If you are seeking guidance regarding renting, call us to speak with one of our financial counselors who will help you develop a budget, create a detailed action plan, and who can provide you with local, statewide, and national resources.
Community Affordable Loan Solution™ is designed to create homeownership access for clients who have never envisioned themselves as a homeowner. Credit.org has partnered with Bank of America to assist first-time homebuyers with pre-purchase counseling and homebuyer education.
Credit.org has partnered with Federal Home Loan Bank of Atlanta to provide your pre-purchase or owner-occupied credit counseling.
Helping San Diego County, Riverside County & San Bernardino County residents CLIMB to financial freedom!
Cómo tratar las cartas de cobro que se le envían por error
abril de 2024
·
Melinda Opperman
Muchas agencias de cobro utilizan una amplia red cuando intentan cobrar deudas antiguas. Es posible que reciba una carta dirigida a otra persona, alguien con un nombre similar. Es importante tratar este problema con prontitud.
Consejos para hacer frente a los esfuerzos de cobro equivocados
Nunca pague a una agencia de cobranza por una deuda que no adeude. Puede sonar extraño, pero sucede. Los cobradores de deudas son persistentes y, a veces, los consumidores pagan una deuda que no es suya solo para hacer que el cobrador se vaya. Esta es una mala idea.
No le dé a la agencia de cobro ninguna información de identificación personal adicional. Cuanto menos sepan de ti, mejor. Si ya recibió una carta de cobro que no es suya, entonces el cobrador de deudas está confundido y no debe aumentar la confusión ofreciéndole información adicional de forma voluntaria.
Revisa tu informe crediticio. Para estar seguro, solicite sus informes crediticios anuales gratuitos para asegurarse de que estas deudas no se hayan agregado erróneamente a su historial crediticio. Si se ha declarado a su crédito una deuda que no es suya, descargue nuestro informe gratuito Guía para el consumidor sobre un buen crédito para obtener instrucciones completas sobre cómo corregir su informe crediticio. Si la carta de cobro falsa es el resultado de un robo de identidad, consulta nuestra página gratuita Prevención del robo de identidad curso, aquí mismo en el Academia FIT.
Si la deuda a la que se hace referencia en la carta de cobro no es suya y no se ha reportado nada incorrecto en su informe crediticio, no debe ignorar estas cartas de cobro. Escriba una carta breve a la agencia de cobro informándole de su error. Envíe una copia de la carta al fiscal general de su estado e incluya una copia de la carta de cobro original que recibió.
Si el cobrador no cede e insiste en que la deuda es suya, el siguiente paso es escribir una carta de validación de la deuda. Consulta el Guía para el consumidor sobre un buen crédito para obtener más información sobre este proceso.
Si determina que la deuda es realmente válida y necesita ayuda para pagarla con regularidad, póngase en contacto con uno de nuestros asesores de crédito certificados para una sesión de asesoramiento gratuita y confidencial.
Reflexiones finales
Al tratar con los cobradores de deudas, debe responder con prontitud y disputar cualquier deuda que no sea suya dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su carta. Si ignora estas cartas de cobro, el cobrador puede emprender acciones legales en su contra. Puede evitarlo tomando medidas rápidas para disputar cualquier deuda que no sea legítima.
Si necesita ayuda con el crédito o las deudas, o si desea obtener más información sobre la elaboración de presupuestos o las finanzas personales, empezar con asesoramiento y educación gratuitos y confidenciales aquí mismo en Credit.org.
Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.