Monitoreo crediticio: qué es y por qué debería tenerlo

Instamos a todos a revisar sus informes crediticios con regularidad. Cualquier persona puede obtener un informe crediticio gratuito anualmente en annualcreditreport.com, de cada una de las tres agencias de crédito. Esto significa que puede revisar uno de sus informes crediticios tres veces al año sin costo alguno.

Sin embargo, algunas personas necesitan comprobar su crédito con más frecuencia. Para ellos, los servicios de monitoreo crediticio son una buena opción. Con el monitoreo crediticio, se le avisa si su informe crediticio cambia. Si el cambio se debe a su actividad legítima, entonces no tiene ningún problema. Pero si el cambio se debe a una actividad fraudulenta, podrás actuar rápidamente para responder a la situación.

¿Qué es el monitoreo crediticio?

Por lo general, el servicio de monitoreo crediticio le notifica por correo electrónico, mensaje de texto o llamada telefónica cuando se producen ciertas transiciones financieras:

• Se abre una nueva cuenta a tu nombre. Si no acabas de abrir una cuenta nueva y esto ocurre, es una señal segura de robo de identidad y debes tomar medidas de inmediato para proteger tu identidad.
• Tiene pagos atrasados o atrasados. Si tienes una cuenta antigua que ya no usas, es posible que no pienses en revisar esa afirmación. Sin embargo, si la usa un ladrón de identidad, es posible que te enteres cuando tu servicio de monitoreo crediticio te informe del atraso en el pago.
• Tiene nuevas solicitudes de crédito. Incluso antes de que se abra la cuenta, una solicitud de crédito o préstamo dará lugar a una consulta «exhaustiva» sobre su crédito; esto es una señal de que alguien está intentando obtener crédito a su nombre.
• Hay cambios en su dirección o información de empleo. Si alguien está intentando redirigir los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito a una nueva dirección, el monitoreo crediticio te avisará antes de que sea demasiado tarde. Y sabrás si alguien está usando tu identidad para conseguir un trabajo. Este tipo de fraude es más común de lo que piensas: las personas a las que se les prohíbe trabajar legalmente o que no pueden pasar una verificación de antecedentes utilizarán identidades robadas. Y podrían dejarlo en apuros por pagar sus impuestos sobre la nómina y sobre la renta.
• Su informe contiene un gravamen tributario, una sentencia judicial o una quiebra. Si alguien usa su identidad de una manera que conduce a un gravamen fiscal o se declara en quiebra con su información, la situación es potencialmente muy grave y, con el monitoreo crediticio, lo descubrirá de inmediato.

¿Qué es la protección de identidad?

• Protección contra el robo de identidad. Un servicio completo de protección contra el robo de identidad incluirá el monitoreo crediticio, pero el robo de identidad implica más que solo informes crediticios. Por lo general, la protección contra el robo de identidad va mucho más allá del control crediticio, ya que te avisa sobre cualquier actividad relacionada con algo más que tus informes crediticios. Un servicio de protección contra el robo de identidad puede detectar cosas como la actividad en las redes sociales, el reenvío de correo postal, los registros de arrestos, los nuevos servicios públicos y las cuentas móviles, pero no supervisando los informes crediticios. Sin embargo, ten en cuenta que la gran mayoría de las actividades de robo de identidad están relacionadas con el crédito, y es poco frecuente que un robo de identidad no aparezca en tus informes crediticios.
• Detén las cosas que aún no han sucedido. Puede ser muy difícil evitar actividades fraudulentas en su expediente crediticio. El monitoreo crediticio lo alerta después de la actividad cuando los cambios afectan a sus informes crediticios. No detectará el fraude antes de que ocurra ni evitará por completo el robo. Está ahí para avisarte de inmediato cuando algo cambia para que puedas responder con rapidez. En muchos casos, esto es lo mejor que puede hacer: averiguarlo rápidamente le permite responder de inmediato y limitar el daño causado.
• Haz cualquier cosa que no puedas hacer tú mismo. Es importante tener en cuenta que puede controlar su propio crédito sin recurrir a un servicio que lo haga por usted. Pero seamos sinceros, no hay manera de que revises tu propio informe crediticio todos los días. Un servicio de monitoreo prestará atención constante para que usted no tenga que hacerlo. El hecho de que pueda hacerlo usted mismo no significa necesariamente que quiera hacerlo: todos pueden presentar sus propios impuestos, pero el 56% de los contribuyentes utilizan los servicios de preparación de impuestos en lugar de hacerlo ellos mismos.

Por qué necesita un monitoreo crediticio

TODO EL MUNDO necesita monitoreo crediticio. La única pregunta es si lo hace usted mismo o usa un 3^rojo fiesta. Muchas personas pueden revisar sus informes gratuitos anualmente y arreglárselas sin problemas. Pero a veces, las personas se encuentran en situaciones que requieren un monitoreo más diligente y tener un servicio de monitoreo crediticio se convierte en una buena idea.

• Has sufrido un robo de identidad. Si ya ha sido víctima de un ladrón de identidad, su información está disponible y puede volver a usarse en cualquier momento. Muchas personas que se enfrentan al robo de identidad tienen problemas continuos que pueden persistir durante años.
• Fuiste parte de una violación de datos. Incluso si tu identidad no ha sido robada, si has participado en una violación de datos, tu información está en manos de personas que pueden venderla o abusar de ella si tienen la oportunidad. ¿No estás seguro de si has participado en una violación de datos? Lo siento, pero es casi seguro que sí. Cuando Equifax fue violada el año pasado, más de 140 millones de consumidores quedaron expuestos. Si tiene cuentas de crédito de cualquier tipo, es probable que eso lo incluya a usted.
• No lo harás tú mismo. Es posible que no tenga el tiempo o la energía para controlar su propio crédito y, si le preocupa su seguridad, es mejor tener un servicio de monitoreo crediticio que no hacerlo en absoluto. Y si hacerlo tú mismo no es una expectativa realista, entonces tienes la respuesta.
• Asesoramiento de un revisor de informes crediticios. Si se está preparando para realizar una compra importante, como una casa nueva, le recomendamos que revise su informe crediticio. No se trata de un servicio de monitoreo continuo; se trata de un análisis personalizado de tu informe crediticio con un revisor certificado de tu informe crediticio. Este experto financiero revisará su crédito con usted y lo ayudará a entender lo que contiene y lo que dice sobre usted. Según lo que aprenda en esta sesión de revisión, es posible que el revisor recomiende un monitoreo crediticio. Si ven algo que les preocupa, debes escuchar y seguir sus consejos.

Cosas a tener en cuenta

Hay un par de cosas a tener en cuenta al considerar el monitoreo crediticio:

• Su puntuación es independiente de su informe. Es posible que el monitoreo crediticio no incluya su calificación crediticia, y no pasa nada. De hecho, probablemente sea mejor que no te preocupes por tu calificación crediticia cuando te controlen el crédito. Si te estás preparando para un préstamo o una compra importante, la revisión de tu informe crediticio incluirá tus puntajes crediticios. Si la supervisión de su informe crediticio incluye una calificación gratuita, está bien, pero no es necesario.
• Asegúrese de incluir los 3 informes crediticios. Algunos servicios de monitoreo crediticio son ofrecidos por una de las tres propias agencias de crédito. En estos casos, solo supervisaremos uno de sus 3 informes. Sea cual sea la persona que utilices para el monitoreo crediticio, asegúrate de incluir los tres informes crediticios.
• Esté atento a los trucos de prueba gratuitos. Algunos servicios de monitoreo crediticio comienzan como un servicio gratuito y luego lo inscriben silenciosamente en una suscripción costosa que es difícil de cancelar. Utilice únicamente un servicio acreditado que revele por adelantado los costos reales del monitoreo crediticio.

Si te preocupa el robo de identidad, podemos ayudarte. Empieza con nuestra guía descargable gratuita sobre la prevención del robo de identidad (que incluye información sobre cómo recuperarte después de haber sido víctima). Descárguela ahora en nuestro descargas página. Y si tiene preguntas o inquietudes acerca de su informe crediticio, Revisión del informe crediticio es tu mejor apuesta.

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