Niveles de calificación crediticia

Hemos escrito aquí con frecuencia sobre las calificaciones crediticias y lo que los distintos niveles de calificación crediticia dicen sobre usted. Nuestra infografía»¿Qué es un buen puntaje crediticio?» ofrece un desglose de las puntuaciones de 300 a 850 con este conjunto aproximado de pautas.

Rangos de puntuación crediticia

• 300-550: Crédito deficiente
• 550-620: hipotecas de alto riesgo
• 620-680: Aceptable
• 680-740: Buen crédito
• 740-850: Excelente

Cuando creamos el gráfico originalmente, solo las calificaciones FICO™ utilizaban el rango de 300 a 850, pero desde entonces VantageScores ha adoptado el mismo rango de puntuación, por lo que el gráfico debería darle una idea de su situación crediticia, independientemente de si está viendo su calificación FICO o VantageScore.

Por supuesto, no todo el mundo está exactamente de acuerdo con estas gamas. Algunos expertos no dirán que tienes un crédito «excelente» a menos que tengas 760 o más. También es posible que esperen que tu crédito esté por encima de 720 incluso antes de decir que es «bueno». Si bien decimos que 680 es el umbral para tener un buen crédito, la verdad es que varía según el prestamista. Un puntaje de 680 debería hacer que se apruebe su solicitud de crédito, pero obviamente, cuanto más alto sea su puntaje, mejor.

Para obtener más información sobre cómo se calculan las puntuaciones, consulta nuestra serie de artículos sobre factores de escala de calificación crediticia. Esta información puede darle una idea de lo que está afectando su calificación y de lo que puede hacer para mejorar su crédito de la manera más eficaz.

Es difícil decir dónde se reducen constantemente estos niveles de calificación crediticia. A veces, una calificación crediticia puede ser diferente de otra; es decir, su calificación de TransUnion puede ser de 685 y la de Equifax de 705. Y esa diferencia puede ser lo que determine si usted obtiene la aprobación crediticia o no. Por eso nos gusta poder comparar diferentes prestamistas que podrían comprobar una calificación crediticia FICO diferente. Los VantageScores, por otro lado, están diseñados para ser más consistentes en las tres agencias, por lo que se pierde esa ventaja potencial.

Sea cual sea su situación crediticia actual, sabemos que todos los consumidores quieren que sea mejor. Llevamos 40 años ayudando a las personas a pagar sus deudas y lograr la libertad financiera; también podemos ayudarlo a usted. Llámenos hoy mismo para recibir asesoramiento gratuito y confidencial de un consejero certificado.

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